投保人如實(shí)告知義務(wù)的認(rèn)定探討與研究

1、1積分積分都是垃圾都是垃圾撒旦發(fā)生發(fā)大撒旦發(fā)生發(fā)大水范德薩水范德薩發(fā)撒旦發(fā)撒旦投保人如實(shí)告知義務(wù)的認(rèn)定投保人如實(shí)告知義務(wù)的認(rèn)定「案情介紹」2000年9月10日投保人張某與被告保險(xiǎn)公司簽訂了一份定期保險(xiǎn)、一份養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，兩份保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是張某、受益人均為原告方某(張某的養(yǎng)父)。2003年1月，張某又在被告處投保了定期保險(xiǎn)的附加住院保險(xiǎn)，交一年保一年。定期保險(xiǎn)合同中約定：保險(xiǎn)責(zé)任起止時(shí)間為2000年9月20日至2045年9月20，保險(xiǎn)金

2、額為5萬元，每年交納850元保費(fèi)，共交20年，保險(xiǎn)條款第四條第二款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人身故，本公司按基本保額給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)合同中約定：保險(xiǎn)責(zé)任起止時(shí)間從2000年9月20日至投保人終身，保險(xiǎn)金額為1萬元，每年交納1220元保費(fèi)，共交20年，保險(xiǎn)條款第五條第二款第(1)項(xiàng)規(guī)定：”被保險(xiǎn)人身故，本公司按基本保額的六倍給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止?！岸ㄆ诒ｋU(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)兩份合同第十條規(guī)定：”訂立本合同時(shí)，本公司應(yīng)向投保人

3、明確說明本合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，并可以就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，本公司對(duì)本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不歸還保險(xiǎn)費(fèi)?！昂贤炗喓?，三份保險(xiǎn)合同的保費(fèi)是由受益人方3保險(xiǎn)合同是商事合同的

4、一種，訂立和履行保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)遵守合同法的基本原則。同時(shí)，保險(xiǎn)合同又是一種特殊的合同，最大誠信原則是保險(xiǎn)法的基本原則之一如實(shí)告知義務(wù)就是基于最大誠信原則而為投保人設(shè)定的法定義務(wù)。投保人如實(shí)告知義務(wù)，是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)，即對(duì)保險(xiǎn)人作出是否承保決定和確定保險(xiǎn)費(fèi)率有影響的事實(shí)，以口頭或書面形式向保險(xiǎn)人做出真實(shí)表述。因此，在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人應(yīng)將有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人，告知的目的是使保險(xiǎn)人正確了解與保險(xiǎn)

5、標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況有關(guān)的重要事實(shí)。投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果，是保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并拒絕賠付保險(xiǎn)金。一般來說，投保人所應(yīng)告知的事實(shí)包括：1、足以使保險(xiǎn)危險(xiǎn)增加的事實(shí)2、為特殊動(dòng)機(jī)而投保的，有關(guān)此種動(dòng)機(jī)的事實(shí)3、表明被保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)特殊性質(zhì)的事實(shí)4、顯示投保人在某方面非正常的事實(shí)。對(duì)投保人是否違反如實(shí)告知義務(wù)的認(rèn)定，是審判實(shí)踐中審理此類案件的焦點(diǎn)所在。本案中雙方當(dāng)事人爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問題就是投保人張某是否履行了如實(shí)告知義務(wù)。一、如實(shí)告知義務(wù)的特點(diǎn)我國

6、《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事