[經(jīng)濟(jì)學(xué)]項(xiàng)目六個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)

1、1實(shí)訓(xùn)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目六項(xiàng)目六個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)一、實(shí)訓(xùn)目的及要求通過(guò)本次實(shí)驗(yàn)，要求熟練掌握個(gè)人（家庭）資產(chǎn)計(jì)量和報(bào)表編制的方法，以及資產(chǎn)收入狀況的分析指標(biāo)。了解個(gè)人（家庭）理財(cái)目標(biāo)的主要內(nèi)容及設(shè)定原則，為進(jìn)行具體的理財(cái)組合設(shè)計(jì)奠定基礎(chǔ)。在熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)和客戶的基本財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具設(shè)計(jì)出比較完善的理財(cái)組合方案。二、實(shí)訓(xùn)內(nèi)容1.學(xué)會(huì)進(jìn)行個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)狀況分析，學(xué)會(huì)編制資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金

2、流量表，并能夠通過(guò)兩個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)。2.學(xué)會(huì)根據(jù)實(shí)際情況設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)。3.掌握理財(cái)規(guī)劃的一般步驟，學(xué)會(huì)綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具設(shè)計(jì)出比較完善的理財(cái)組合方案。4.以小組為單位，根據(jù)所給案例完成書面作業(yè)“個(gè)人理財(cái)設(shè)計(jì)方案”。課堂練習(xí)練習(xí)宋先生今年28歲，任某國(guó)有大型企業(yè)部門經(jīng)理職務(wù)，月收入5000元；其妻子26歲，在某市屬公辦幼兒園上班，月收入3000元。他們有一個(gè)兩歲的孩子，孩子平均每月花費(fèi)800元。雙方父母獨(dú)立生活，均有退

3、休金，但家庭需付雙方父母生活費(fèi)每月500元，共計(jì)1000元。家庭每月的基本生活開銷為1500元，朋友往來(lái)以及玩樂(lè)等每月花費(fèi)1000元。此外，每年年終，夫妻各有一筆2萬(wàn)元的雙薪獎(jiǎng)金。丈夫每年住房公積金余額為2.5萬(wàn)元，妻子住房公積金為1.8萬(wàn)元年。年底家庭開支主要為拜訪雙方親戚及外出旅游，約需1萬(wàn)元左右。另外，家庭有3萬(wàn)元定期存款（還有3年到期）和2000元活期儲(chǔ)蓄。宋先生一家居住一套三室兩廳房子，市值50萬(wàn)元，已付全款。另購(gòu)兩室一廳房子

4、一套，未交房，市值30萬(wàn)，已付全款。夫妻二人都參加了社會(huì)養(yǎng)老、醫(yī)療、事業(yè)保險(xiǎn)，但未購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。宋先生希望在小孩5歲前實(shí)現(xiàn)購(gòu)車的夢(mèng)想，請(qǐng)對(duì)宋先生的家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行理財(cái)分析并為其家庭設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃綜合方案。3（3）客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析①客戶財(cái)務(wù)比率表結(jié)余比率0.74投資與凈資產(chǎn)比率0.4清償比率0.95負(fù)債比率0.05即付比率2.5負(fù)債收入比率0.06流動(dòng)性比率28②客戶財(cái)務(wù)比率分析：從以上的比率分析中，我們可以看出：結(jié)余比率高達(dá)0.

5、74，說(shuō)明客戶有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄和投資能力。投資與凈資產(chǎn)比率一般在0.5左右，這位客戶的投資略顯不足。清償比率高達(dá)0.95，一方面說(shuō)明客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況及其安全，同時(shí)也說(shuō)明客戶還可以更好的利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體收益率。負(fù)債收入比率為0.06，低于參考值0.4，說(shuō)明客戶的短期償債能力可以得到保證；即付比率2.5，高于參考值0.7，客戶隨時(shí)變現(xiàn)資產(chǎn)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，但過(guò)高的數(shù)值顯示該客戶過(guò)于注重流動(dòng)資產(chǎn)，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)仍不盡合理，流動(dòng)性比率也同

6、樣說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。（4）客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定的增長(zhǎng)，投資收入的比例會(huì)逐漸加大。同時(shí)，現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會(huì)有所增加。另外，購(gòu)車后，每年會(huì)有一筆較大的開銷。目前按揭貸款是唯一的負(fù)債，隨著時(shí)間的推移，這筆負(fù)債會(huì)越來(lái)越小。（5）客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)總體看來(lái)，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過(guò)高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資