昆山農村商業(yè)銀行網上銀行風險防范措施研究.pdf

1、網上銀行的產生和發(fā)展是以網絡技術為基礎的。發(fā)展網上銀行在一定程度上代表了金融業(yè)的前進方向，其發(fā)展有著十分重要的現(xiàn)實意義。網上銀行在帶給客戶便捷、快速的同時也產生了一系列傳統(tǒng)銀行所沒有遇到的風險。例如網上銀行由于其基礎環(huán)境的開放性、技術的復雜性、交易的虛擬性、跨國界性、法律法規(guī)的不健全性等因素，使其既面臨著傳統(tǒng)銀行所具有的許多業(yè)務風險，同時也面臨著比傳統(tǒng)銀行更加復雜的技術風險，增加了防范的難度。
　　金融機構的網上銀行業(yè)務開展是依賴

2、于網絡信息技術而開展的，同時其又具有傳統(tǒng)商業(yè)銀行的顯著特征。因此從整體上而言網上銀行的風險也可以分為兩大類:一是基于互聯(lián)網信息技術自身的安全性而引發(fā)的網絡技術風險;另一是網上銀行的金融業(yè)務特征所導致的業(yè)務類風險。前者具體包括但不限于網絡系統(tǒng)風險、軟件設計風險和用戶操作風險;后者主要包括但不限于法律風險、管理風險、聲譽風險、市場風險和操作風險等等。對于地方性農村金融機構而言，其在發(fā)展網上銀行的過程中除具備上述風險外還具有一些特殊的風險，如

3、戰(zhàn)略風險、外包風險和流動性風險等等。
　　目前，網上銀行在我國呈迅速發(fā)展和普及之勢，但與其相對應的風險監(jiān)管體系還沒有建立。我國網上銀行風險管理在取得一定成就的大背景下還存在著一定的不足，這些不足的存在在一定程度上導致了網上銀行在發(fā)展過程中不得不面對潛在的風險。這些不足主要體現(xiàn)在以下四個方面:對網上銀行風險進行規(guī)范的法律缺失、缺乏系統(tǒng)的網上銀行風險內部管理組織體系、專業(yè)技術人才的匱乏和風險防范意識的缺失和網上銀行外在監(jiān)管力度的不足。

4、國外不同的機構和國家以及我國香港地區(qū)對網上銀行風險的管理措施各有不同、各具特色，從整體上來看，其還是有一定的共同點的:首先，在價值趨向上，各國都認同發(fā)展網上銀行要注重安全和效率并重的監(jiān)管理念;其次，要充分注重法律在網上銀行風險防范中作用的發(fā)揮;最后，在具體制度上，設計和完善包括市場準入、風險管理、市場退出等各個環(huán)節(jié)在內的內容全面細致的具體監(jiān)管制度。
　　在用SWOT分析法對昆山農村商業(yè)銀行發(fā)展網上銀行業(yè)務的優(yōu)勢、劣勢、機遇和挑戰(zhàn)后