大數(shù)據(jù)環(huán)境下商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以天津銀行票據(jù)案為例.pdf

1、銀行票據(jù)是虛擬地、非直接支付的結(jié)算方式，因?yàn)槠睋?jù)具有流動性強(qiáng)、高收益等特點(diǎn)，所以受到市場廣泛地青睞，在整個銀行業(yè)占有越來越重要的地位。銀行機(jī)構(gòu)紛紛開始開始對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行升級優(yōu)化，包括票據(jù)業(yè)務(wù)的操作流程及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)水平，但是在優(yōu)化中也發(fā)現(xiàn)了許多問題，這些問題制約著銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大與銀行自身穩(wěn)定的發(fā)展。在我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的時代下，大數(shù)據(jù)這個新事物悄然進(jìn)入我們的生活，這使得我國互聯(lián)網(wǎng)信息時代發(fā)生了質(zhì)的飛躍，尤其對金融行業(yè)的影響

2、更是不容小覷。信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的飛快發(fā)展，標(biāo)志著我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已安全進(jìn)入了飛速的信息化時期，我國的商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程也和數(shù)據(jù)產(chǎn)生了密切的聯(lián)系。但我國商業(yè)銀行的管理模式依舊處于最初的模式，有時候僅僅是通過客戶經(jīng)理豐富的經(jīng)驗(yàn)以及調(diào)查取得的有限的參考資料，來判斷正在處理的業(yè)務(wù)是否具有風(fēng)險(xiǎn)。因此在這個創(chuàng)新轉(zhuǎn)型對接的關(guān)鍵時期，銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)不斷，尤其是票據(jù)案，不僅發(fā)案率極高，涉及金額更是令人瞠目結(jié)舌。銀行在外界看來已然是一個風(fēng)險(xiǎn)意識

3、很強(qiáng)的行業(yè)，但是為什么卻屢屢發(fā)生驚人的案件不難理解，每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦都是有著潛在的高危險(xiǎn)存在，而且這些高發(fā)事件最主要的一個原因就是票據(jù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了問題，我國商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一直以來都備受關(guān)注，但是卻沒有很大程度上改善風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的幾率。原因有很多種，比如，票據(jù)業(yè)務(wù)的種類變得繁多；業(yè)務(wù)的處理系統(tǒng)以及處理方式發(fā)送了變化；在人才緊缺的情況下業(yè)務(wù)的辦理人員沒有受到很好的培訓(xùn)就上崗操作；外部的市場環(huán)境不斷的發(fā)生改變，導(dǎo)致銀行的內(nèi)部調(diào)整無法銜接環(huán)境因

4、素帶來的改變等等。如今這幾年，數(shù)據(jù)集中處理的系統(tǒng)越來越強(qiáng)大，尤其是大數(shù)據(jù)的引進(jìn)，可以更快速的判斷接下來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也十分迅速，科技水平更是得到了空前絕后的飛躍性進(jìn)步。在大數(shù)據(jù)幫助銀行分析數(shù)據(jù)的巨大便利的條件下，我國商業(yè)銀行可以及時獲得風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，防止重大損失的發(fā)生。而且在后續(xù)的檢查中，可以通過大數(shù)據(jù)分析商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并且根據(jù)系統(tǒng)的操作過程出現(xiàn)的數(shù)據(jù)波動，來識別可能出現(xiàn)的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在

5、很早之前，國外先進(jìn)的管理理念就壯大了當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的發(fā)展，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面更有詳細(xì)系統(tǒng)的操作。自互聯(lián)網(wǎng)參與進(jìn)來，我國的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)擺脫了手工記賬，但與此同時國外一些先進(jìn)的銀行靠他們先進(jìn)的設(shè)備及管理理念在中國成立分公司，使得我國商業(yè)銀行的發(fā)展壓力增大。
　　本文在研究國內(nèi)外文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用相關(guān)理論和評價方法，結(jié)合我國目前商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)面臨錯綜復(fù)雜、瞬息萬變的市場，以及央行對票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)測技術(shù)和監(jiān)管制度，對天津銀行在大數(shù)據(jù)環(huán)境下

6、運(yùn)營中，票據(jù)業(yè)務(wù)辦理時，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)不僅僅是天津銀行，我國商業(yè)銀行普遍存在票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)問題。主要的影響因素有，市場環(huán)境，大數(shù)據(jù)環(huán)境，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)等。而需要解決這些問題，就必須優(yōu)化調(diào)整票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)與職能，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，加大技術(shù)的研發(fā)，設(shè)計(jì)出適應(yīng)現(xiàn)在新環(huán)境下業(yè)務(wù)技術(shù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，規(guī)范大數(shù)據(jù)環(huán)境下商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，同時也要創(chuàng)建銀行內(nèi)部的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)文化氛圍，對我國商業(yè)銀行的