保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與發(fā)展——基于某公司的對(duì)策思考.pdf

1、自1980年我國(guó)開(kāi)始恢復(fù)國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，到2004年底，全國(guó)共有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司27家，其中，中資保險(xiǎn)公司14家，外資、中外合資保險(xiǎn)公司13家，多主體的市場(chǎng)格局基本形成。20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速穩(wěn)定發(fā)展以及新的社會(huì)保障體系的逐漸形成，全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的內(nèi)在需求日益擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出高速發(fā)展的勢(shì)頭，保險(xiǎn)市場(chǎng)總體規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)；但在保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展的同時(shí)，各種結(jié)構(gòu)性的矛盾逐步顯現(xiàn)出來(lái)，這與中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)巨大的發(fā)展?jié)摿Α⑹袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈

2、程度以及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的不成熟有著密切的關(guān)系。本文主要研究的問(wèn)題是，各產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是否符合市場(chǎng)結(jié)構(gòu)要求，不合理的原因是什么，是否應(yīng)該進(jìn)行調(diào)整；對(duì)于需要對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整的公司來(lái)講，調(diào)整的思路是什么，應(yīng)該從哪些方面入手，以及如何保證業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的順利實(shí)施。 本文進(jìn)行分析的基礎(chǔ)是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的SCP框架，即結(jié)構(gòu)-行為-績(jī)效的分析框架，以及邁克爾·波特基于SCP框架的競(jìng)爭(zhēng)理論。產(chǎn)業(yè)組織理論認(rèn)為，市場(chǎng)環(huán)境決定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)決

3、定市場(chǎng)行為，市場(chǎng)行為決定市場(chǎng)績(jī)效。在短期內(nèi)，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為和市場(chǎng)績(jī)效之間的關(guān)系是，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)從根本上制約市場(chǎng)行為，市場(chǎng)行為又直接決定了市場(chǎng)績(jī)效。從長(zhǎng)期考察，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化，而這種變化正是企業(yè)市場(chǎng)行為長(zhǎng)期作用的結(jié)果，有時(shí)市場(chǎng)績(jī)效的變化也會(huì)直接導(dǎo)致市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。在此基礎(chǔ)上，波特提出的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，對(duì)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)選擇和管理起重要指導(dǎo)作用。 以SCP分析框架和波特的競(jìng)爭(zhēng)理論為基礎(chǔ)，本文通過(guò)對(duì)近幾年我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指

4、標(biāo)及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行分析，得出了導(dǎo)致各產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的原因是由于市場(chǎng)結(jié)構(gòu)引起市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為過(guò)渡集中于機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而這種市場(chǎng)行為的結(jié)果是機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全行業(yè)虧損，使原本可以獲取高額壟斷利潤(rùn)的產(chǎn)險(xiǎn)公司的承保利潤(rùn)產(chǎn)生下滑。這種市場(chǎng)績(jī)效又反過(guò)來(lái)迫使各產(chǎn)險(xiǎn)公司對(duì)自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，目的是通過(guò)優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高公司承保利潤(rùn)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力，鞏固市場(chǎng)地位，夯實(shí)基礎(chǔ)，為產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化打下基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的目標(biāo)。

5、 接著，本文根據(jù)四川產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，結(jié)合SCP分析框架等相關(guān)理論，總結(jié)出合理的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，同時(shí)，以某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司四川分公司為背景，分析了該公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)狀況，從該公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高占比得出該公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)極不合理的結(jié)論，而公司基礎(chǔ)管理薄弱、企業(yè)文化建設(shè)落后、不利的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局和保險(xiǎn)市場(chǎng)的特殊性等是產(chǎn)生這種不合理結(jié)構(gòu)的根本原因，并對(duì)這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)可能帶來(lái)的嚴(yán)重后果進(jìn)行了闡述。 在以上分析結(jié)果的基礎(chǔ)上，我們根