我國銀行保險的組織模式選擇.pdf

1、銀行保險是銀行和保險公司所采取的一種相互融合滲透的經(jīng)營方式,通過利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源,為客戶提供兼具銀行和保險特征的金融產(chǎn)品,以滿足客戶日益多元化的金融服務(wù)需求。銀行保險最早開始于歐洲,經(jīng)過多年的探索和發(fā)展,已成為歐洲保險業(yè)的主要銷售形式,經(jīng)營銀行保險險業(yè)務(wù)也成為各國金融機構(gòu)提升自身綜合競爭力的重要途徑,銀行保險的組織模式也由最初的代理合作模式演化為一體化程度更高的金融集團化模式。
　　 我國的銀行保險制度是1995年以后產(chǎn)

2、生并不斷發(fā)展起來的,至今,銀行保險業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展也不過短短的十幾年歷史,然而,它給中國金融業(yè),特別是銀行和保險業(yè)帶來的影響卻是巨大的:對銀行而言,代理保險業(yè)務(wù)所獲得的手續(xù)費收入已經(jīng)在銀行中間業(yè)務(wù)收入中占據(jù)了較高的比例;對保險業(yè)而言,與銀行合作開展保險業(yè)務(wù)已成為保險公司擴大規(guī)模、占領(lǐng)市場的主要方式。但應(yīng)該清醒的看到,我國銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展還處于一個較低的層次,基本還局限于協(xié)議代理階段,且在發(fā)展的過程中還存在著諸多問題,根本原因在于:我國

3、分業(yè)經(jīng)營的法律制度限制了銀行保險向更高的層次發(fā)展。為解決上述問題,必須完善并修改相應(yīng)的金融法律制度,加快轉(zhuǎn)變銀行保險組織模式,筆者認(rèn)為,依據(jù)我國的實際情況,應(yīng)該采取漸進的原則,就目前而言,應(yīng)該維持并完善當(dāng)前的分業(yè)經(jīng)營法律制度,以求我國的銀行保險制度在代理合作模式下得到更為充分的發(fā)展,待各方面條件具備時,再轉(zhuǎn)變分業(yè)經(jīng)營的金融體制,制定《金融控股公司法》,水到渠成的過渡到混業(yè)經(jīng)營階段,相應(yīng)的,銀行保險的組織模式也由代理合作模式轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诳毓?/p>

4、公司模式,這才是我國銀行保險走上健康軌道的必由之路。這也是本文寫作的主要觀點。
　　 本文的創(chuàng)新之處和寫作意義在于:首先,雖然銀行保險自20世紀(jì)80年代出現(xiàn)并風(fēng)靡全球以來,經(jīng)濟學(xué)在該領(lǐng)域的研究從未中斷,其理論體系的建立也達(dá)到了日益完善或者說相當(dāng)成熟的地步,然而,能將銀行保險的發(fā)展與現(xiàn)行法律制度結(jié)合起來進行研究的論述可謂是鳳毛麟角,本文在認(rèn)清了這一現(xiàn)實的前提下,試圖從法律制度的角度出發(fā)研究我國銀行保險的模式選擇問題,以求有所創(chuàng)新;