淺論我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)業(yè)之現(xiàn)況與展望

1、1淺論我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)業(yè)之現(xiàn)況與展望淺論我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)業(yè)之現(xiàn)況與展望陳建勝陳建勝朝陽(yáng)科技大學(xué)保險(xiǎn)金融管理系教授柯在柯在朝陽(yáng)科技大學(xué)保險(xiǎn)金融管理系碩士劉詠?lái)槃⒃來(lái)槼?yáng)科技大學(xué)保險(xiǎn)金融管理系碩士陳美菁陳美菁朝陽(yáng)科技大學(xué)保險(xiǎn)金融管理系副教授摘要摘要長(zhǎng)久以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的行銷(xiāo)通路皆以業(yè)務(wù)員系統(tǒng)為主，但近年來(lái)，由於電話行銷(xiāo)、直效行銷(xiāo)、銀行保險(xiǎn)、網(wǎng)際網(wǎng)路及電視購(gòu)物頻道等保險(xiǎn)通路之蓬勃發(fā)展，使得保險(xiǎn)業(yè)環(huán)境產(chǎn)生快速的變化，各保險(xiǎn)公司透過(guò)不同的保險(xiǎn)行銷(xiāo)

2、方式開(kāi)發(fā)不同的客源，致使同業(yè)間之競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，其中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)業(yè)更是扮演關(guān)鍵且重要的角色。惟受限於我國(guó)國(guó)情與保險(xiǎn)業(yè)的行銷(xiāo)傳統(tǒng)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)業(yè)正面臨更嚴(yán)酷的挑戰(zhàn)，因此，其必須迅速掌握國(guó)際化、科技化及全球金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展方向，才能把握市場(chǎng)利基及永續(xù)發(fā)展的契機(jī)。除此之外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人亦應(yīng)不斷地吸收保險(xiǎn)相關(guān)新知，充份瞭解市場(chǎng)現(xiàn)況與客戶需求，進(jìn)而為客戶規(guī)劃最佳的保險(xiǎn)內(nèi)容。本研究透過(guò)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)業(yè)負(fù)責(zé)人作調(diào)查，其結(jié)果發(fā)現(xiàn)影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素非常多

3、元且複雜，如同業(yè)間不當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)、公司規(guī)模不大、業(yè)務(wù)員流動(dòng)性高、教育訓(xùn)練難以落實(shí)等問(wèn)題，基此，本研究建議管理者面對(duì)如此多變且競(jìng)爭(zhēng)激烈的產(chǎn)業(yè)環(huán)境，必須設(shè)法改善經(jīng)營(yíng)所面臨之問(wèn)題與挑戰(zhàn)；其次，尋找成功的關(guān)鍵因素並加以強(qiáng)化，使得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益擴(kuò)大，並結(jié)合全方位的服務(wù)內(nèi)容，為顧客創(chuàng)造更高之價(jià)值。如此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司才能在保險(xiǎn)業(yè)中取得競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。關(guān)鍵詞：關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、行銷(xiāo)通路通訊作者Email：Tel：（0423323000轉(zhuǎn)7301）

4、3依據(jù)民國(guó)52年所公佈之保險(xiǎn)法規(guī)，當(dāng)時(shí)之保險(xiǎn)公司除有外勤職員編制外，尚無(wú)業(yè)務(wù)員之制度，而且招攬保險(xiǎn)亦僅以保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為主，惟因公布之時(shí)領(lǐng)有合格證書(shū)之保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人，其人數(shù)尚不敷因應(yīng)市場(chǎng)所需，故保險(xiǎn)業(yè)者即請(qǐng)求主管機(jī)關(guān)放寬招攬人員制度。同年9月30日，「保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)人代理人公證人管理辦法」修正為「產(chǎn)物保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)人代理人管理辦法」，並以52臺(tái)財(cái)發(fā)字第06937號(hào)令規(guī)定「凡為壽險(xiǎn)公司招攬業(yè)務(wù)者，均可領(lǐng)取傭金，無(wú)須辦理登記手續(xù)；至本辦

5、法實(shí)施前已辦理登記並領(lǐng)有執(zhí)業(yè)證書(shū)之壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，即應(yīng)將原領(lǐng)執(zhí)業(yè)證書(shū)繳交銷(xiāo)毀以發(fā)還繳存之保證金?！?，至此壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)改為業(yè)務(wù)員招攬?bào)w制，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則實(shí)施保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人制度。民國(guó)58年在財(cái)政部所訂定發(fā)布的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人、公證人管理規(guī)則之中，內(nèi)文詳定具備考試及格者或具檢附資格者，可向財(cái)政部進(jìn)行申請(qǐng)執(zhí)業(yè)登記；另財(cái)政部將「產(chǎn)物保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)人、代理人、公證人管理辦法」修正為「保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)人、代理人、公證人管理規(guī)則」，此後，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人於產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)均

6、一體適用。而政府為加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人之法律規(guī)範(fàn)、制度與訓(xùn)練，財(cái)政部於民國(guó)58年修訂此項(xiàng)規(guī)則且清楚地明定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人、公證人之資格取得必須經(jīng)過(guò)應(yīng)試之後才可取得資格證書(shū)，然而，此法案通過(guò)後僅於民國(guó)63年舉辦過(guò)一次考試，隨後至民國(guó)80年間均停辦考試，僅依具檢附資格者核發(fā)執(zhí)照。當(dāng)時(shí)民間對(duì)於加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人之法律規(guī)範(fàn)、制度及訓(xùn)練等呼聲不斷，因此，財(cái)政部於民國(guó)80年再度修訂規(guī)則，明訂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人、公證人資格必須經(jīng)過(guò)考試才可取得

7、資格證照。民國(guó)81年財(cái)政部為順應(yīng)市場(chǎng)之自由化及國(guó)際化，開(kāi)放本國(guó)保險(xiǎn)公司設(shè)立分公司，並陸續(xù)修改相關(guān)法規(guī)，放寬國(guó)外保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人、公證人等保險(xiǎn)輔助業(yè)申請(qǐng)來(lái)臺(tái)營(yíng)業(yè)限制，並舉辦保險(xiǎn)輔助人特考，由財(cái)政部委託青輔會(huì)首度辦理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人、公證人資格考試。民國(guó)92年首度認(rèn)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人、公證人等三者之屬性不同，故應(yīng)予以差異化之管理，且修正訂定管理規(guī)則為「保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)則」、「保險(xiǎn)代理人管理規(guī)則」及「保險(xiǎn)公證人管理規(guī)則」。由於