聚力社區(qū)銀行助推轉(zhuǎn)型發(fā)展

1、聚力社區(qū)銀行助推轉(zhuǎn)型發(fā)展近年來，發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐步改變現(xiàn)有的金融生態(tài)格局，甚至已經(jīng)蔓延到農(nóng)村市場，對農(nóng)信機(jī)構(gòu)的沖擊也越來越大。而“社區(qū)銀行”被視為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的一種方式，越來越成為眾多銀行的戰(zhàn)略選擇。在這樣的形勢下，如何謹(jǐn)慎探索適合自己的社區(qū)銀行之路，值得農(nóng)信機(jī)構(gòu)深思。一、發(fā)展社區(qū)銀行是農(nóng)信機(jī)構(gòu)的必然選擇自余額寶打響互聯(lián)網(wǎng)金融第一槍后，各種網(wǎng)上金融理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，百度百發(fā)、網(wǎng)易現(xiàn)金寶、蘇寧零錢寶、騰訊理財(cái)通等應(yīng)運(yùn)而生；

2、而借助現(xiàn)代數(shù)字通信、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等方式在線為客戶提供各類金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行也運(yùn)營良好，且呈上升態(tài)勢，正在逐步蠶食傳統(tǒng)銀行的發(fā)展空間。對農(nóng)信機(jī)構(gòu)而言，主要面臨三方面壓力：一是經(jīng)營轉(zhuǎn)型壓力。農(nóng)信機(jī)構(gòu)主要依靠的還是傳統(tǒng)的存貸經(jīng)營模式，在經(jīng)濟(jì)增速放緩和信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸累積暴露的趨勢下，農(nóng)信機(jī)構(gòu)面臨諸多的經(jīng)營困境，突出地表現(xiàn)為：成本支出居高不下、信用風(fēng)險(xiǎn)反彈加劇、業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度不夠、經(jīng)營利潤同比下滑等。尤其隨著區(qū)域

3、性信用風(fēng)險(xiǎn)激增，致使出現(xiàn)大量到逾期貸款和欠息貸款，轉(zhuǎn)化為不良貸款的壓力空前增大。正是在這種情形下，發(fā)展社區(qū)銀行已成為農(nóng)信機(jī)構(gòu)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的不二選擇。二是同業(yè)競爭壓力。從山西農(nóng)商銀行目前所處的金融市場看，各股份制商業(yè)銀行陸續(xù)推出了自己的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和智能化社區(qū)銀行，如興業(yè)銀行的“興業(yè)通”“天天萬利寶”、華夏銀行的“基金寶”中小型企業(yè)（特別是小微企業(yè)）和社區(qū)居民這些小客戶，大的商業(yè)銀行則是以服務(wù)大中型企業(yè)客戶為主。盡管可能存在重疊，但彼此在社

4、區(qū)領(lǐng)域不會(huì)形成激烈沖突。因而，社區(qū)銀行能夠在進(jìn)入、占領(lǐng)和維護(hù)巨大的中小企業(yè)和社區(qū)居民客戶市場方面贏得獨(dú)特優(yōu)勢。三是信息優(yōu)勢。大型商業(yè)銀行由于機(jī)構(gòu)設(shè)置較多、分布較廣，難免出現(xiàn)決策鏈過長、信息傳導(dǎo)不及時(shí)的情況。而區(qū)域性銀行可以充分發(fā)揮一級法人的優(yōu)勢，且機(jī)構(gòu)的地域設(shè)置較集中，可以有效地縮短決策鏈條，對客戶需求及業(yè)務(wù)建議可及時(shí)掌握與反饋，對各種情況的出現(xiàn)可以迅速反應(yīng)，加以調(diào)節(jié)和控制。本土化的農(nóng)商銀行更能夠快速上傳下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指令、及時(shí)反饋各區(qū)域

5、零售業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)的問題。四是成本優(yōu)勢。目前，大型商業(yè)銀行開拓社區(qū)銀行都是重新布點(diǎn)，需要投入大量的人力、物力、財(cái)力，而且還要消耗大量的時(shí)間成本。而農(nóng)商銀行的很多網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)開在了社區(qū)門口、學(xué)校外圍和工廠附近，在適當(dāng)增加一些物理網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，把現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)重新整合，將社區(qū)銀行發(fā)展理念融入其中，利用自身優(yōu)勢結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融元素，其建設(shè)成本較低。三、建設(shè)好社區(qū)銀行需多管齊下作為年初提出的“七件大事”之一，農(nóng)商銀行在智能化社區(qū)銀行建設(shè)上，選取了萬科支行和文