體制變化原理——兼論中國銀行業(yè)競爭力.pdf

1、長時(shí)間以來，中國銀行業(yè)內(nèi)部不斷累積的不良貸款，受到了銀行部門經(jīng)營管理層，及海內(nèi)外業(yè)內(nèi)相關(guān)專家的關(guān)注。據(jù)官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2007年的前三個(gè)季度，不良貸款的余額分別是10610.0億元、10875.1億元和10798.2億元；占銀行業(yè)相應(yīng)貸款總額的8.20％、8.14％和7.83％。當(dāng)然，這些數(shù)據(jù)如果按照國際不良大款定義的標(biāo)準(zhