公司業(yè)務(wù)本幣賬戶管理0221

1、,,,,,,,,,,公司業(yè)務(wù)本幣賬戶管理,中國郵政儲蓄銀行鄭永帥,,,,公司2.0本幣賬戶管理,本幣單位結(jié)算賬戶管理,本幣單位定期賬戶管理,保證金賬戶管理,一,二,三,,四,零余額賬戶管理,第一部分 本幣單位結(jié)算賬戶管理,交易名稱客戶分類賬戶分類對比說明,依據(jù)文件基本規(guī)定業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)操作,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-交易名稱,公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本為涉及本幣賬戶辦理的相關(guān)交易主要見以下列表：,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-交易名稱,

2、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本為涉及本幣賬戶辦理的相關(guān)交易主要見以下列表：,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-客戶分類,公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本將單位客戶分為基本客戶、政府客戶、同業(yè)客戶和集團客戶四類。具體如下：,企業(yè)法人。 非法人企業(yè)。 社會團體、按照《中華人民共和國工會法》成立的具有社會團體法人資格的工會組織。 民辦非企業(yè)組織。 異地常設(shè)機構(gòu)。外國駐華機構(gòu)。 個體工商戶。 居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會。 單位設(shè)立的獨立核算的附屬機

3、構(gòu)。單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)，僅指單位附屬獨立核算的食堂、招待所、幼兒園。 其他組織。其他組織是指按照現(xiàn)行的法律法規(guī)規(guī)定可以成立的組織，如業(yè)主委員會、村民小組等組織。,一、基本客戶：,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-客戶分類,預(yù)算單位的機關(guān)、事業(yè)單位。 團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊。,二、政府客戶：,三、同業(yè)客戶：,銀行業(yè)。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)，依法設(shè)立的銀行金融機構(gòu)。 保險業(yè)。經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)審

4、查批準(zhǔn)，依法設(shè)立的保險機構(gòu)。 證券公司、基金公司。經(jīng)中經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的證券、基金公司。 其他經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-客戶分類,經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記、已辦理年檢、實行獨立核算的企（事）業(yè)法人，其他經(jīng)濟組織以及政府機構(gòu)。 主要服務(wù)對象是優(yōu)質(zhì)集團性、系統(tǒng)性客戶。主要包括： 各行業(yè)中居于領(lǐng)先地位的大型集團客戶； 全國性、區(qū)要素性證券公司、保險公司、財務(wù)公司

5、等同業(yè)客戶； 財政、海關(guān)、稅務(wù)、社保等機構(gòu)類系統(tǒng)性客戶； 其他與我行具有良好合作關(guān)系的全國性、區(qū)要素性集團客戶等。,四、集團客戶：,值得注意的是，集團客戶是前三種客戶屬性的一種補充，與基本、政府、同業(yè)非單獨并列關(guān)系，即基本、政府、同業(yè)可以有集團屬性。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-賬戶分類,0-基本存款賬戶1-預(yù)算單位專用存款賬戶2-特殊單位專用存款賬戶3-臨時機構(gòu)臨時存款賬戶4-非臨時機構(gòu)臨時存款賬戶5-借款類一般存款賬戶

6、,按賬戶資金性質(zhì)和管理要求分單位結(jié)算賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，具體系統(tǒng)內(nèi)參數(shù)化為：,以上參數(shù)設(shè)計參照人行賬戶管理系統(tǒng)，并作了細(xì)化,6-其他結(jié)算類一般存款賬戶7-貼現(xiàn)轉(zhuǎn)存類一般存款賬戶8-非預(yù)算單位專業(yè)存款賬戶9-注冊驗資（增資）類臨時存款賬戶10-托管類保證金專戶,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-賬戶分類,按照是否經(jīng)人民銀行審批分類分為核準(zhǔn)類賬戶、備案類賬戶。核準(zhǔn)類賬戶：（1）基本存款賬戶 （2）

7、預(yù)算單位專用存款賬戶（3）QFII專用存款賬戶（4）臨時存款賬戶（注冊和增資驗資開立的除外）。備案類賬戶：（1）一般存款賬戶（2）非預(yù)算單位專用存款賬戶。,公司系統(tǒng)2.0中，系統(tǒng)內(nèi)按交易分為核準(zhǔn)類賬戶和非核準(zhǔn)類賬戶，其中，核準(zhǔn)類賬戶對應(yīng)賬戶參數(shù)表中1-4，非核準(zhǔn)類賬戶對應(yīng)5-10。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-賬戶分類,按照行內(nèi)公司2.0系統(tǒng)操作流程及客戶需求分為一本通結(jié)算賬戶和普通結(jié)算賬戶。其中，一本通結(jié)算賬戶是指公司2.0中可滿足客

