國有商業(yè)銀行：注資效應(yīng)及不良資產(chǎn)反彈的可能性分析.pdf

1、不良資產(chǎn)是困擾國有商業(yè)銀行健康發(fā)展的重要因素，也深刻威脅著我國金融業(yè)的安全，甚至危及經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會安定。改革開放以來，國家對國有商業(yè)銀行采取了多種改革措施，一定程度上改善了國有商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績，增強(qiáng)了其實(shí)力，但沒有從源頭上遏制住不良資產(chǎn)的增生。因而，如何建立健全國有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制，完善公司治理結(jié)構(gòu)，改善運(yùn)營機(jī)制，從根本上遏制不良資產(chǎn)的滋生，已經(jīng)成為理論界、實(shí)務(wù)管理部門、社會民眾廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)問題。 本文首先回顧了我國2

2、003年以前的幾次注資，闡述了注資同不良資產(chǎn)的天然聯(lián)系，進(jìn)而對2003年注資的背景、效果和學(xué)界評價(jià)進(jìn)行了綜述，然后分析了注資后國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)大規(guī)模反彈的可能性。主要包括，從內(nèi)部管理上看，國有商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理體制上存在諸多缺陷，促使不良資產(chǎn)產(chǎn)生；從信貸結(jié)構(gòu)看，國有商業(yè)銀行信貸集中的趨勢日益明顯，加劇了信貸風(fēng)險(xiǎn)的積聚，導(dǎo)致不良資產(chǎn)的增生；從信貸合約看，信息不對稱和契約不完全將伴隨整個(gè)信貸過程，國有商業(yè)銀行信息處理和契約設(shè)計(jì)能力相對較

3、弱，成為不良資產(chǎn)滋生的誘因；從外部環(huán)境看，國有商業(yè)銀行在當(dāng)前金融生態(tài)環(huán)境中處于弱勢地位，很多情況下無法通過法律手段保護(hù)自身的合法權(quán)益，更加大了不良資產(chǎn)發(fā)生的可能性。 在以上分析的基礎(chǔ)上，本文提出了防范不良資產(chǎn)反彈的具體措施。即，一是完善國有商業(yè)銀行內(nèi)部管理體制，改造信貸流程，提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力。一方面，通過推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)體制改革，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體制，建立獨(dú)立、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)；以及完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理激勵考核機(jī)制，進(jìn)一步完

4、善問責(zé)制度等來提高國有商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，降低不良資產(chǎn)增生的可能性。另一方面，通過再造信貸流程，實(shí)行“三位一體”的平行作業(yè)式，提高信貸質(zhì)量，減少不良資產(chǎn)的滋生。二是積極實(shí)施多元化經(jīng)營戰(zhàn)略，分散風(fēng)險(xiǎn)。通過積極拓展優(yōu)質(zhì)中小客戶，使信貸資產(chǎn)多元化，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，減弱不良資產(chǎn)發(fā)生的概率。三是完善信貸契約，降低不良資產(chǎn)發(fā)生概率。四是積極適應(yīng)外部環(huán)境，保護(hù)國有商業(yè)銀行合法權(quán)益。通過這些嘗試，真正使國有商業(yè)銀行擺脫發(fā)展過程中的不良資產(chǎn)降低——擴(kuò)張