外國(guó)金融監(jiān)管問(wèn)題研究.pdf

1、外國(guó)金融監(jiān)管目題的磺究Y3 9 8 ‘ll提 要現(xiàn)代金融監(jiān)管源于美國(guó)，以1 9 1 3 年聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的建立為標(biāo)志。以美國(guó)、英國(guó)和日本三國(guó)的臨管體制為典范。美國(guó)屬于二元多頭式監(jiān)管模式，美國(guó)政府承擔(dān)監(jiān)督和管理金融機(jī)構(gòu)職責(zé)，在聯(lián)邦一級(jí)，除了聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)n ．．t J ' b ，還有貨幣臨管總署、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、證券交易委員會(huì)、聯(lián)邦住宅貸款管理總局以及全國(guó)信用社管理總局。英國(guó)是集中單‘式模式，傳統(tǒng)E英國(guó)金融監(jiān)管_ 豐要依賴自愿方式及

2、自律機(jī)構(gòu)，以“勸說(shuō)”和“要求”為主，并不具備法律效力。直到7 0 年代末，金融監(jiān)管才開(kāi)始通過(guò)正式的法規(guī)和外部監(jiān)管體系來(lái)發(fā)揮作用。日本為一元多頭式、 ，，7監(jiān)管模式，在日本，金融監(jiān)管由大藏省和日本銀行共同負(fù)責(zé)。r雖然美國(guó)、英國(guó)、日本等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制與我國(guó)不同，但它們?cè)跇?gòu)建發(fā)達(dá)、高效、完善的金融監(jiān)管體系方面、金融監(jiān)管目的與范圍界定方面、對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)控方面、實(shí)施存款保險(xiǎn)管理、保護(hù)客戶利益方面，以及不斷調(diào)整金融監(jiān)管政策、措施

3、，完善金融監(jiān)管法規(guī)、制度方而，都有許多值得我們借鑒的經(jīng)驗(yàn)。／．／．Ⅵ虹、趁多一，關(guān)鍵詞：，釜融．、監(jiān)管y 風(fēng)險(xiǎn)外國(guó)金融監(jiān)管閥題的研究第一章金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞，有廣義和狹義之分。狹義的盒融監(jiān)管是指一個(gè)國(guó)家( 地區(qū)) 的中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家法艦的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的總稱(chēng)。廣義的金融監(jiān)管除了一國(guó)( 地區(qū)) 中央銀行或其他貨幣監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管以外，還包括各金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部自律、同業(yè)互律性組織的監(jiān)管、

4、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。因此金融監(jiān)管應(yīng)屬于政府管制的一種，它在整個(gè)金融體系運(yùn)行中起著不可忽視的作用，也是現(xiàn)代西方國(guó)家普遍奉行的一種經(jīng)濟(jì)政策。第一節(jié) 現(xiàn)代金融監(jiān)管體制的歷史沿革現(xiàn)代西方國(guó)家的金融監(jiān)管體制是現(xiàn)代金融制度的重要組成部分，其形成和發(fā)展已經(jīng)有2 0 0 多年的歷史，直到今天仍然處在不斷革新和完善之中。最早的金融監(jiān)管體制產(chǎn)生于美國(guó)。第一次世界大戰(zhàn)以前，美國(guó)還沒(méi)有建立中央銀行，國(guó)民銀行有發(fā)行銀行券的權(quán)力。當(dāng)時(shí)有3 7 0 0 多家國(guó)民銀

5、行( 在國(guó)家登記注冊(cè)的銀行) ，造成貨幣供應(yīng)混亂，1 9 0 7 年經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)矛盾暴露的更為突出。于是，1 9 0 8 年國(guó)會(huì)成立了全國(guó)貨幣委員會(huì)，由納爾遜．阿德罩齊( N e l s o nW ．A l d r i c h ) 任主席，專(zhuān)門(mén)研究貨幣和銀行制度問(wèn)題，以便建立有效的中央銀行制度。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)四年的調(diào)查研究，于1 9 1 2 年向國(guó)會(huì)提交了一個(gè)特別法案，提出改革貨幣銀行制度的建議。1 9 1 3 年威爾遜總統(tǒng)委托眾議院銀行委員會(huì)

6、主席卡特．格拉斯( C a t e rG l a s s ) 擬訂關(guān)于銀行法令的草案，經(jīng)過(guò)討論修改后獲國(guó)會(huì)兩院通過(guò)并于1 9 1 3 年1 2 月2 3 日由總統(tǒng)簽署《聯(lián)邦儲(chǔ)備法》。這個(gè)法案是在總結(jié)以} j 仃美國(guó)傳統(tǒng)的銀行制度基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)出來(lái)的，它既體現(xiàn)了資本主義企業(yè)自由競(jìng)爭(zhēng)的精神，又體現(xiàn)了中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性的原則。割據(jù)這一法案，全國(guó)劃分為1 2 個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備區(qū)，設(shè)立1 2 個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行。為了協(xié)調(diào)1 2 個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的活動(dòng)，在首都