理財規(guī)劃師1總論練習(xí)題帶答案解析

1、基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識第一章第一章理財規(guī)劃基礎(chǔ)理財規(guī)劃基礎(chǔ)單選單選1.理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析不包括（理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析不包括（）2015年5月真題月真題A財務(wù)比率分析財務(wù)比率分析B客戶家庭利潤表分析客戶家庭利潤表分析C客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析D客戶家庭現(xiàn)金流量表分析客戶家庭現(xiàn)金流量表分析答案：答案：B解析解析:理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括三項：理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要

2、包括三項：1客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析，主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點上的基本情況；析，主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點上的基本情況；2、客戶家庭現(xiàn)金流量表的、客戶家庭現(xiàn)金流量表的分析，是指理財規(guī)劃師可以對客戶在某一時期的收入和支出進行歸納匯總，為進一步的財分析，是指理財規(guī)劃師可以對客戶在某一時期的收入和支出進行歸納匯總，為進一步的財務(wù)現(xiàn)狀分析與理財目標(biāo)設(shè)計提供基礎(chǔ)資料；務(wù)現(xiàn)狀分析與理財目標(biāo)設(shè)計提供基礎(chǔ)資料

3、；3、財務(wù)比率分析，需要分析的基本的財務(wù)比率、財務(wù)比率分析，需要分析的基本的財務(wù)比率包括結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流包括結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動性比率等動性比率等2一般來講，很難嚴(yán)格地將投資與投資規(guī)劃分離開來。概括起來二者的區(qū)別可以體現(xiàn)在一般來講，很難嚴(yán)格地將投資與投資規(guī)劃分離開來。概括起來二者的區(qū)別可以體現(xiàn)在()。[2010年5月二級真題

4、月二級真題]A投資規(guī)劃更強調(diào)創(chuàng)造收益投資規(guī)劃更強調(diào)創(chuàng)造收益B投資更強調(diào)實現(xiàn)目標(biāo)投資更強調(diào)實現(xiàn)目標(biāo)c投資技術(shù)性更強投資技術(shù)性更強D投資規(guī)劃只不過是工具投資規(guī)劃只不過是工具答案答案C【解析解析】投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。投資是投資規(guī)劃的一部分，和配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財

5、目標(biāo)的過程。投資是投資規(guī)劃的一部分，和其相比，投資更注重技術(shù)性操作，投資規(guī)劃更注重整體布局。其相比，投資更注重技術(shù)性操作，投資規(guī)劃更注重整體布局。3考慮到家族觀念對于中國人一直有著或多或少的影響，在理財中，考慮到家族觀念對于中國人一直有著或多或少的影響，在理財中，()的現(xiàn)金保障也的現(xiàn)金保障也包含了應(yīng)對客戶家族親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)包含了應(yīng)對客戶家族親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)

6、備。備。[2009年11月二級真題月二級真題]A日常生活覆蓋儲備日常生活覆蓋儲備B家庭生活覆蓋儲備家庭生活覆蓋儲備C意外現(xiàn)金儲備意外現(xiàn)金儲備D醫(yī)療現(xiàn)金儲備醫(yī)療現(xiàn)金儲備答案：答案：c【解析解析】一般來說一般來說家庭建立現(xiàn)金儲備要包括：家庭建立現(xiàn)金儲備要包括：①日常生活消費儲備；日常生活消費儲備；②意外現(xiàn)金儲備意外現(xiàn)金儲備其中，意外現(xiàn)金儲備是指為了應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)其中，意外現(xiàn)金儲備是指為了應(yīng)對客戶家庭因為重大

7、疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準(zhǔn)備，某些情況下也包含了應(yīng)對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、生的計劃外開支而作的準(zhǔn)備，某些情況下也包含了應(yīng)對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。4理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()。[2009年11月二級真題月二級真題]A個人誠信個人誠信B知識豐富知識豐富c專業(yè)盡責(zé)專業(yè)盡責(zé)D謙虛謹(jǐn)慎謙虛謹(jǐn)

8、慎答案：答案：A【解析解析】理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠實信用的精神提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠實信用的精神提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。正直誠信原則要求理財規(guī)劃師誠實不欺，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。正直誠信原則要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。不能為個人的利益而損害委托人的利益。5在家庭綜合理財規(guī)劃方案中，專項理財規(guī)劃中的建立家庭現(xiàn)金