8、戶單位賬戶定活一本通功能。一本通結(jié)算賬號由主賬號及順序號組成。普通結(jié)算賬戶指非一本通主賬號直接開立的結(jié)算賬戶。具體見系統(tǒng)操作。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-對比說明,公司2.0對客戶和賬戶進行細(xì)化分類，對業(yè)務(wù)處理流程對具體交易進行了優(yōu)化：賬戶管理屬于前臺受理后臺處理模式?？蛻粜畔⒐芾硐到y(tǒng)交易按照客戶是否為同業(yè)客戶細(xì)分為[200101客戶信息管理（非同業(yè)）]、[200301客戶信息管理（同業(yè)）]，同時增加機構(gòu)信用代碼信息、外幣客戶信息

9、等。普通結(jié)算賬戶開立、維護、銷戶也按照客戶分類細(xì)分為[200102本幣結(jié)算賬戶開戶（基本客戶）]、[200201本幣結(jié)算賬戶開戶（政府客戶）]、[200302本幣結(jié)算賬戶開戶（同業(yè)客戶）]等。實現(xiàn)一本通定期、定活的功能優(yōu)化，例如對基本客戶[200001一本通主賬戶管理（基本客戶）]可實現(xiàn)客戶一本通主賬戶下的定期、定活統(tǒng)一管理。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-對比說明,公司2.0對客戶和賬戶進行細(xì)化分類，對業(yè)務(wù)處理流程對具體交易進行了優(yōu)化：

10、增加債權(quán)類保證金賬戶管理系統(tǒng)功能，如通過[200106保證金一本通管理]。實現(xiàn)賬號預(yù)分配、預(yù)銷戶功能，即客戶資料不全或者人行核準(zhǔn)之前為客戶現(xiàn)行產(chǎn)生賬號功能（此時賬號未啟用，不能用于結(jié)算。）開銷戶交易與核準(zhǔn)非核準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程相結(jié)合，如[200102本幣結(jié)算賬戶開戶（基本客戶）]事項種類“0-賬號預(yù)分配”；1-預(yù)分配撤銷；2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶；3-開戶；實現(xiàn)賬戶管理存款類別與利率選擇多樣化設(shè)置。實現(xiàn)賬戶管理與銀企對賬管理分離。,第一部分

11、本幣結(jié)算賬戶-依據(jù)文件,,《中國郵政儲蓄銀行單位賬戶管理辦法（試行）》(郵銀發(fā)〔2009〕657號)中國人民銀行令《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（[2003]第5號）《關(guān)于宗教活動場所和院校開立單位銀行結(jié)算賬戶有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)[2011]119號）《境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)[2010]249號）《中國人民銀行辦公廳關(guān)于境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶存款利率有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2010〕221號）中國人

12、民銀行辦公廳《關(guān)于境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶存款利率有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2010〕221號）《中國人民銀行關(guān)于對養(yǎng)老保險基金活期存款實行優(yōu)惠利率的通知》（銀發(fā)[1997]567號）中國人民銀行《關(guān)于各國駐華使館、領(lǐng)事館和各國際組織駐華代表機構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2008]162號）財政部 中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《中央預(yù)算單位銀行賬戶管理暫行辦法》補充規(guī)定的通知（財庫[2006]96號）,第一

13、部分 本幣結(jié)算賬戶-依據(jù)文件,,勞動和社會保障部《關(guān)于企業(yè)年金基金銀行賬戶管理等有關(guān)問題的通知》（勞社部發(fā)[2006]40號）中共中央組織部辦公廳 中國人民銀行辦公廳《關(guān)于黨費賬戶繼續(xù)單獨設(shè)立的通知》（組電明字[2006]26號）關(guān)于人民幣單位銀行結(jié)算賬戶有關(guān)問題的復(fù)函》（銀支付[2006]102號）中國人民銀行辦公廳《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度有關(guān)事項的通知》（銀辦發(fā)[2006]230號）中國人民銀行《關(guān)

14、于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2006]71號）中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》的通知（銀發(fā)[2005]16號）。。。。。。。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-基本規(guī)定,,,單位結(jié)算賬戶功能范圍同1.0?；敬婵钯~戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人只能選擇一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的

15、營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。外商投資企業(yè)應(yīng)憑人民幣貸款合同，申請開立人民幣一般存款賬戶，專門用于存放從境外借入的人民幣資金。專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。境外投資者辦理外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，申請開立境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶。其中,與投資項目有關(guān)的人民幣前期費用資金和通過利潤分配、清算、減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、先行回收投資等獲得的用于境內(nèi)再投資人民幣資金應(yīng)當(dāng)按照專戶

