金融混業(yè)經(jīng)營理論與其在中國的應(yīng)用分析.pdf

1、“金融混業(yè)經(jīng)營”是當(dāng)今國際金融界的熱點(diǎn)詞匯之一，它的含義就是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)以及其他各種類型的金融業(yè)務(wù)在不同程度和不同范圍上相融合的一種經(jīng)營體制。這種“由分到和”的 金融體制改革在二十世紀(jì)末被英、日、美等國家陸續(xù)采用，既提高了效率也帶來了風(fēng)險(xiǎn)；因此，分析各國混業(yè)經(jīng)營的誘因和模式、辨析混 業(yè)經(jīng)營在我國的可應(yīng)用性、研究我國實(shí)施金融混業(yè)經(jīng)營的重點(diǎn)和難點(diǎn)、為我國選擇合適的監(jiān)管體制提出建議，是本論文的主要寫作目的。 本論文的

2、結(jié)構(gòu)安排如下：第一章金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的本質(zhì)和誘因:本章從混業(yè)經(jīng)營的概念出發(fā)，分析理解混業(yè)經(jīng)營的本質(zhì)，探討引起混業(yè)經(jīng)營的宏觀、微觀誘因和優(yōu)、劣勢(shì)，從而勾勒出金融混業(yè)經(jīng)營的總 體輪廓；第二章金融混業(yè)經(jīng)營的理論分析：本章運(yùn)用資源充分利用理 論、生產(chǎn)要素最優(yōu)配比理論等經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋來分析資源的消耗、資源的 配置、收益和風(fēng)險(xiǎn)的累積和分散、資產(chǎn)的專用性、大企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力等， 進(jìn)而得出結(jié)論，混業(yè)經(jīng)營是適應(yīng)某一金融發(fā)展階段的一種體制安排。 第三章國際上金

3、融混業(yè)經(jīng)營模式的比較分析：從歷史背景和現(xiàn)在的發(fā)展?fàn)顩r全面的介紹了全能銀行——德國模式、金融集團(tuán)——英國模式以及金融控股公司——美國模式，并比較分析了三者的不同之處，為下文對(duì)中國混業(yè)經(jīng)營的分析奠定了基礎(chǔ)。第四章金融混業(yè)經(jīng)營在中國的應(yīng)用性分析：本章針對(duì)我國金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際發(fā)展情況，分析出混業(yè)經(jīng)營在中國的必然性、可行性，提示了五種混業(yè)經(jīng)營可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并且列舉和說明了中國逐步改善對(duì)金融業(yè)嚴(yán)格分業(yè)限制的措施。第五章我國金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營

4、的重點(diǎn)、難點(diǎn)分析：筆者對(duì)我國采取金融混業(yè)經(jīng)營后將面臨的組織、管理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度等現(xiàn)實(shí)問題非常重視，提出目前的部分不足之處和應(yīng)該采取的對(duì)策。同時(shí)，本文還強(qiáng)調(diào)了對(duì)混業(yè)經(jīng)營試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的關(guān)注，因?yàn)檫@些實(shí)踐者合理、合規(guī)地進(jìn)行創(chuàng)新是混業(yè)經(jīng)營成功的前提。第六章金融混業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)上的金融監(jiān)管體制分析：本章從監(jiān)管均衡角度分析了我國進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營的其他條件，并介紹和比較了世界上的三種混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管模式；在此基礎(chǔ)上引入了混業(yè)經(jīng)營后金融集團(tuán)監(jiān)管國際準(zhǔn)則的新規(guī)定，展望

5、了我國混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管模式和發(fā)展趨勢(shì)。 　　 本論文的研究方法以定性分析為主，規(guī)范性研究和實(shí)證性研究相結(jié)合，比較分析和模式分析是主要的研究工具。 本文的特色在于： 1．對(duì)金融混業(yè)經(jīng)營的本質(zhì)進(jìn)行理解，分析了其根本特性在于它是一種制度變遷和資源配置上的創(chuàng)新，是分業(yè)——混業(yè)——分業(yè)動(dòng)態(tài)變化中的一個(gè)階段。 2．對(duì)混業(yè)經(jīng)營模式的理論探討有所創(chuàng)新，并利用實(shí)例和經(jīng)濟(jì)學(xué)的各種原理對(duì)其進(jìn)行解釋，說服力強(qiáng)。