商業(yè)銀行學(xué)名詞解釋()

1、_1商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行的性質(zhì)：以追求利潤最大化為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)產(chǎn)為經(jīng)營對象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。一般企業(yè)的特征一般企業(yè)的特征：擁有業(yè)務(wù)經(jīng)營需要的自有資本；獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧；目標(biāo)是利潤最大化（是其生產(chǎn)經(jīng)營的基本前提和內(nèi)在動(dòng)力）。特殊特殊的企業(yè)特征特征：是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)；活動(dòng)范圍在貨幣信用領(lǐng)域；創(chuàng)造的是能充當(dāng)一般等價(jià)物的存款貨幣。2、商行的功能、商行的

2、功能：信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造和經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)。a、信用中介：商行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)各種貨幣資金集中到銀行，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把他投向需要資金的各個(gè)部門，充當(dāng)有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實(shí)現(xiàn)資金的融通。作用：使閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本；使閑置資本得到充分利用；續(xù)短為長，滿足社會(huì)對長期資本的需要。b、支付中介：商行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣支付、貨幣兌現(xiàn)和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。作用：使銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價(jià)

3、資金來源節(jié)約社會(huì)流通成本，增加生產(chǎn)資本投入。c、金融服務(wù)：財(cái)務(wù)咨詢、代理融通、信托、租賃、計(jì)算機(jī)服務(wù)、現(xiàn)金管理一級金融衍生品交易服務(wù)等。作用：擴(kuò)大了社會(huì)聯(lián)系面和市場份額；為銀行取得服務(wù)收入。d、信用創(chuàng)造:商行利用其可以吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務(wù)，而衍生出更多存款，從而擴(kuò)大社會(huì)貨幣供給量。作用：通過創(chuàng)造流通工具和支付手段，可以節(jié)約現(xiàn)金使用、流通費(fèi)用，又能滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對流通和支付手段的需要。e、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)：商行通過

4、其信用中介活動(dòng)，調(diào)劑社會(huì)各部門的資金余缺，同時(shí)在央行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策影響下，實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資與消費(fèi)比例關(guān)系，引到資金流向，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮消費(fèi)對生產(chǎn)的引導(dǎo)作用。3、商行的地位商行的地位：a，是整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞b，商行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對全社會(huì)的貨幣供給具有重要影響c是全國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的信息中心d是國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ)e成為社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心4董事會(huì)的職責(zé)董事會(huì)的職責(zé)：確定銀行的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營決

5、策，選擇銀行高級管理人員，設(shè)立各種委員會(huì)或附屬機(jī)構(gòu)，以貫徹董事會(huì)決議5基本原則基本原則：有利于銀行業(yè)競爭，有利于保護(hù)銀行體系的安全，使銀行保持適當(dāng)?shù)囊?guī)模6分行制的優(yōu)點(diǎn)分行制的優(yōu)點(diǎn)：①有利于銀行吸收存款②使銀行使用現(xiàn)代化管理手段和設(shè)備，提高服務(wù)質(zhì)量，加快資金周轉(zhuǎn)速度③有利于銀行調(diào)劑資金，減輕多種風(fēng)險(xiǎn)④總行家數(shù)少，有利于國家控制和管理，其業(yè)務(wù)經(jīng)營受地方政府干預(yù)小⑤有利于提高銀行的競爭實(shí)力7業(yè)務(wù)收入業(yè)務(wù)收入：貸款利息收入，投資收入（股息、紅利

6、、債息以及出賣有價(jià)證券的價(jià)格凈差額），勞務(wù)_本增大的第一種限制，銀行創(chuàng)利能力是支持資產(chǎn)增大的第二種限制，股利政策構(gòu)成了內(nèi)源資本增產(chǎn)的第三種限制）②外源資本策略：提高其核心資本，達(dá)到核心資本要求。附屬資本不能超過總資本的50%，次級長期債務(wù)不能超過核心資本的50%等。二、分母政策：優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，盡量降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占的比重，同時(shí)加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)管理，盡可能選擇轉(zhuǎn)換系數(shù)較小及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)小的表外資產(chǎn)（壓縮銀行資產(chǎn)規(guī)模，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)

7、構(gòu)）1919銀行負(fù)債的作用銀行負(fù)債的作用：a、是商行吸收資金的主要來源，是銀行經(jīng)營的先決條件b、是保持銀行流動(dòng)性的手段c是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大推動(dòng)力d、構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量e、是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道。2020構(gòu)成構(gòu)成：存款、借入款項(xiàng)和其他負(fù)債2121存款工具創(chuàng)新簡介存款工具創(chuàng)新簡介:a、活期存款：可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶、超級可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶b、定期存款：可轉(zhuǎn)讓定期存單、貨幣市場存單、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶、協(xié)定賬戶c、儲(chǔ)蓄存款：零續(xù)定期

8、儲(chǔ)蓄存款、聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄、指數(shù)存款證、股金匯票賬戶、特種儲(chǔ)蓄存款。存款穩(wěn)定性存款穩(wěn)定性：也稱存款沉淀率，它形成銀行中長期和高盈利資產(chǎn)的主要資金來源。（易變性存款，準(zhǔn)變性存款，穩(wěn)定性存款）提高穩(wěn)定性的策略：a，重點(diǎn)是提高易變性存款的穩(wěn)定性，首先取決于存款客戶的多少，然后取決于銀行能否提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。b，努力延長穩(wěn)定性存款和易變性存款的平均占用天數(shù)。2222存款成本構(gòu)成存款成本構(gòu)成：利息成本、營業(yè)成本、資金成本、可用資金成本、相關(guān)成本（風(fēng)

9、險(xiǎn)成本和連鎖反應(yīng)成本）、加權(quán)平均成本、邊際存款成本。）2323存款工具營銷的環(huán)節(jié)存款工具營銷的環(huán)節(jié)：研究確定客戶的金融需要、據(jù)研究結(jié)果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù)、定價(jià)和促銷。2424存款工具創(chuàng)新的原則存款工具創(chuàng)新的原則：規(guī)范性原則、效益性原則、連續(xù)性原則、社會(huì)性原則2525存款定價(jià)的首要原則存款定價(jià)的首要原則：必須在滿足客戶需求和確保銀行經(jīng)營效益之間尋求一個(gè)均衡點(diǎn)。定價(jià)方法：以成本為基礎(chǔ)的定價(jià)、交易賬戶的定價(jià)、金融市場存款賬戶的定價(jià)、定

10、期存單市場按銀行層次定價(jià)。2626短期借款的主要渠道短期借款的主要渠道：a、同業(yè)借款：也稱同業(yè)拆借，指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通。b、向央行借款：再貸款和再貼現(xiàn)。c、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：央行以外的投資人從在二級市場上購進(jìn)票據(jù)的行為。d、回購協(xié)議：商行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回所賣證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式。e、歐洲貨幣市場借款f、大面額存單2727發(fā)行金融債券的意義發(fā)行金融債券的意義：a、突破了存貸關(guān)