16、專用原則，分別開立人民幣前期費用專用存款賬戶和人民幣再投資專用存款賬戶存放，賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)；　合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和QFII專用存款賬戶；不具有社會團體法人資格的工會組織，應(yīng)按照規(guī)定開立專用存款賬戶，賬戶名稱可為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加“工會”字樣。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-基本規(guī)定,,,單位結(jié)算賬戶功能范圍同1.0。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)

17、算賬戶。對于設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資和增資驗資 情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶。 存款人為臨時機構(gòu)的、異地從事臨時活動的只能在其駐在地或活動地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶；建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款賬戶?！〈婵钊嗽诒拘虚_立單位結(jié)算賬戶或其他單位賬戶時，必需由法定代表人或授權(quán)人（以下簡稱有權(quán)人）持相關(guān)證

18、明文件到開戶行填制開立申請書、簽訂賬戶管理協(xié)議和對賬服務(wù)協(xié)議等，所有開戶手續(xù)必需由該有權(quán)人辦理，其他人員一律不得代辦。所有客戶簽字環(huán)節(jié)，必需由該有權(quán)人在柜臺當(dāng)場面簽，不可由他人代簽，也不可離柜辦理。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-基本規(guī)定,,存款人開戶資料和預(yù)留印鑒，經(jīng)本行審核后，一律不準(zhǔn)再由存款人或其他人經(jīng)手，也不準(zhǔn)本行內(nèi)部違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用。如有關(guān)資料在本行審核后被存款人以任何理由取回或經(jīng)手，則此次開戶視同無效。存款人將有關(guān)材料再次交回

19、時，所有開戶審核手續(xù)和程序應(yīng)按新開戶處理，嚴(yán)防有關(guān)資料被調(diào)包。開戶手續(xù)完成后，應(yīng)交給存款人的有關(guān)資料、回單、印鑒卡、支付密碼等材料，一律直接交給有權(quán)人，并由其簽字確認(rèn)，嚴(yán)禁由他人帶領(lǐng)。存款人首次在本行開立單位結(jié)算賬戶或其他單位賬戶時，開戶行應(yīng)建立客戶信息檔案。各級行（不含二級支行）可在本行開立用于日常開支和稅款繳納等用途的基本賬戶、費用專用賬戶以及黨、團、工會組織機構(gòu)的經(jīng)費專用賬戶。各級行不得以本級行或其他行內(nèi)機構(gòu)名義在本行開立單位

20、結(jié)算賬戶用于業(yè)務(wù)資金結(jié)算。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,提交開戶資料填寫開戶申請及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立基本戶應(yīng)提供的證明資料：1、企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本。2、非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。3

21、、行政機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。4、軍隊、武警團級（含）以上單位及分散值勤的支（分）隊，應(yīng)出具軍隊軍級以上財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立基本戶應(yīng)提供的證明資料：5、社會團體，應(yīng)出具社會團體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教

22、事務(wù)管理部門的批文或證明。提供的證明材料。6、民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。7、外地常設(shè)機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。8、外國駐華機構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立基本戶應(yīng)提供的資料：9、個體工商戶，應(yīng)出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本。10、居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其

23、主管部門的批文或證明。11、獨立核算的附屬機構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶許可證和批文。12、其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立基本戶應(yīng)提供的資料：13、稅務(wù)登記證正本。如果存款人確為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動的納稅人，但根據(jù)國家規(guī)定無法取得稅務(wù)登記證的，應(yīng)提交稅務(wù)部門出具的相關(guān)證明，表明其無需出具稅務(wù)登記證。14、組織機構(gòu)代碼證正本。軍隊、武警、無字號的個體

24、工商戶等確無組織機構(gòu)代碼的機構(gòu)，無需提供。15、法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證件。（居民身份證、軍人身份證件、武警身份證件、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、護照等）,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立基本戶應(yīng)提供的資料：16、授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具被授權(quán)人身份證件、單位法定代表人（負(fù)責(zé)人）的授權(quán)書及其身份證件。17、單位在異地（指單位經(jīng)營地與注冊地不在同一行政區(qū)域）開立基本存款賬戶，除根據(jù)上述

25、要求提供資料外，還應(yīng)提供注冊地中國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行不要求報送的除外。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立一般存款賬戶應(yīng)出具的證明材料1、存款人開立基本存款賬戶規(guī)定的所有證明文件。2、存款人開立基本存款賬戶的開戶許可證。3、機構(gòu)信用代碼證。4、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同；對于在異地借款的存款人，應(yīng)出具