9、儲備不包括在家庭綜合理財規(guī)劃方案中，專項理財規(guī)劃中的建立家庭現(xiàn)金儲備不包括()。[2009年5月二級真題月二級真題]A日常生活儲備日常生活儲備B意外現(xiàn)金儲備意外現(xiàn)金儲備C投資現(xiàn)金儲備投資現(xiàn)金儲備D家庭支援現(xiàn)金儲備家庭支援現(xiàn)金儲備答案：答案：c理財規(guī)劃師進行任何理財規(guī)劃前應(yīng)首先考慮和重點安排的。理財規(guī)劃師進行任何理財規(guī)劃前應(yīng)首先考慮和重點安排的。11、王先生和張小姐是一對年輕白領(lǐng)夫婦，對風(fēng)險的承受能力比較高，對于這樣的家、王先生和張小姐是

10、一對年輕白領(lǐng)夫婦，對風(fēng)險的承受能力比較高，對于這樣的家庭，理財規(guī)劃的核心策略為庭，理財規(guī)劃的核心策略為()。[2008年5月三級真題月三級真題]A月光型月光型B進攻型進攻型C攻守兼?zhèn)湫凸ナ丶鎮(zhèn)湫虳防守型防守型答案：答案：B【解析解析】不同的家庭形態(tài)，財務(wù)收支狀況、風(fēng)險承受能力各不相同，理財需求和具體不同的家庭形態(tài)，財務(wù)收支狀況、風(fēng)險承受能力各不相同，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點，理財規(guī)劃師要分別制定不同的

11、理財理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點，理財規(guī)劃師要分別制定不同的理財規(guī)劃策略。一般來說，青年家庭的風(fēng)險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型。規(guī)劃策略。一般來說，青年家庭的風(fēng)險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型。12、以下理財規(guī)劃項目中，、以下理財規(guī)劃項目中，()最具備防御性。最具備防御性。[2007年11月三級真題月三級真題]A風(fēng)險管理與保險計劃風(fēng)險管理與保險計劃B稅收籌劃稅收籌劃C退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃D

12、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃答案：答案：A【解析解析】在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此，保險是財務(wù)安全規(guī)劃的主要在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此，保險是財務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。工具之一。13理財規(guī)劃師為趙某進行理財規(guī)劃，在對其現(xiàn)金流量表進行分析時，理財規(guī)劃師做理財規(guī)劃師為趙某進行理財規(guī)劃，在對其現(xiàn)金流量表進行分析時，理財規(guī)劃師做得不對或理解有誤的一項是得不對或理解有誤的一項是()。[2007年5月三級真題月三

13、級真題]A理財規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例理財規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例B理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財規(guī)劃理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財規(guī)劃師進行了詳細(xì)分析師進行了詳細(xì)分析C理財規(guī)劃師認(rèn)為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財務(wù)狀況理財規(guī)劃師認(rèn)為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財務(wù)狀況D理財規(guī)劃師認(rèn)為為了達到投

14、資收益最大化，是否保持客戶的凈現(xiàn)金流量為正理財規(guī)劃師認(rèn)為為了達到投資收益最大化，是否保持客戶的凈現(xiàn)金流量為正并不重要并不重要答案：答案：D【解析解析】理財規(guī)劃師應(yīng)該做好客戶的現(xiàn)金規(guī)劃，保證客戶持有一定的日常生活消理財規(guī)劃師應(yīng)該做好客戶的現(xiàn)金規(guī)劃，保證客戶持有一定的日常生活消費儲備和意外現(xiàn)金儲備。費儲備和意外現(xiàn)金儲備。14、個人理財?shù)氖滓康氖牵?、個人理財?shù)氖滓康氖牵ǎ〢個人理財價值最大化個人理財價值最大化B個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理個人財務(wù)

15、狀況穩(wěn)健合理C保障財務(wù)安全保障財務(wù)安全D實現(xiàn)財務(wù)自由實現(xiàn)財務(wù)自由答案：答案：B【解析解析】個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人理財價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人理財價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。健合理。15財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于()。A主動工作主動工作B被動工作被動工作C被動投資被動投資D主動投資主動投資答案：答案：D【解析解析】財務(wù)自由是指個人或家庭的收

16、入主要來源于主動投資而不是被動工作。財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。16理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是做好理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是做好()。A現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃B教育規(guī)劃教育規(guī)劃c稅收籌劃稅收籌劃D投資規(guī)劃投資規(guī)劃答案：答案：A【解析解析】現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基