銀行管理在利率市場化改革背景下策略探析

1、銀行管理在利率市場化改革背景下策略探析【摘要】作為現(xiàn)階段我國金融改革的重要內(nèi)容，利率市場化已經(jīng)進(jìn)入了全面沖刺階段。伴隨利率市場化改革的不斷深化，銀行業(yè)在迎來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。在銀行管理中，如何提升市場競爭力、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行發(fā)展的重要課題。本文主要對利率市場化的概況、銀行管理在利率市場化改革背景下的策略進(jìn)行了分析與探究，以期為提升銀行管理水平提供一份參考依據(jù)?！娟P(guān)鍵詞】銀行管理；利率市場化；概況；改革；策略分析；市

2、場競爭力上世紀(jì)70年代，隨著金融改革與創(chuàng)新的不斷深化，利率市場對全球經(jīng)濟(jì)的影響力也越來越大。特別是2001年我國加入WTO后，對利率市場化分析逐漸深入，在利率市場化背景下，導(dǎo)致銀行原有利率管理模式與業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制需求無法適應(yīng)。為此，本文通過借鑒國際先進(jìn)管理模式，并結(jié)合銀行管理現(xiàn)狀，對利率市場化改革發(fā)展中銀行管理模式、方法等進(jìn)行了分析與探究。一、利率市場化的概況利率市場化是指在金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。對利率市場化起決定作

3、用的因素為市場供求，其包含：利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。具體管理活動中，金融機(jī)構(gòu)掌握利率市場化內(nèi)的利率決策權(quán)，按照資金狀況與金融市場動向由金融機(jī)構(gòu)自身進(jìn)非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的大力拓展，并對非利息收入比重進(jìn)行有效提升。銀行業(yè)務(wù)管理中，存在較為嚴(yán)重的中間業(yè)務(wù)品種少、附加值低等問題，其中傳統(tǒng)支付結(jié)算、結(jié)售匯、銀行卡等為中間業(yè)務(wù)的主要收入來源。為提升銀行管理水平，必須對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，對傳統(tǒng)盈利模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，才能達(dá)到銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展

4、的目的。為此，可提升零售業(yè)務(wù)的利潤空間，并進(jìn)行中間業(yè)務(wù)的積極拓展，由存貸差向存貸差與中間業(yè)務(wù)共同發(fā)展的趨勢轉(zhuǎn)變。3.提升管理國際化水平及風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)先進(jìn)管理技術(shù)是發(fā)展的根本動力。通過提升管理水平，才能實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的拓展，才能達(dá)到收入多元化的有效調(diào)節(jié)。為此必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測體系的建立，如建立客戶信用評級系統(tǒng)等，對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，并利用建設(shè)資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)，對資金加強(qiáng)管理，并達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)損失的目的。為此，銀行可依據(jù)自身產(chǎn)品組合的具體形式，及

5、國內(nèi)監(jiān)管部門的相關(guān)要求，進(jìn)行符合自身發(fā)展管理模式的建立，為降低風(fēng)險(xiǎn)，一般可選用敏感性缺口等方式進(jìn)行管理。4.構(gòu)建定價(jià)機(jī)制在利率市場化改革背景下，銀行自主定價(jià)范圍逐漸加大，并向資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)等內(nèi)容進(jìn)行逐步覆蓋。利率定價(jià)對銀行自身盈利水平與市場競爭力起著決定作用。為此，在國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策指導(dǎo)下，應(yīng)對影響金融產(chǎn)品定價(jià)的因素進(jìn)行充分考慮，并按照實(shí)際產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)原則、策略的合理確定，并進(jìn)行定價(jià)管理機(jī)制的建立。因金融產(chǎn)品數(shù)量較多，特性不同，必