26、在異地取得貸款的借款合同。5、存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料1、基本存款賬戶規(guī)定的證明文件2、基本存款賬戶開戶許可證 3、機構(gòu)信用代碼證。4、國家法律、法規(guī)、規(guī)章及政府相關(guān)部門規(guī)定的需要?？顚Ｓ玫奈募海?）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保

27、障基金，應(yīng)出具主管部門批文。（2）財政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料（3）糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具主管部門批文。（4）單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。（5）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。（6）期貨交易結(jié)算資金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。（7）金融機構(gòu)存

28、放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料（8）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人的有關(guān)證明。如因經(jīng)營需要，存款人在異地開立該專用存款賬戶的，還需出具隸屬單位的證明。（9）黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。（10）合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資的資金，應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件，以及證券管理

29、部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。（11）其他按規(guī)定需要專項管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料5、存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）名稱開立專用存款賬戶時，應(yīng)向開戶行出具開立專用存款賬戶的證明文件、單位負(fù)責(zé)人的身份證件、內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人的身份證件、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）開戶的授權(quán)書。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流

30、程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立臨時存款賬戶應(yīng)出具的證明材料1、臨時機構(gòu)（1）駐在地政府部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文。（2）臨時機構(gòu)的組織機構(gòu)代碼證（按當(dāng)?shù)厝诵械囊?guī)定執(zhí)行）。（3）稅務(wù)登記證（從事經(jīng)營活動的）。（4）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證件。（5）授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具被授權(quán)人身份證件、單位法定代表人（負(fù)責(zé)人）的授權(quán)書及其身份證件。機構(gòu)信用代碼證,第一部分 本幣結(jié)算賬

31、戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立臨時存款賬戶應(yīng)出具的證明材料2、異地從事臨時經(jīng)營活動的單位（1）存款人開立基本存款賬戶所需提供的所有證明文件。（2）臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。（3）存款人開立基本存款賬戶的開戶許可證。（4）對于異地臨時建筑施工及安裝單位，還需要提供施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,（5）建筑施工及安裝單位以建筑施工

32、及安裝單位名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶時，應(yīng)出具建筑施工及安裝單位開立臨時存款賬戶所需提供的證明文件、建筑施工及安裝單位的基本存款賬戶開戶許可證、建筑施工及安裝單位負(fù)責(zé)人的身份證件、項目部負(fù)責(zé)人的身份證件、建筑施工及安裝單位授權(quán)該項目部開戶的授權(quán)書。,開立臨時存款賬戶應(yīng)出具的證明材料,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立臨時存款賬戶應(yīng)出具的證明材料3、因注冊驗資需要開立臨時存款賬戶單位存款人因注冊驗資需

33、要開立臨時存款賬戶的，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或有關(guān)部門的批文，在該通知書的復(fù)印件上應(yīng)加蓋各股東簽章。授權(quán)他人辦理的，同時還需提供各股東授權(quán)委托書以及各股東證明文件（如股東為個人則提供身份證件，如為公司則提供營業(yè)執(zhí)照）。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,開立臨時存款賬戶應(yīng)出具的證明材料4、因增資驗資需要開立臨時存款賬戶單位存款人因增資驗資需要開立臨時存款賬戶的，應(yīng)提供其基本存款

34、賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等證明文件，證明文件的復(fù)印件上應(yīng)加蓋各股東簽章。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開立,提交開戶資料填寫開戶申請及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,1、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書,公司2.0對《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》進行了改版，整合和本幣、外幣需填寫的要素，同時對部分要素參數(shù)進行了

35、優(yōu)化，具體在系統(tǒng)操作中詳解。,填寫開戶申請及審核,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,2、存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）名稱開立專用存款賬戶時，還應(yīng)提供“以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）名稱開立專用存款賬戶申請書附頁”，一式三聯(lián)。,3、建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶時，還應(yīng)提供“建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶申請書附頁”，一式三聯(lián)。,填寫開戶申請及審核,第一部分

36、本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,填寫開戶申請及審核,4、客戶填寫“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”一份。（首次開立基本存款賬戶，則不需要填寫該清單）5、存款人有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)填寫“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”一份。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,填寫開戶申請及審核,柜員審核1、客戶提供的開戶證明文件完整、齊全、真實有效，原件與復(fù)印件一致，復(fù)印件上是否加蓋單位公章。文件是否在有效期范圍內(nèi)，需年檢的是否按時年檢。,2、客戶填寫的“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”內(nèi)

