保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)分析---中國內(nèi)地與香港保險(xiǎn)監(jiān)管制度研究.pdf

1、上海交通大學(xué)博士學(xué)位論文保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)分析中國內(nèi)地與香港保險(xiǎn)監(jiān)管制度研究姓名：郭楊申請學(xué)位級別：博士專業(yè)：企業(yè)管理指導(dǎo)教師：王方華20030101申請上海交通大學(xué)博士學(xué)位論文b下產(chǎn)權(quán)制度安排或合法權(quán)利的認(rèn)可及經(jīng)濟(jì)組織形式的選擇將對資源配置效果產(chǎn)生影響推行市場交換促進(jìn)交易成本的最小化本文使用交易成本的理論設(shè)計(jì)了政府為什么對保險(xiǎn)市場進(jìn)行監(jiān)管的模型包括單個(gè)保險(xiǎn)人單個(gè)投保人的完全競爭模型單個(gè)保險(xiǎn)人兩個(gè)投保人的交易模型以及多個(gè)投保人和一個(gè)保險(xiǎn)人的

2、交易模型得出結(jié)論是在沒有政府監(jiān)管條件下的總監(jiān)督成本較高如果引入政府監(jiān)管政府干預(yù)的合理性則得以說明具有國家強(qiáng)制力量的政府對保險(xiǎn)公司的有效監(jiān)管將帶來交易成本的巨大節(jié)約這是政府監(jiān)管保險(xiǎn)市場之合理性的第二個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)原因3.論文明確提出了直接監(jiān)管與間接監(jiān)管的概念并且論文明確提出政府監(jiān)管方式的不同選擇是源于不同的保險(xiǎn)市場發(fā)展水平并探討內(nèi)地選擇直接監(jiān)管保險(xiǎn)條款和費(fèi)率方式的原因及其合理性對政府監(jiān)管成本的最小化模型及其解的探討本文所試圖解決的第二個(gè)問題是政

3、府應(yīng)該采用何種監(jiān)管手段對市場進(jìn)行監(jiān)管的問題首先將監(jiān)管手段分為直接監(jiān)管和間接監(jiān)管兩種明確了直接監(jiān)管與間接監(jiān)管的概念前者主要指條款費(fèi)率監(jiān)管和市場準(zhǔn)入或退出的保險(xiǎn)組織監(jiān)管間接監(jiān)管在本文中專指對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管其次對監(jiān)管手段及其成本進(jìn)行了描述并試圖探討政府監(jiān)管成本的最小化模型及其解得出結(jié)論是對于給定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境何種監(jiān)管的成本較低則這種監(jiān)管的使用便較廣泛當(dāng)直接監(jiān)管成本較低時(shí)直接監(jiān)管的使用就會(huì)增加從社會(huì)市場化程度及技術(shù)條件來看市場基礎(chǔ)建設(shè)尤其是

4、保險(xiǎn)監(jiān)管基礎(chǔ)制度和設(shè)施的完善將使間接監(jiān)管的成本降低反之在不夠自由和市場基礎(chǔ)設(shè)施較差的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中直接監(jiān)管的成本則較低香港與內(nèi)地競爭自由化程度的不同進(jìn)而導(dǎo)致了兩地對直接監(jiān)管或間接監(jiān)管的不同選擇論文用保險(xiǎn)市場的競爭模式理論說明了香港與內(nèi)地競爭自由化程度的巨大不同進(jìn)而說明內(nèi)地與香港對保險(xiǎn)公司之償付能力的監(jiān)管制度之完善程度的差距(這是關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管的最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一)在基礎(chǔ)設(shè)施較差競爭自由化程度較低的中國內(nèi)地政府監(jiān)管部門適當(dāng)采用直接監(jiān)管的方式將

5、使成本降低而在市場自由化程度較高和基礎(chǔ)設(shè)施較成熟的香港保險(xiǎn)監(jiān)管則幾乎完全不用直接監(jiān)管的方式尤其不使用對保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的直接監(jiān)管而主要采用成本較低的間接監(jiān)管形式4.論文較深入地探討了保險(xiǎn)市場競爭模式與條款費(fèi)率監(jiān)管制度之選擇間的關(guān)聯(lián)性進(jìn)而說明了內(nèi)地選擇對保險(xiǎn)條款和費(fèi)率進(jìn)行直接監(jiān)管方式的原因與香港不同內(nèi)地主要采用了對保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的直接監(jiān)管方式這種方式受到較廣泛的批評論文在分析兩地保險(xiǎn)市場之不同模式的基礎(chǔ)上提出內(nèi)地保險(xiǎn)市場剛從獨(dú)家壟斷過渡到寡