小額貸款公司業(yè)務操作手冊

1、1小額貸款公司業(yè)務操作規(guī)程小額貸款公司業(yè)務操作規(guī)程20131第一章第一章總則總則第一條第一條為規(guī)范小額貸款公司小額貸款業(yè)務操作，提高貸款質(zhì)量和服務水平，加強對抵、質(zhì)押物等資產(chǎn)的管理，防范信貸風險，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款試點管理辦法》等有關法律法規(guī)和規(guī)章制度，制定本操作規(guī)程。第二條第二條本操作規(guī)程包括信貸業(yè)務實施的全過程，分為貸前咨詢受理、授信調(diào)查、貸款審查審批、貸款發(fā)放與回收、貸后管理等環(huán)節(jié)的

2、規(guī)定與程序。第三條第三條本操作規(guī)程適用于小額貸款公司的常規(guī)性業(yè)務。第二章第二章基本操作流程基本操作流程第四條第四條小額貸款業(yè)務流程可劃分為貸前處理、貸中處理、貸后處理三大部分。第五條第五條貸前處理包括：宣傳與營銷、貸前咨詢受理、授信調(diào)查；貸中處理包括：貸款審查審批、合同簽署、貸款發(fā)放；貸后處理包括：貸后檢查、貸款預警監(jiān)測、貸款回收、逾期貸款催收、資產(chǎn)保全、貸款核銷等。具體流程如下圖所示：宣傳與營銷咨詢受理授信調(diào)查貸款審查審批合同簽署貸款

3、預警監(jiān)測貸款結(jié)清貸前貸款發(fā)放貸后檢查貸中貸后貸款回收貸款檢查（對內(nèi)）逾期催收資產(chǎn)保全貸款核銷3長期跟蹤儲備。5、項目顧問需要將日收集客戶咨詢信息匯報業(yè)務主管第十二條第十二條貸款受理階段客戶應提供的材料。1.借款人的身份證原件與復印件；2.借款人的戶籍證明原件及復合件（戶口本首頁及借款人本人頁）；3.借款人的婚姻狀況證明原件及復印件；4.借款人為個體商戶的，應提供經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件與復印件（工商部門規(guī)定不需要辦理工商營業(yè)執(zhí)照的可不提

4、供，但必須提供特許經(jīng)營證書）；5.從事特許經(jīng)營的，應提供相關行政主管部門的經(jīng)營許可證原件與復印件；6.借款人為個體商戶的，應提供經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議書）；7.借款人為非當?shù)爻Ｗ艨诘模瑧峁┰诋數(shù)亟?jīng)營或居住滿一年的證明材料，如滿一年的經(jīng)營相關合同、房屋租賃合同、各類繳費單據(jù)等。8.借款人非抵押人時，應提供抵押人的身份證、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；9.借款人及抵押人的資產(chǎn)證明原件及復印件；10.有限責任公司個人股東申

5、請貸款的，應提供機構(gòu)代碼證，稅務登記證，完稅證明等納稅證明材料，有限責任公司章程，證明股東股權(quán)結(jié)構(gòu)的材料（如出資協(xié)議），驗資報告，貸款卡，上年度的財務報表，有限責任公司主要結(jié)算賬戶最近6個月的交易明細。第十三條第十三條客戶在貸款申請受理階段應填寫的表格。1.《貸款業(yè)務申請表》、《客戶須知》客戶資格審查步驟（一）項目顧問收到客戶提交的申請表和相關申請材料后，應進行初步審查，主要依據(jù)小額貸款業(yè)務的具體規(guī)定對借款人和抵押人的主體資格，及申請人

6、提交資料的完整性與規(guī)范性進行審核。1.審核申請表是否填寫完整，申請金額、期限等關鍵信息是否正確、是否有涂改，申請人是否在相應位置簽字等；2.審核身份證件、戶籍證件、婚姻證明是否符合規(guī)定、是否真實；3.審核營業(yè)執(zhí)照是否為工商行政管理部門頒發(fā)，是否經(jīng)年檢并在有效期內(nèi)，經(jīng)營業(yè)務范圍與客戶實際經(jīng)營范圍是否相符，營業(yè)執(zhí)照所有人是否為申請人本人等；4.客戶經(jīng)營時限是否符合公司規(guī)定；5.審核貸款用途是否符合公司的相關規(guī)定；對于符合業(yè)務申請條件的，經(jīng)辦

7、人員應對客戶提供的身份證、營業(yè)執(zhí)照等證件的復印件，與原件進行比較，或代客戶復印留檔，蓋上“與原件相符”的章戳，并簽字確認。對于未蓋章戳的后續(xù)處理人員應拒絕繼續(xù)下步操作。如果申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料；如果提交的業(yè)務申請不滿足業(yè)務具體規(guī)定，應拒絕客戶的申請。（二）如果申請人具有下列情形之一，其申請不予受理，應退回業(yè)務申請并向申請人說明原因。1.年齡在18歲（不含）以下，或在65歲（不含