37、容填寫齊全、正確，相關(guān)信息一致，印章清晰。其中，單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請開戶的證明文件的名稱相一致。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,填寫開戶申請及審核,3、客戶是否按規(guī)定填寫申請書附頁、已開立銀行結(jié)算賬戶清單、關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表。4、對客戶提供的身份證，應(yīng)登錄聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)進行核驗，并在身份證復(fù)印件反面打印核驗結(jié)果。核驗完畢，經(jīng)辦柜員在身份證復(fù)印件上加蓋“與聯(lián)網(wǎng)核查核對一致”戳記。,5、客戶填寫的開戶申請書上的企業(yè)

38、負(fù)責(zé)人與財務(wù)負(fù)責(zé)人的聯(lián)系方式必須填寫，且由經(jīng)辦柜員當(dāng)場進行電話核實，確認(rèn)后才允許辦理開戶。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開戶資料填寫開戶申請及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,開戶調(diào)查,開戶行根據(jù)“了解你的客戶”的原則，由客戶經(jīng)理對客戶信息進行調(diào)查?？梢酝ㄟ^實地調(diào)查或電話查詢等多種方式核實客戶資料的真實性。核實內(nèi)容如下：客戶提

39、供的所有開戶證明文件的真實性。調(diào)查客戶的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等證明材料的正本和副本的有效性，是否過期。核實客戶的真實情況與其填寫的開戶申請書的內(nèi)容是否一致。調(diào)查完畢，客戶經(jīng)理填寫“開戶調(diào)查書”，根據(jù)調(diào)查情況認(rèn)真填寫，并蓋章或簽字。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開戶資料填寫開戶申請及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)

40、流程,開戶審批,后臺人員應(yīng)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的完整性、合規(guī)性進行再次審查。審查的內(nèi)容如下：1、開立賬戶所需證明文件是否完整齊全。2、證明文件復(fù)印件是否均加蓋“與原件相符”戳記、3、證明文件復(fù)印件的記載事項是否真實明確，與申請書上填寫事項是否相符；文件是否在有效期范圍內(nèi)，需年檢的是否按時年檢。4、法人是否提供法人代表證明書，代理人是否提供授權(quán)委托書。法人代表證明書記載事項是否真實完整，與申請書上填寫事項是否相

41、符。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開戶資料填寫開戶申請及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,辦理開戶的系統(tǒng)操作,對于核準(zhǔn)類賬戶行內(nèi)，行內(nèi)初審?fù)ㄟ^的，可以在公司2.0系統(tǒng)內(nèi)進行賬號預(yù)分配，生成賬戶號碼后，報人行審批。對于備案類等非核準(zhǔn)類賬戶，行內(nèi)審核通過的，公司2.0系統(tǒng)可直接辦理開戶；初審未通過的，亦可進行賬號預(yù)分配，系統(tǒng)內(nèi)操作

42、預(yù)分配撤銷，將已賬號作廢待；也可客戶補齊資料后，將預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶，具體見系統(tǒng)操作章節(jié)。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開戶資料填寫開戶申請及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,報批對于核準(zhǔn)類賬戶，經(jīng)辦人員應(yīng)將開戶資料、開戶證明文件、開戶行審核意見等開戶資料錄入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，完成待核準(zhǔn)信息的錄入后，開戶行必須于當(dāng)日至遲次

43、日將相關(guān)書面資料報送至人民銀行。,報備對于備案類賬戶，開戶行應(yīng)于開戶之日起5個工作日內(nèi)登錄人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)完成向人民銀行的備案工作。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開戶資料填寫開戶申請及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,報批如果未通過人行審批，因手續(xù)憑證有誤或不全的，應(yīng)通知客戶補充完善后再次提請；如果屬于不合規(guī)而未獲

44、人民銀行批準(zhǔn)開戶的，則向客戶說明后行內(nèi)進行預(yù)分配撤銷處理。如果通過人行審批，則掃描后，行內(nèi)“預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶”處理。報備無誤的，系統(tǒng)可維持直接“開戶或?qū)㈩A(yù)開戶轉(zhuǎn)開戶”,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開戶資料填寫開戶申請及初審開戶調(diào)查開戶審批辦理開戶的系統(tǒng)操作（1）上報人行辦理開戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,完成上述所后，應(yīng)通知客戶場填寫以下相關(guān)內(nèi)容：《中國郵政儲蓄銀行單位人民幣銀

