上海住房公積金保障功能.pdf

1、1991年5月，上海借鑒新加坡中央公積金的運(yùn)作模式率先建立了住房公積金制度，在過(guò)去的十五年里，公積金制度對(duì)改革傳統(tǒng)城鎮(zhèn)住房體制、創(chuàng)新住房保障制度、改善廣大市民居住水平、促進(jìn)房地產(chǎn)繁榮發(fā)展等方面做出了重要貢獻(xiàn)，成為具有示范作用的“上海模式”。 但隨著上海公共住房商品化任務(wù)的基本完成和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的迅速完善，面對(duì)上海經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)、城市建設(shè)迅猛發(fā)展、上海房?jī)r(jià)迅速攀升的局勢(shì)，住房公積金所起的作用可謂杯水車(chē)薪，住房保障能明顯弱

2、化。住房公積金制度一方面存在著諸多問(wèn)題，如：存貸利率過(guò)于僵化、資金保值增值能力低、保障覆蓋面小、保障有失公平性、保障功能單一等，另一方面，又有著顯而易見(jiàn)的優(yōu)越性，運(yùn)作高效，資金安全，多年的積累已經(jīng)歸集了大量資金，截至2006年3月，已經(jīng)達(dá)到1100億元。住房公積金制度到底應(yīng)該退出歷史舞臺(tái)還是在更大范圍內(nèi)發(fā)揮更大的保障作用，是近兩年學(xué)術(shù)界爭(zhēng)論不休的問(wèn)題。 目前，上海面臨著三大挑戰(zhàn)——社會(huì)老齡化問(wèn)題、外來(lái)務(wù)工人員保障問(wèn)題、青年人購(gòu)房

3、能力低問(wèn)題，這些問(wèn)題的解決對(duì)進(jìn)一步發(fā)展住房公積金制度的保障功能提出了要求。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，上海日益步入了老齡化社會(huì)，人口計(jì)劃生育的實(shí)行使養(yǎng)老壓力更加嚴(yán)重，而“四二一”型的家庭結(jié)構(gòu)在加大養(yǎng)老壓力的同時(shí)也緩解了住房壓力。近年來(lái)上海外來(lái)務(wù)工人員激增，他們?yōu)樯虾＝?jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，但是其生存狀況卻令人堪憂(yōu)，連基本的保障都沒(méi)實(shí)現(xiàn)，如果不將這部分人保障起來(lái)，必將是上海明天的不安定因素。房?jī)r(jià)的持續(xù)攀升，使得絕大多數(shù)面臨結(jié)婚生子壓力的年輕人根本沒(méi)

4、有能力自己購(gòu)房，而這部分人的繳費(fèi)特點(diǎn)是現(xiàn)時(shí)繳費(fèi)能力弱，未來(lái)繳費(fèi)能力強(qiáng)，這些狀況的存在為發(fā)展住房公積金制度的保障功能提出了必要性和可能性。 本文將上海住房公積金制度與新加坡的中央公積金制度、德國(guó)住房?jī)?chǔ)蓄銀行制度、美國(guó)的住房“倒按揭”制度進(jìn)行分析比較，吸取國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)上海住房公積金存在的問(wèn)題提出了一系列整改措施，并針對(duì)上海面臨的三大挑戰(zhàn)，提出了住房公積金和保障基金結(jié)合的初步構(gòu)想：第一步是實(shí)行住房“倒按揭”，以解決日益嚴(yán)重的養(yǎng)老