我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)問題對策研究.pdf

1、個人理財業(yè)務(wù)又被稱為“私人銀行業(yè)務(wù)”、“私人理財”、“對私金融服務(wù)”、“家庭金融”、“家庭理財”等，是80年代興起的一項新的銀行業(yè)務(wù)，最初出現(xiàn)在美國，之后，在歐洲以及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)獲得了迅速的推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行的一項主要業(yè)務(wù)，并開始影響商業(yè)銀行今后的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和長期經(jīng)營戰(zhàn)略。長期以來，我國銀行業(yè)對個人的金融理財服務(wù)僅僅局限于儲蓄、代收代付等。自1996年起，深圳、廣州地區(qū)不少商業(yè)銀行分行陸續(xù)設(shè)立私人理財中

2、心或私人銀行部開展了個人理財服務(wù)。1998年工商銀行上海、浙江、天津5等家分行選擇了一些營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行“個人理財”試點?，F(xiàn)在，幾乎各家商業(yè)銀行都推出了相應(yīng)的業(yè)務(wù)種類，個人理財業(yè)務(wù)正在成為金融行業(yè)新一輪競爭的焦點和制高點。 隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入迅速增加，居民個人金融資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，人們的金融投資和金融風(fēng)險意識也日漸增強，我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的時機已經(jīng)成熟。個人理財服務(wù)在我國金融機構(gòu)中已初露端倪。各地根據(jù)自身的條

3、件向客戶提供有特色的個人理財服務(wù)是銀行業(yè)務(wù)拓展的新趨勢。入世后，外資銀行正在加緊進(jìn)入中國金融市場，個人理財業(yè)務(wù)已成為外資銀行搶占中國金融市場新的競爭焦點和中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展之重點。 但是，個人理財業(yè)務(wù)在中國還是新生事物，國內(nèi)商業(yè)銀行和居民對此業(yè)務(wù)還缺乏系統(tǒng)了解和正確認(rèn)識。雖然經(jīng)過幾年的發(fā)展，我國銀行業(yè)的個人理財業(yè)務(wù)已取得一定成績，但其大力發(fā)展還存在相當(dāng)?shù)恼系K，除了市場、政策等外部環(huán)境的限制外，“以客戶為中心”的經(jīng)營理念及相應(yīng)的

4、組織架構(gòu)、機制流程以及后臺支持體系的欠缺，尤其是大量高素質(zhì)理財人才的缺乏更是制約該項業(yè)務(wù)的亟需解決的瓶頸。 本文分五部分。第一部分概述個人理財?shù)幕靖拍詈臀覈虡I(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的必要性；第二部分分析國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r及其發(fā)展趨勢；第三部分分析國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)境；第四部分分析我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)存在的問題；第五部分提出我國商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的對策。 在這篇論文中，本人結(jié)合MBA幾