45、行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》《中國郵政儲蓄銀行單位結(jié)算賬戶對賬服務(wù)協(xié)議》 印鑒卡片預(yù)留印鑒,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,原系統(tǒng)操作流程：,,原系統(tǒng)操作不區(qū)分客戶類型、不考慮賬戶核準(zhǔn)備案分類，系統(tǒng)操作流程統(tǒng)一簡單，但功能細(xì)化不足。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作-賬戶開立,一、本幣結(jié)算賬戶開立分為普通結(jié)算賬戶直接開立和一本通下結(jié)算賬戶開立，下面以基本客戶中核準(zhǔn)與非核準(zhǔn)賬戶為例，系統(tǒng)操作分別如下：（一）普通結(jié)算賬戶（核準(zhǔn)）前臺柜員操

46、作[230331客戶信息查詢（非同業(yè)）]，查詢客戶是否已在行內(nèi)注冊。若客戶在行內(nèi)未注冊，前臺柜員[200101 客戶信息管理(非同業(yè))]，事項種類"1-建立"，掃描資料上傳后臺。集中中心[200101 客戶信息管理(非同業(yè))]，事項種類"1-建立"，掃描資料上傳后臺，生成客戶編號，回執(zhí)前臺。前臺柜員操作[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]，事項種類："0-賬號預(yù)分配&q

47、uot;生成客戶賬號，報人行核準(zhǔn)。,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,（一）普通結(jié)算賬戶開立（核準(zhǔn)類）當(dāng)人行未核準(zhǔn)通過的，前臺柜員操作[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]”“事項種類："1-預(yù)分配撤銷"，撤銷已生成的賬號。當(dāng)人行核準(zhǔn)通過時，前臺柜員操作[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]”“事項種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶"，掃描補齊資料發(fā)送后臺集中中心[200102

48、本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]結(jié)算處理經(jīng)辦"2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶"交易，交易成功回執(zhí)返回前臺，并登記開銷戶登記簿?？刹僮鱗230314 開銷戶登記薄查詢]查詢。,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,（一）普通結(jié)算賬戶開立（核準(zhǔn)類）,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,（一）普通結(jié)算賬戶開立（核準(zhǔn)類）[200101 客戶信息管理(非同業(yè))]-前臺柜員,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,2.[200101 客戶信息管理

49、(非同業(yè))]-集中中心,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,2.[200101 客戶信息管理(非同業(yè))]-集中中心,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,證明文件種類：01-營業(yè)執(zhí)照；02-政府批文；03-登記證書；04-開戶證明；05-主管部門批文；06-借款合同；07-主管部門證明；08-財政部門證明；09-法規(guī)、規(guī)章；10-政府部門文件、11-其他證明。證明文件編號：必輸項。存款人類別：01-企業(yè)法人；02-非企業(yè)法人；03-

50、國家機關(guān)；04-預(yù)算管理事業(yè)單位；05-非原算管理事業(yè)單位；06-軍隊單位；07-武警單位；08-社會團體；09-宗教組織；10-民辦非企業(yè)組織；11-異地常設(shè)機構(gòu)；12-外國駐華機構(gòu)；13-有字號個體工商戶；14-無字號個體工商戶；15-居民委員會；16-單位獨立核算附屬機構(gòu)；17-其他組織。單位負(fù)責(zé)人類型：0-法定代表人；1-單位負(fù)責(zé)人。證件類型：10-居民身份證；11-臨時身份證；20-軍人身份證；21-士兵證；22-軍官證；

51、23-文職干部證；24-軍官退休證；25-文職干部退休證；30-武警身份證；31-武警士兵證；32-警官證；33-武警文職干部證；34-武警軍官退休證；35-武警文職干部退休證；40-戶口簿；50-本國護照；51-外國護照；60-港澳居民往來內(nèi)地通行證；61-臺灣居民往來大陸通行證；70-外國人永久居留證；99-其他。證件到期日：必輸項，錄入員錄入。聯(lián)系方式：必輸項，錄入員錄入。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,集團客戶標(biāo)志：0

52、-否；1-是政府客戶標(biāo)志：0-否；1-是非同業(yè)客戶客戶信息，通過以上2個參數(shù)設(shè)定客戶類別，基本客戶時，以上參數(shù)均需“否”。NRA客戶標(biāo)志：0-否；1-是。NRA客戶是指境外機構(gòu)客戶客戶外匯屬性維護：0-否；1-是，開通外匯客戶需選擇1-是其他參數(shù)詳見《中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本升級改造工程項目用戶操作手冊說明書（賬戶管理組）》,提示：交易成功后，系統(tǒng)生成客戶編號，客戶編號具備客戶分類的屬性，如基本客戶的客戶編號

