我國個人信用體系模式構(gòu)建研究.pdf

1、新疆財(cái)經(jīng)學(xué)院@士學(xué)位論文我國個人信用體系模式構(gòu)建研究姓名：洪濤申請學(xué)位級別：@士專業(yè)：金融指導(dǎo)教師：@20060101會信譽(yù)以及品質(zhì)評價(jià)，三是個人的未來發(fā)展及所在行業(yè)的發(fā)展前景；王愛儉清晰地界定了個人信用體系，他認(rèn)為個人信用體系是指能證明、解釋和查驗(yàn)自然人資信的一系列具有法律效力的文本資料和行事規(guī)則，并認(rèn)為個人信用體系包含個人信用登記制度、個人信用評估制度、個人信用管理制度、個人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、個人信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁制度、個人信用擔(dān)保制度等

2、相關(guān)制度。關(guān)于個人信用體系運(yùn)作模式及對我國的借鑒：艾洪德認(rèn)為目前世界個人信用體系構(gòu)建共有三種模式：一是由中央銀行建立的以中央信貸登記為主體的社會信用管理體系，二是由商業(yè)性個人信用機(jī)構(gòu)建立的以信用局為主體的社會信用管理體系，三是由銀行協(xié)會建立的以會員制信用機(jī)構(gòu)為主體的社會信用管理體系；王小奕通過對歐洲主要國家征信系統(tǒng)的概述，認(rèn)為從我國目前的現(xiàn)狀來看，國家應(yīng)該在個人信用體系建設(shè)中擔(dān)當(dāng)主要角色，即采取以中央銀行建立的信用管理模式是我國個人信用

3、體系建設(shè)的可行之舉。關(guān)于我國個人信用體系的構(gòu)建策略：學(xué)者們一致認(rèn)為，社會主義市場經(jīng)濟(jì)應(yīng)該是建立在穩(wěn)定社會信用體系基礎(chǔ)上的法制經(jīng)濟(jì)，如何在全社會形成誠信為本、操守為重的良好社會風(fēng)尚，如何保證社會主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，是我國當(dāng)前必須重視的，因此，構(gòu)建社會個人信用體系刻不容緩；張中秀認(rèn)為清晰的個人產(chǎn)權(quán)是個人信用體系建立的前提，個人信用要素組成、指標(biāo)和統(tǒng)計(jì)是個人信用體系建立的關(guān)鍵，個人信用信息披露制度是解決交易各方信息不對稱的有效手段，對交易行

4、為的規(guī)范、約束和違約懲戒是個人信用制度中不可缺少的內(nèi)容；朱急務(wù)認(rèn)為建立個人信用制度要分步實(shí)施，循序漸進(jìn)；喻敬明認(rèn)為由于目前我國信用機(jī)構(gòu)規(guī)模小、技術(shù)手段和管理方式落后，不具備自建個人信用數(shù)據(jù)庫的能力，因此，我國現(xiàn)階段應(yīng)該在建立計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，采取國家征信數(shù)據(jù)庫方式；莫正寧認(rèn)為我國征信業(yè)建設(shè)應(yīng)注重與國際行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)接軌，建立科學(xué)統(tǒng)一的個人信用評估體系，同時應(yīng)盡快制定出適合我國的個人信用評估標(biāo)準(zhǔn)，給予相關(guān)指標(biāo)值一定浮動范圍；艾洪德認(rèn)為

5、建立個人信用體系是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及到諸多部門的配合問題，國家應(yīng)在現(xiàn)階段盡快頒布個人信用體系相關(guān)法規(guī)，用法律的形式對個人信用的記錄與查詢、個人信用檔案的管理、個人信用級別的評定與披露以及主體間的行為做出明確規(guī)定；茅于軾認(rèn)為上海資信有限公司運(yùn)行模式不具可行性，他建議采取美國模式，使資信機(jī)構(gòu)民營化經(jīng)營。本文主要遵循了從理論到實(shí)踐的思路，正文起首引入信息不對稱與博弈論分析框架，闡明了個人信用體系在市場經(jīng)濟(jì)條件下構(gòu)建的必要性與可行性；之后轉(zhuǎn)入實(shí)