貸款公司組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)流程設(shè)置(2014終極版)

1、小額貸款公司組織架構(gòu)及貸款流程小額貸款公司組織架構(gòu)及貸款流程一、公司組織架構(gòu)：二、各部門主要權(quán)責(zé)及各部門崗位的職責(zé)：1、董事會、董事長：①董事會權(quán)責(zé)主要包括:(1)制定公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營目標(biāo)、重大方針和管理原則(2)挑選、聘任和監(jiān)督經(jīng)理人員并掌握經(jīng)理人員的報酬與獎懲(3)協(xié)調(diào)公司內(nèi)部管理部門之間的關(guān)系(4)提出盈利分配方案并進(jìn)行審議等。公司董事會、董事長風(fēng)險委員會公司總經(jīng)理貸款部經(jīng)理業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員風(fēng)險控制部經(jīng)理業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員財務(wù)部人

2、事部行政部部法律資產(chǎn)保全部和客戶接洽貸款事項，負(fù)責(zé)積極拓展市場；（3）負(fù)責(zé)考察貸款對象的實際情況，發(fā)掘業(yè)務(wù)風(fēng)險點，審查貸款調(diào)查報告；（4）負(fù)責(zé)與客戶簽定貸款協(xié)議時審核把關(guān)，落實各項貸款條件；（5）負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后管理，確保完成貸款回收、逾期貸款壓縮任務(wù)；（6）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部團(tuán)隊建設(shè)，完成業(yè)績指標(biāo)；（7）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部日常全面管理工作，并完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。③貸款部業(yè)務(wù)員職責(zé)：一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人

3、申請。二、對借款人申請業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。1、調(diào)查核實借款人的基本情況，調(diào)查核實借款人的財務(wù)狀況以及借款人為法人的產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調(diào)查核實借款人經(jīng)營狀況和償還能力等；2、調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；3、調(diào)查核實保證人的代償能力和資信情況。三、對客戶進(jìn)行信用等級評估，測算風(fēng)險度，撰寫調(diào)查報告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利（費率）和方式等明確意見。

4、四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和管理。六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險貸款。七、對呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請，交風(fēng)險控制部門審核并共同做出決議后報相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批。八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助其他部門做好清收和訴訟工作。九、信貸業(yè)務(wù)人員承擔(dān)調(diào)查失誤、評估失準(zhǔn)

5、和貸后管理不力的責(zé)任。5、風(fēng)險控制部及風(fēng)險控制部經(jīng)理、業(yè)務(wù)員①風(fēng)險控制部權(quán)責(zé)：仔細(xì)閱讀貸款部移送材料，發(fā)現(xiàn)材料是否齊全，準(zhǔn)確、真實、合法、完整，并確認(rèn)材料中的風(fēng)險點、應(yīng)對風(fēng)險點制定風(fēng)險防控措施，確保將每一個項目的風(fēng)險降到最低。②風(fēng)險控制部經(jīng)理職責(zé)：（1）負(fù)責(zé)建立健全風(fēng)險管理體系和風(fēng)險管理辦法，會同有關(guān)部門，對風(fēng)險管理業(yè)務(wù)相關(guān)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；（2）負(fù)責(zé)制定、調(diào)整信貸計劃，并對計劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測考評；（3）負(fù)責(zé)客戶的統(tǒng)一授信管理、或

6、有資產(chǎn)的管理；（4）負(fù)責(zé)組織貸款企業(yè)（個人）資產(chǎn)風(fēng)險分類的評估工作；（5）風(fēng)險管理工作的組織和安排，及時跟進(jìn)各項業(yè)務(wù)進(jìn)程，監(jiān)督各崗位工作的落實情況；（6）負(fù)責(zé)組織對已發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ棛z查，并針對存在的問題提出處理意見，提交總經(jīng)理批示；（7）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測和貸款質(zhì)量分類管理，識別、分析、預(yù)警和控制各類風(fēng)險；（8）負(fù)責(zé)貸款利率管理；（9）會同有關(guān)部門，組織有關(guān)風(fēng)險管理的培訓(xùn)；對新進(jìn)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和工作考核；（10）負(fù)責(zé)風(fēng)