53、只能后續(xù)操作對應(yīng)的[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]交易，系統(tǒng)操作其他客戶類別開戶交易時將報錯。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,2.[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]，事項種類："0-賬號預(yù)分配"-前臺柜員,,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,,客戶編號：必輸項。系統(tǒng)自動校驗客戶編號是否存在，是否為"基本客戶"客戶編號賬戶種類：必輸項，菜單選項：0-核準(zhǔn)

54、類賬戶；1-非核準(zhǔn)類賬戶。事項種類：必輸項，菜單選項：0-賬號預(yù)分配；1-預(yù)分配撤銷；2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶；3-開戶，核準(zhǔn)類賬戶不可選擇3-開戶初次開戶的，“資費計算方式：前臺柜員按照現(xiàn)金柜收取現(xiàn)金的金額，選擇1-柜員自輸，并在"現(xiàn)金銷賬編號“欄輸入銷賬編號。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,2.[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]，事項種類："0-賬號預(yù)分配"-集中中心,,,第一部分 本幣結(jié)

55、算賬戶-系統(tǒng)操作,,賬號選擇：必輸項。0-賬號非自選；1-賬號自選。一本通賬號：一本通下結(jié)算賬戶時輸入一本通主賬號，普通結(jié)算賬戶時，無需輸入。賬號后四位：產(chǎn)生方式選擇1-自選時輸入,系統(tǒng)校驗是否重復(fù)。賬戶性質(zhì):系統(tǒng)回顯核準(zhǔn)類賬戶性質(zhì)，供選擇。集中中心人員根據(jù)掃描上傳的單據(jù)進行操作。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]，事項種類："1-預(yù)分配撤銷"-前臺柜員,,

56、,客戶賬號：預(yù)分配撤銷、預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶時必輸客戶編號：系統(tǒng)回顯,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]，事項種類："1-預(yù)分配撤銷"-集中中心,,,人行未核準(zhǔn)通過，集中中心審核無誤的，予以撤銷系統(tǒng)對于“預(yù)分配”賬戶滿30 日未轉(zhuǎn)正式開戶的，系統(tǒng)自動撤銷。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]，事項種類："1-

57、預(yù)分配撤銷"-集中中心,,,人行未核準(zhǔn)通過，集中中心審核無誤的，予以撤銷系統(tǒng)對于“預(yù)分配”賬戶滿30 日未轉(zhuǎn)正式開戶的，系統(tǒng)自動撤銷。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]，事項種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶"-前臺柜員,,,客戶賬號：預(yù)分配撤銷、預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶時必輸客戶編號：系統(tǒng)回顯,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本

58、客戶) ]，事項種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶"-集中中心,,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,賬戶性質(zhì)：系統(tǒng)回顯，不可修改。本幣開戶許可證編號：必輸項。正式開立日期：填寫“人行核準(zhǔn)的日期”。賬戶性質(zhì):系統(tǒng)回顯現(xiàn)金支取限額：必輸項，（一般存款賬戶為0，不可修改；專用存款賬戶系統(tǒng)默認(rèn)為0，可修改；其他賬戶回顯最大值，可修改）通存方式：必輸項，菜單選項：0-不通存；1-全國；2-一級分行通存；3-同城，默認(rèn)為0

59、-不通存。通兌方式：必輸項，菜單選項：0-不通兌；1-全國；2-一級分行通兌；3-同城，默認(rèn)為0-不通兌。支控方式:0-憑印鑒；1-憑印鑒和支付密碼條；2-憑印鑒和支付密碼器。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,是否共用印鑒卡：選輸，共用時，系統(tǒng)自動判斷是否為同業(yè)客戶編號下客戶，共用印鑒卡號是否已經(jīng)存在。印鑒卡編號：初次建立賬號時，為建立客戶編號。支付標(biāo)志：0-可收可付；1-只收不付；2-只付不收。計息標(biāo)志:0-不計息；1

60、-計息。存款戶名中含有“郵政儲蓄銀行”字樣時，“計息標(biāo)志”默認(rèn)：“0-不計息”且不可修改。計息利率依據(jù)：1-掛牌利率；2-浮動利率；3-議價利率。利率種類：必輸項，菜單選項：0-活期；1-整存整??；2-通知存款；3-shibor；4-libor；5-hibor； 6-nibor；7-sibor;8-指定利率。選擇時2-浮動利率，可選擇利率種類0-7，選擇時3-議價利率，可選擇利率種類0-8,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,利率

61、檔次條件選項：01-隔日；02-1天；03-7天；04-14天；05-1個月；06-2個月；07-3個月；08-4個月；09-5個月；10-6個月；11-7個月；12-8個月；13-9個月；14-10個月；15-11個月；16-12個月；17-1年；18-2年；19-3年；20-5年。選擇利率種類：0-活期時，不可選擇本項，選擇利率種類：1-整存整取時，可選擇05-1個月；07-3個月；10-6個月；17-1年；18-2年；19-3

