我國民間金融行為特征及規(guī)范發(fā)展研究.pdf

1、民間金融問題是備受社會(huì)廣泛關(guān)注的理論和現(xiàn)實(shí)問題。近年來，民間金融再度活躍，在緩解民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)資金饑渴的同時(shí)，也逐漸暴露出各種金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)問題。因此，深入分析當(dāng)前民間金融形式特點(diǎn)和行為特征，提出民間金融規(guī)范發(fā)展的政策建議具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。
　　首先，本文闡述了國內(nèi)外對民間金融內(nèi)涵的界定和國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于民間金融的相關(guān)研究文獻(xiàn);根據(jù)民間金融興衰情況將民間金融歷史演變過程劃分為:產(chǎn)生發(fā)展、壓制萎縮以及重獲新生三個(gè)不同發(fā)展階段;根

2、據(jù)融資雙方社會(huì)信任關(guān)系的強(qiáng)弱劃分歸納為強(qiáng)社會(huì)信任關(guān)系、一般社會(huì)信任關(guān)系、弱社會(huì)信任關(guān)系三類民間金融形式，并以友情借貸、標(biāo)會(huì)、典當(dāng)行作為典型，從信息對稱性、契約化特征、交易費(fèi)用等對比分析各自行為特征的不同之處，這是本文研究的創(chuàng)新之處;同時(shí)還綜合運(yùn)用溫州、泉州、三明三地市2011年民間融資專項(xiàng)調(diào)查資料以及當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)媒體最新報(bào)道資料，深入分析民間金融行為的最新特征。
　　然后，本文分析并歸納了我國民間金融目前存在的三大問題:天然弱質(zhì)性、政

3、府管理不力和法律規(guī)范缺失，以及引發(fā)的不利影響，包括缺乏制度設(shè)計(jì)難以防范法律風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)擔(dān)過高利率難以防范破產(chǎn)風(fēng)、缺乏宏觀導(dǎo)向影響調(diào)控效果等。
　　最后，本文提出規(guī)范和疏導(dǎo)民間金融的三點(diǎn)政策思考。一是要從完善法律法規(guī)入手，加強(qiáng)法律政策協(xié)調(diào)性建設(shè)，賦予民間金融合法地位;二是要針對不同民間金融形式采取分層次的有針對性疏導(dǎo)政策，進(jìn)一步發(fā)揮各種民間金融形式的獨(dú)特優(yōu)勢;三是要進(jìn)一步改善金融監(jiān)管機(jī)制、完善民間借貸監(jiān)測體系、發(fā)揮市場約束作用，切實(shí)防范