商業(yè)銀行授信工作盡職指引

1、1商業(yè)銀行授信工作盡職指引（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號2004年7月25日）第一章第一章總則總則第一條為促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，進一步完善授信工作機制，規(guī)范授信管理，明確授信工作盡職要求，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《貸款通則》等法律法規(guī)，制定本指引。第二條本指引中的授信指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信

2、用證、票據(jù)承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。第三條本指引中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調(diào)查是指：（一）授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業(yè)務活動。（二）授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關人員。（三）授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求

3、。（四）授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機構授信工作盡職調(diào)查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。第四條授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關系人3定可受理客戶的基本要求。商業(yè)銀行受理的所有客戶原則上必須滿足或高于這些要求。第十三條商業(yè)銀行客戶調(diào)查應根據(jù)授信種類搜集客戶基本資料，建立客戶檔案。資料清單提示參見《附錄》中的“客戶基本資料清單提示”。第十四條商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，

4、有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。第十五條商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果以書面形式記載。第十六條商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。第十七條商業(yè)銀行應酌情、主動向政府有關部門及社會中介機構索取相關資料，以驗證客戶提供材料的真實性，并作備案。第十八條客戶資料如有變動