商業(yè)銀行發(fā)展與國際業(yè)務創(chuàng)新.pdf

1、一、選題的背景和意義 黨的十六屆五中全會審議通過的《中共中央關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃的建議》中，中央制定了“立足科學發(fā)展，著力自主創(chuàng)新，建設創(chuàng)新型國家”的重大戰(zhàn)略，這是以胡錦濤同志為總書記的新一屆黨的領導集體，在認真總結我們黨帶領人民推動我國發(fā)展的長期實踐經(jīng)驗的基礎上，站在新世紀新階段黨和國家事業(yè)發(fā)展的全局，對貫徹落實科學發(fā)展觀這一重大戰(zhàn)略思想的生動闡述；是黨中央提出的“創(chuàng)新是社會發(fā)展的不竭動力”的觀點，在指導

2、今后一個時期我國政治經(jīng)濟生活發(fā)展方向的具體體現(xiàn)。 一般而言，在開放的宏觀經(jīng)濟環(huán)境中，商業(yè)銀行國際業(yè)務快速發(fā)展是大勢所趨。二次世界大戰(zhàn)結束以來，這一結論已得到了越來越多的印證。現(xiàn)代商業(yè)銀行國際業(yè)務的拓展，存在眾多原因，歸結起來：大背景是國際經(jīng)濟一體化融合的趨勢；基本動因在于封閉條件下國內(nèi)市場容量等宏觀環(huán)境的局限性，對銀行國際業(yè)務發(fā)展帶來的抑制；根本動力是銀行對盈利性、流動性、安全性的追求；此外，金融創(chuàng)新和技術革新是重要外部的條件。

3、 近年來我國對外開放的步伐明顯加快，已由單一層次向多層次、多領域縱深發(fā)展，由沿海向沿邊、沿江、內(nèi)陸省會城市發(fā)展。外商投資明顯增加，企業(yè)外向型特征越來越明顯，“世界工廠”的稱號已被越來越多的人士所接受。2005年，按國際收支統(tǒng)計口徑，貨物貿(mào)易進出口總值1.39萬億美元，服務貿(mào)易收支總額達1582億美元，資本項下直接投資流入855億美元，年末外匯儲備余額達到8189億美元①，加之由于跨境往來人員增多，客戶對貿(mào)易和服務項下的外匯業(yè)務需

4、求不斷增加，在這種情況下，中資商業(yè)銀行要在競爭中求發(fā)展，僅僅局限于改善服務態(tài)度，轉變服務方式已遠遠不夠。大力發(fā)展國際業(yè)務無疑為商業(yè)銀行的發(fā)展培植了新的增長點，同時，由于企業(yè)在參與國際經(jīng)濟循環(huán)的過程中，產(chǎn)品更新?lián)Q代、生產(chǎn)工藝的改進、生產(chǎn)價值實現(xiàn)，乃至企業(yè)籌資等事項，大量需要通過進出口貿(mào)易或境外資本市場進行，商業(yè)銀行如果國際業(yè)務發(fā)展跟不上客戶的需要，將難以在競爭中立足。 1999年11月15日，中美就中國加入WTO簽訂了雙邊協(xié)議，根

5、據(jù)雙邊議定書中所作承諾，我國銀行業(yè)務對美國開放可分為四階段：一是可立即對在華外國客戶提供國際金融業(yè)務服務。二是一年后可對中國企、事業(yè)單位、社會團體等提供國際金融業(yè)務服務。三是兩年后提供人民幣金融服務。四是五年后在華從事個人金融服務。按照GATT和WTO的有關規(guī)定，締約方給予任何另一締約方的待遇，也適用于其他加入該組織的任何第三方，這就是說，中國給予美國的待遇也將無條件地給予任何加入WTO的第三方。由此可知，中國加入WTO后，中國金融市場

6、對外開放的程度增加，外資銀行大規(guī)模進入，其經(jīng)營外匯業(yè)務的種類和金融服務對象擴大對我國商業(yè)銀行國際業(yè)務將產(chǎn)生巨大的影響。 在本文作者長期供職的商業(yè)銀行領域，同業(yè)之間圍繞2006年底入世過渡期滿后，中資銀行與西方主流商業(yè)銀行在同一平臺上、用同一規(guī)則開展競爭時，如何能立于不敗之地的討論和研究，自入世以來一直未停止過。美國企業(yè)界有句名言：“要么創(chuàng)新，要么死亡”。大家的共識是：在中外資銀行短兵相接的最前沿領域--商業(yè)銀行國際業(yè)務上，要在短

