房地產(chǎn)調(diào)控政策對商業(yè)銀行信貸風險的解決方式

1、房地產(chǎn)調(diào)控政策對商業(yè)銀行信貸風險的解決方式房地產(chǎn)調(diào)控政策對商業(yè)銀行信貸風險的解決方式2014年9月央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于進一步做好住房金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》），其中包括有關支持棚戶區(qū)改造和保障房建設、放松首套房認定標準（松綁第二套房房貸政策，同時對第三套房房貸政策進行調(diào)整）、增強金融機構個人住房貸款投放能力、擴大房地產(chǎn)企業(yè)市場化融資渠道以及支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)合理融資需求等四條政策措施。2014年11月22日，中國人民

2、銀行決定下調(diào)金融機構人民幣貸款和存款基準利率。貸款基準利率下調(diào)0.4個百分點，5年以上貸款年利率為6.15%。至此，我國開始了在堅持穩(wěn)健貨幣政策的前提下實施的定向寬松貨幣措施。在此之前，我國經(jīng)濟面臨一定的下行壓力，房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)低迷。自2010年初開始，銀監(jiān)會發(fā)布《流動資金貸款管理暫行辦法》以及同年多部委聯(lián)合下發(fā)的合稱國五條，年末，住建部、財政部、央行和銀監(jiān)會發(fā)文全面叫停第三套住房公積金貸款，并將第二套住房公積金個人住房貸款首付提至五成

3、。次年，新國八條發(fā)布，并在年初16月央行先后6次上調(diào)存款準備金率，2013年3月國務院常務會議確定了五項房地產(chǎn)市場調(diào)控的政策措施，又被稱為新國五條，再次重申堅持執(zhí)行以限購、限貸為核心的調(diào)控政策。2信貸風險及其形成信貸風險是從借貸到還款的過程中發(fā)生的由信息不對稱、環(huán)種信貸業(yè)務的重放貸、輕管理模式直接導致商業(yè)銀行信貸環(huán)境的安全有效性降低。銀行方面沒有對貸款者身份和資金的真實性進行清晰的了解、核實并進行認真評估，對貸款者的后續(xù)還款能力沒能很好

4、的把握，造成了信貸風險的加大。第三，在多變的市場經(jīng)濟環(huán)境下，市場的客觀變化是無法預知的，而人們有限的思維往往不能及時解決突發(fā)的市場難題。在這種不確定性的前提條件下，會造成許多人投機銀行信貸業(yè)務，尤其是房地產(chǎn)信貸市場的投機。購房者與商業(yè)銀行簽訂借貸合同及抵押擔保合同，與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂商品房屋買賣合同。如果購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商聯(lián)合起來向商業(yè)銀行提供虛假信息并騙取貸款，這種嚴重的信息不對稱性就會對商業(yè)銀行的信貸業(yè)務產(chǎn)生巨大的風險。第四，市場