62、年；20-5年，選擇利率種類：2-通知存款時，可選擇02-1天；03-7天，選擇利率種類：3-shibor；4-libor；5-hibor； 6-nibor；7-sibor;時，可選：01-隔日；03-7天；04-14天；05-1個月；06-2個月；07-3個月；08-4個月；09-5個月；10-6個月；11-7個月；12-8個月；13-9個月；14-10個月；15-11個月；16-12個月,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,利率浮

63、動類型：條件選項：1-按比例上??；2-按比例下浮3-加點4-減點，計息利率依據(jù)選擇2-浮動利率時，本項可選擇。浮動率：若“計息標(biāo)志”為1-計息且“計息利率依據(jù)”為2-浮動利率且“利率浮動類型”為1或2，則有效。按百分之一為單位。輸入值不允許為負(fù)數(shù)。浮動點數(shù)：若“計息標(biāo)志”為1-計息且“計息利率依據(jù)”為2-浮動利率且“利率浮動類型”為3或4，則有效。按年利率百分之一為一個點，例如100個點表示年利率絕對值+1%。日元需要特殊處理，日元

64、1個點表示年利率絕對值+1%。輸入值不允許為負(fù)數(shù)。允許輸入小數(shù)，因為日元的特殊性。利率調(diào)整方式：條件選項：0-固定不變；2-周期調(diào)整，選擇“利率種類：3-shibor；4-libor；5-hibor； 6-nibor；7-sibor;時，可選。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,調(diào)整周期類型：條件選項：01-隔日；02-1周；03-2周；04-1個月；05-2個月；06-3個月；07-4個月；08-5個月；09-6個月；10-7個

65、月；11-8個月；12-9個月；13-10個月；14-11個月；15-12個月，利率調(diào)整方式選擇1-周期調(diào)整時輸入。調(diào)整起始日：條件選項：0-賬戶開立日；1-指定日，利率調(diào)整方式選擇1-周期調(diào)整時輸入。指定日：調(diào)整起始日選擇1-指定日時可選。指定利率：條件輸入項，利率種類選擇8-固定利率時。經(jīng)辦人姓名：必輸項。經(jīng)辦人證件類型：必輸項。經(jīng)辦人證件號碼：必輸項。經(jīng)辦人證件到期日客戶經(jīng)理類型：必輸項，菜單選項：0-郵政；1-銀

66、行客戶經(jīng)理姓名客戶經(jīng)理編號,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開戶(基本客戶) ]，事項種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶"-集中中心,,,交易成功后，回執(zhí)前臺。同時登記開銷戶登記簿。系統(tǒng)按照“正式開立日”自動計算3天后，允許辦理支付結(jié)算。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,一、本幣結(jié)算賬戶開立分為普通結(jié)算賬戶直接開立和一本通下結(jié)算賬戶開立，下面以基本客戶中核準(zhǔn)與非核準(zhǔn)賬戶為例，系統(tǒng)操作分別

67、如下：（一）普通結(jié)算賬戶（非核準(zhǔn)）核準(zhǔn)類結(jié)算賬戶需報人行審批，系統(tǒng)只能按照預(yù)分配-預(yù)分配轉(zhuǎn)開戶流程操作。非核準(zhǔn)類賬戶無需人行審批，可根據(jù)實際先為客戶開立賬號需要，如簽訂合同，先行按照賬號預(yù)分配產(chǎn)生客戶賬號，也可無需預(yù)分配，直接開立賬號。即非核準(zhǔn)類賬號適用兩個流程。,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,（一）普通結(jié)算賬戶開立（非核準(zhǔn)類）-流程一,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,（一）普通結(jié)算賬戶開立（非核準(zhǔn)類）-流程二,,第一部

68、分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,一、本幣結(jié)算賬戶開立分為普通結(jié)算賬戶直接開立和一本通下結(jié)算賬戶開立，下面以基本客戶中核準(zhǔn)與非核準(zhǔn)賬戶為例，系統(tǒng)操作分別如下：（二）一本通下結(jié)算賬戶一本通下結(jié)算賬戶開立時，首先應(yīng)根據(jù)客戶編號建立一本通主賬號，然后在開戶環(huán)節(jié)中在“一本通賬號”下輸入主賬號即可。,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,（二）一本通下結(jié)算賬戶開立（核準(zhǔn)類）,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,（二）一本通下結(jié)算賬戶開立（非核準(zhǔn)類）