北京市石景山區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)監(jiān)管暫行辦法2016.11.30

1、北京市石景山區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)監(jiān)管暫行辦法北京市石景山區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)監(jiān)管暫行辦法2016年12月01日來源：區(qū)商務(wù)委北京市石景山區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)監(jiān)管暫行辦法20161130北京市石景山區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)監(jiān)管暫行辦法第一章總則第一條為促進(jìn)石景山區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)工作健康發(fā)展，規(guī)范經(jīng)營行為、防范信用風(fēng)險、完善監(jiān)管制度，根據(jù)《北京市石景山區(qū)設(shè)立商業(yè)保理公司試行辦法》（以下簡稱“試行辦法”）和其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合商業(yè)保理企業(yè)的業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本辦法。

2、第二條石景山區(qū)商業(yè)保理工作聯(lián)合推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)商業(yè)保理企業(yè)的監(jiān)督管理工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)監(jiān)管委員會，成員單位為區(qū)商務(wù)委、區(qū)金融服務(wù)辦、區(qū)工商分局、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局以及銀行、律師、征信、審計等專業(yè)機(jī)構(gòu)。監(jiān)管委員會下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在區(qū)商務(wù)委。監(jiān)管委員會各成員單位依據(jù)職責(zé)，按照相關(guān)法律法規(guī)及本暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，在試點(diǎn)期間對試點(diǎn)地區(qū)的商業(yè)保理企業(yè)實(shí)施監(jiān)管。第三條本辦法所指的商業(yè)保理企業(yè)，是指根據(jù)“試行辦法”設(shè)立住所和稅收戶管地均在石景山區(qū)

3、的企業(yè)。第二章合規(guī)經(jīng)營第四條商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立有效的法人法理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機(jī)制，依法合規(guī)經(jīng)營，有效防范風(fēng)險，切實(shí)做到自主經(jīng)營、自我約束、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險。商業(yè)保理企業(yè)進(jìn)行股東變更、減資、注冊地址、經(jīng)營地址等變更須經(jīng)石景山區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)工作聯(lián)合推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組審核通過并備案，按程序到相關(guān)部門辦理變更登記。第五條商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的原則，做到部門設(shè)置完整，層次安排有序，崗位配置合理，功能組合齊全，任務(wù)分工清晰，職責(zé)權(quán)限明確。商業(yè)保

4、理企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立有效覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位的風(fēng)險控制制度、財務(wù)管理制度、信息披露制度等內(nèi)部控制制度，建立健全融資、放款、還款等各類臺賬制度，明確咨詢、融資、會計、出納、結(jié)算等主要業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范。（七）被第三方主張代位權(quán)的應(yīng)收賬款；（八）法律法規(guī)規(guī)定或當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款；（九）被采取法律強(qiáng)制措施的應(yīng)收賬款；（十）可能存在其他權(quán)利瑕疵的應(yīng)收賬款。第十條商業(yè)保理企業(yè)須在中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)進(jìn)行網(wǎng)上注冊，在經(jīng)營過

5、程中須將每筆受讓的應(yīng)收賬款在該系統(tǒng)中登記，并取得初始登記憑證。如發(fā)生應(yīng)收賬款登記變更、注銷情況后，商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)及時在該系統(tǒng)中登記，并取得變更、注銷登記憑證。第十一條商業(yè)保理企業(yè)可以通過直接融資和間接融資等方式進(jìn)行融資，融資來源必須符合國家相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。商業(yè)保理企業(yè)如增資擴(kuò)股吸收股東投資時，須經(jīng)石景山區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)工作聯(lián)合推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組審核通過并備案，同時出具第三方征信報告，按程序到相關(guān)部門辦理變更登記。為防范風(fēng)險，保障經(jīng)營安全，

6、商業(yè)保理企業(yè)融資時其風(fēng)險資產(chǎn)一般不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍。風(fēng)險資產(chǎn)按企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國債后的剩余資產(chǎn)總額確定。第三章資金管理第十二條商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)已加入國際性保理企業(yè)組織的商業(yè)銀行開設(shè)商業(yè)保理運(yùn)營資金的監(jiān)管賬戶。商業(yè)保理運(yùn)營資金主要是指商業(yè)保理企業(yè)運(yùn)用自有資金或自籌資金開展商業(yè)保理經(jīng)營活動的資金。允許商業(yè)保理企業(yè)在保持合理的資金流動性范圍內(nèi)進(jìn)行資金的保值增值，嚴(yán)禁商業(yè)保理企業(yè)將企業(yè)的運(yùn)營資金進(jìn)行高風(fēng)險投資，嚴(yán)禁