7、時間內(nèi)實現(xiàn)跨越式的發(fā)展，只有依靠“創(chuàng)新”。 現(xiàn)代社會產(chǎn)業(yè)間、國家間的關聯(lián)度日益提高，只有技術、機制、體制相互配套、相互依賴的創(chuàng)新才能有效發(fā)揮作用，因此，創(chuàng)新不是機械的，它包括原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新、引進消化吸收再創(chuàng)新等多種方式；創(chuàng)新也不是單一的，創(chuàng)新有大小之分，“小”創(chuàng)新指產(chǎn)品、流程、服務或商業(yè)活動方面的創(chuàng)新；“大”創(chuàng)新指的是管理方面即組織文化和思維方式的創(chuàng)新。創(chuàng)新無處不在、無時不在、無人不可、無企不可。它不僅是一種新技術、一種新產(chǎn)

8、品、一項新服務，而且是一種新文化，是員工的創(chuàng)造力和一個組織的能力。換句話說，創(chuàng)新不僅包括技術創(chuàng)新，還包括管理創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新和文化創(chuàng)新等各個方面。 二、文章的指導思想和研究方法 (一)指導思想 本文按照馬克思主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想的要求，以科學發(fā)展觀為指導，針對目前我國商業(yè)銀行雖然對國際業(yè)務的重視程度在日益提高，但適合我國商業(yè)銀行國際業(yè)務發(fā)展模式仍處于探索過程中，國際業(yè)

9、務管理手段相對簡單，配套體制機制相對欠缺，幾乎沒有一家中資商業(yè)銀行建立完整的國際業(yè)務管理體系的實際，通過深入研究西方先進商業(yè)銀行國際業(yè)務發(fā)展模式，結合作者長期從事商業(yè)銀行經(jīng)營管理的實踐經(jīng)驗，用比較的方法，辯證分析我國商業(yè)銀行國際業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理中存在的問題，提出建立能適應國際化競爭需要的我國商業(yè)銀行國際業(yè)務發(fā)展的模式的設想。 (二)研究方法 本文在研究我國商業(yè)銀行國際業(yè)務創(chuàng)新的過程中，采用了規(guī)范分析和實證分析相結合的方

10、法。在對商業(yè)銀行國際業(yè)務的一般理論研究中，主要采用規(guī)范分析法。在對西方主流商業(yè)銀行國際業(yè)務的經(jīng)營和我國商業(yè)銀行國際業(yè)務經(jīng)營的研究時，主要采取實證分析法。 在論述我國商業(yè)銀行國際業(yè)務前，先對國內(nèi)外相關理論文獻和主流商業(yè)銀行國際業(yè)務運做模式進行歸納和總結，嘗試對“我國商業(yè)銀行國際業(yè)務創(chuàng)新”命題構造一個邏輯和歷史統(tǒng)一的系統(tǒng)化的理論分析框架。針對我國商業(yè)銀行的具體情況，揭示我國商業(yè)銀行國際業(yè)務發(fā)展中存在各種問題的深層次原因，剖析我國商業(yè)

11、銀行國際業(yè)務的現(xiàn)狀和不足，參照主流商業(yè)銀行國際業(yè)務的開展情況，提出我國商業(yè)銀行國際業(yè)務創(chuàng)新應包括營銷創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理體制創(chuàng)新、激勵約束創(chuàng)新、風險管理創(chuàng)新等各個方面。全文的體系結構如圖A所示。 圖A論文結構圖 在文章中，具體采用了以下研究方法： 1.運用比較分析的方法，以西方主流商業(yè)銀行國際業(yè)務的經(jīng)營模式作為參照，綜合運用現(xiàn)代金融理論和系統(tǒng)論、控制論、信息論等理論，把商業(yè)銀行國際業(yè)務作為一個系統(tǒng)進行研究。

