銀行客戶經(jīng)理如何寫好授信報(bào)告

1、銀行客戶經(jīng)理如何寫好授信報(bào)告銀行客戶經(jīng)理如何寫好授信報(bào)告銀行客戶經(jīng)理授信調(diào)查報(bào)告撰寫培訓(xùn)小型生產(chǎn)企業(yè)授信審查要點(diǎn)一、信審人員在審查小企業(yè)授信時(shí)應(yīng)遵循的基本原則一般情況下，小型生產(chǎn)企業(yè)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1.由家族控制，股東或?qū)嶋H控制人的行為對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)具有決定性影響。2.企業(yè)規(guī)模較小，對(duì)上下游客戶定價(jià)能力不強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)較易出現(xiàn)波動(dòng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。3.由于管理不夠規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表往往不能真實(shí)反映其經(jīng)營(yíng)與盈利狀況。因此對(duì)小型生產(chǎn)企業(yè)授信應(yīng)遵循以下不

2、同于大中型企業(yè)授信的原則：現(xiàn)場(chǎng)考察與書面分析相結(jié)合的原則鑒于小企業(yè)授信的特殊性，信審人員應(yīng)積極參與實(shí)地考察申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)、管理狀況、股東及主要管理者的管理能力，以便做出比較切合實(shí)際的評(píng)價(jià)。信審人員參與實(shí)際調(diào)查是貼近市場(chǎng)，提高小企業(yè)授信審查質(zhì)量的必要手段，但客戶經(jīng)理是授信調(diào)查的第一責(zé)任人。遵循定性分析和定量分析相結(jié)合，側(cè)重定性分析的原則在小企業(yè)審查中要注重業(yè)務(wù)部門現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)果，不單純依賴正式的財(cái)務(wù)報(bào)表。要結(jié)合申請(qǐng)人的主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的

3、感覺，做出審查評(píng)價(jià)。對(duì)于經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與授信申請(qǐng)人是否存在利益關(guān)系要進(jìn)行審查。審查分析授信申請(qǐng)人所在行業(yè)情況申請(qǐng)人所處行業(yè)在當(dāng)?shù)鼐邆涿黠@產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)的，首先要看小企業(yè)是否處于當(dāng)?shù)刂髁餍袠I(yè)，該行業(yè)是否為我行支持的行業(yè)，我行對(duì)該行業(yè)中企業(yè)授信質(zhì)量及授信總量是否在合理的范圍之內(nèi)。同時(shí)需要分析申請(qǐng)人在同類企業(yè)中在各項(xiàng)要素上的地位，原則上我行支持中流以上企業(yè)。申請(qǐng)人所處行業(yè)在當(dāng)?shù)夭痪邆涿黠@集群特點(diǎn)的，重點(diǎn)分析銷售渠道和消費(fèi)市場(chǎng)的穩(wěn)定性、產(chǎn)

4、品的特殊性、盈利能力的保障程度和保障方式。對(duì)于為大型企業(yè)配套的小企業(yè)要分析大型企業(yè)所處行業(yè)的特點(diǎn)、競(jìng)爭(zhēng)程度、發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)品壽命周期等因素。審查分析授信申請(qǐng)人發(fā)展前景根據(jù)申請(qǐng)人所處行業(yè)的背景情況，通過分析申請(qǐng)人近兩年來產(chǎn)品的產(chǎn)銷量、產(chǎn)成品及原材料、能源價(jià)格變化情況，產(chǎn)品的壽命周期，銷售渠道，分析申請(qǐng)人產(chǎn)品的銷售前景及盈利能力。對(duì)于給大企業(yè)提供配套產(chǎn)品的，尤其是大企業(yè)的經(jīng)營(yíng)將直接影響其生存的小企業(yè)，要對(duì)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析和判斷。由于小企