保險(xiǎn)學(xué)作業(yè)答案(2009-11-03)

1、《保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)》作業(yè)答案作業(yè)答案第一講答案第一講答案一、判斷題１損失管理包括減損和防損，前者是為了減少損失發(fā)生的頻率，后者是為了降低損失的程度。(錯(cuò))２二元說(shuō)認(rèn)為保險(xiǎn)合同是以給付一定金額和損失賠償?shù)暮贤?錯(cuò))３風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性，所以不確定的損失風(fēng)險(xiǎn)是可保風(fēng)險(xiǎn)。(錯(cuò))４保險(xiǎn)是以對(duì)價(jià)為基礎(chǔ)，高度體現(xiàn)互助合作的合同行為；救濟(jì)是單方面的施舍行為。(對(duì))二、名詞解釋?zhuān)憋L(fēng)險(xiǎn)——在特定的客觀情況下，特定期間內(nèi)，某一損失發(fā)生的可能性。２靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)—

2、—在經(jīng)濟(jì)條件沒(méi)有發(fā)生變化的情況下，不規(guī)則的自然行為和人們的失當(dāng)行為造成的損失的可能性。３責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)——個(gè)人或團(tuán)體因疏忽或過(guò)失給他人造成財(cái)產(chǎn)或人身傷害，依法或按照合同應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。４保險(xiǎn)——投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任；或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。三、簡(jiǎn)答題１簡(jiǎn)述給個(gè)人和經(jīng)濟(jì)單位造成

3、財(cái)務(wù)困難和經(jīng)濟(jì)沒(méi)有保障的主要純粹風(fēng)險(xiǎn)。答：給個(gè)人和經(jīng)濟(jì)單位造成財(cái)務(wù)困難和經(jīng)濟(jì)沒(méi)有保障的主要純粹風(fēng)險(xiǎn)有以下3種：（１）人身風(fēng)險(xiǎn)。它包括未老身故、老年、疾病、失業(yè)或待業(yè)。（２）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系的損失有直接損失、間接損失和額外的費(fèi)用開(kāi)支。（３）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。按照法律規(guī)定，如果一個(gè)人的過(guò)失行為造成他人傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，過(guò)失人必須負(fù)有法律上的損害賠償責(zé)任。２簡(jiǎn)述可保風(fēng)險(xiǎn)的條件。答：保險(xiǎn)人一般承保純粹風(fēng)險(xiǎn)，然而并非所有的純粹風(fēng)險(xiǎn)都具有可保性?？?/p>

4、保的風(fēng)險(xiǎn)要滿足下列條件：（１）大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)存在。據(jù)此保險(xiǎn)人能比較精確地預(yù)測(cè)損失的平均頻數(shù)和程度。（２）損失必須是意外的。如果故意制造的損失能得到賠償，則道德上的危險(xiǎn)因素會(huì)明顯增加，保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)相應(yīng)提高，大數(shù)法則也會(huì)失靈。（３）損失必須是確定的，或可以測(cè)定的。具體地說(shuō)，損失的原因、時(shí)間、地點(diǎn)和金額具有確定性。（４）保險(xiǎn)對(duì)象的大多數(shù)不能在同時(shí)遭受損失。如果保險(xiǎn)對(duì)象的大多數(shù)在同時(shí)遭受損失，保險(xiǎn)分?jǐn)倱p失的職能就會(huì)喪失。（５）保險(xiǎn)費(fèi)必須經(jīng)濟(jì)合理，

5、使被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上能承擔(dān)得起。３從經(jīng)濟(jì)和法律的角度解釋保險(xiǎn)的含義。答：（１）從經(jīng)濟(jì)角度上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財(cái)務(wù)安排。由于保險(xiǎn)組織集中了大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，所以能借助大數(shù)法則來(lái)正確預(yù)見(jiàn)損失發(fā)生的金額，并據(jù)此厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，通過(guò)向所有被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)補(bǔ)償少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受的意外損失。因此，少數(shù)不壽保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益是，當(dāng)你為自己投保人壽保險(xiǎn)時(shí)，無(wú)疑你具有保險(xiǎn)利益。如果你為他人投保人壽保險(xiǎn)，你必須對(duì)這個(gè)人的生命具有保險(xiǎn)利益，即預(yù)期被保險(xiǎn)

6、人死亡會(huì)給自己帶來(lái)?yè)p失。在人壽保險(xiǎn)中，婚姻、血緣關(guān)系符合保險(xiǎn)利益原則的要求。2按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》第53條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（1）本人。（2）配偶、子女、父母。（3）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。（4）具有勞動(dòng)關(guān)系的雇主與雇員除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。3在財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益必須在損失發(fā)生時(shí)存在。有些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同允許在合同訂立

7、時(shí)被保險(xiǎn)人可以對(duì)財(cái)產(chǎn)沒(méi)有保險(xiǎn)利益，但預(yù)期在將來(lái)對(duì)它具有保險(xiǎn)利益。相反，在人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益的要求只要在保險(xiǎn)單出立時(shí)滿足就行，而不要求在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)具有保險(xiǎn)利益，因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)單不是補(bǔ)償性合同，而是一種定額保險(xiǎn)單，而且可以轉(zhuǎn)讓。在健康保險(xiǎn)中，在何時(shí)保險(xiǎn)利益必須存在問(wèn)題也取決于健康保險(xiǎn)單是定額保險(xiǎn)單還是補(bǔ)償性合同。4訂立保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人與被保險(xiǎn)人合二為一。在人壽保險(xiǎn)合同中，投保人與被保險(xiǎn)

8、人可以分離，在這種情況下，被保險(xiǎn)人可以當(dāng)作保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。5首先，代位求償權(quán)防止被保險(xiǎn)人在同一次損失中取得重復(fù)賠償。在沒(méi)有代位求償權(quán)的情況下，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人和過(guò)失方取得重復(fù)賠償是有可能的，但這違反了補(bǔ)償原則。其次，代位求償權(quán)使肇事者對(duì)損失負(fù)有賠償責(zé)任，通過(guò)行使代位求償權(quán)，保險(xiǎn)人從過(guò)失方取得補(bǔ)償。6屬于重要事實(shí)的情況有：（1）凡是影響保險(xiǎn)人是否作出承保決定的事實(shí)。（2）凡是影響保險(xiǎn)人改變承保條件或費(fèi)率的事實(shí)。四、案例分析1.（1）保險(xiǎn)

9、公司可以拒賠，因?yàn)椋阂皇欠课莩鍪蹠r(shí)沒(méi)有向保險(xiǎn)公司告知，沒(méi)有辦理保險(xiǎn)單批改手續(xù)，保險(xiǎn)合同失效；二是李某對(duì)該房屋已經(jīng)不存在保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同自房屋出售時(shí)起失效；（2）保險(xiǎn)公司可以拒賠。因?yàn)椋褐苣惩珹保險(xiǎn)公司沒(méi)有保險(xiǎn)關(guān)系，不是被保險(xiǎn)人。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單是屬人的合同，未經(jīng)保險(xiǎn)人同意不準(zhǔn)把它轉(zhuǎn)讓給他人。2近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定性作用或起支配性作用的原因。在損失的原因有兩個(gè)以上時(shí)，在這些原因中可能既有近因又有遠(yuǎn)因。在損失的原因中既有承保風(fēng)險(xiǎn)又有非承