12、 2.采用規(guī)范分析和實證分析相結合、歸納分析和演繹分析相結合的分析方法。在規(guī)范分析中，運用歸納和綜合，完整地把握國際業(yè)務理論的發(fā)展脈絡。在實證分析中，通過對西方主流商業(yè)銀行典型案例的剖析，歸納出西方主流商業(yè)銀行國際業(yè)務經(jīng)營管理的基本框架。采用案例分析和分類分析方法，在案例的整理和分類的基礎上，確定基本分析框架。 3.綜合運用經(jīng)濟學、數(shù)學、統(tǒng)計學、博弈論等知識，對國際業(yè)務進行量化分析。 三、主要內(nèi)容 本文內(nèi)容共分

13、8章，各章的主要內(nèi)容如下： 第一章是全文的引子部分，主要界定商業(yè)銀行國際業(yè)務的概念，給出明確的國際業(yè)務的定義，介紹銀行國際業(yè)務的構成和組織形式；并對國際業(yè)務和國際業(yè)務創(chuàng)新的理論基礎進行了分析。本章還從歷史的角度，闡述商業(yè)銀行國際業(yè)務創(chuàng)新在銀行發(fā)展史上的重要作用，從歷史辯證唯物主義的角度，闡明了進行商業(yè)銀行國際業(yè)務創(chuàng)新研究的意義。 第二章是全文的基石。一是剖析戰(zhàn)后商業(yè)銀行國際業(yè)務的發(fā)展環(huán)境，引出當前環(huán)境下，銀行國際業(yè)務創(chuàng)新

14、是國際經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。二是通過對西方商業(yè)銀行國際業(yè)務發(fā)展的過程分析，研究主流西方國家國際業(yè)務發(fā)展的趨勢和原因，并采用案例形式，對西方典型商業(yè)銀行國際業(yè)務經(jīng)營方式進行比較，綜合得出西方商業(yè)銀行國際業(yè)務的主流模式。三是通過對中國商業(yè)銀行國際業(yè)務發(fā)展情況的歸納分析，闡明中資銀行國際業(yè)務的發(fā)展和管理現(xiàn)狀。 第三章是全文的中心部分。是對我國商業(yè)銀行國際業(yè)務創(chuàng)新的總體分析。在這一章中，通過對我國商業(yè)銀行面臨的國際業(yè)務競爭壓力的分析、通過

15、對中外資商業(yè)銀行在國際業(yè)務產(chǎn)品、流程、機制、體制上的差異化比較，對為何要創(chuàng)新、進行哪些創(chuàng)新、如何進行創(chuàng)新等問題進行總體論述，從而提出我國商業(yè)銀行國際業(yè)務創(chuàng)新和改革的方向和原則，設計出我國商業(yè)銀行國際業(yè)務創(chuàng)新的目標模式。 從第四章到第八章，具體闡述我國商業(yè)銀行國際業(yè)務的創(chuàng)新方向。第四章根據(jù)我國商業(yè)銀行國際業(yè)務的現(xiàn)狀，結合西方營銷理論的發(fā)展，提出我國商業(yè)銀行國際業(yè)務營銷創(chuàng)新的目標模式，并明確目標模式的實現(xiàn)方式。 第五章從金融

16、工程入手，通過對我國銀行國際業(yè)務產(chǎn)品與國際水平的差異分析，強調運用引進消化吸收再創(chuàng)新的方法，對加快國際業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)實意義，同時提出了產(chǎn)品創(chuàng)新的分類建議。 第六章通過對3個成熟市場經(jīng)濟國家銀行組織架構的實證分析，對比我國商業(yè)銀行國際業(yè)務的管理情況，運用流程再造理論，提出我國商業(yè)銀行的管理體制創(chuàng)新，應充分借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行矩陣式管理的精華，構建適合我國國情的國際業(yè)務管理體制。 第七章通過比較中西方銀行國際業(yè)務的激勵約束機制

17、的不同，結合最新的激勵約束理論，提出我國商業(yè)銀行國際業(yè)務的激勵約束機制的創(chuàng)新建議。 第八章運用非均衡理論，分析加快創(chuàng)新與加強風險管理的辯證關系，論證重視國際業(yè)務風險管理、創(chuàng)新風險管理方式的重要性，并提出了國際業(yè)務風險管理的發(fā)展方向和實務建議。 四、主要創(chuàng)新和不足 在本文的研究和撰寫過程中，作者主要進行了以下方面的嘗試： 1.系統(tǒng)地歸納和總結西方商業(yè)銀行國際業(yè)務開展的理論基礎，為分析西方商業(yè)銀行國際業(yè)務的發(fā)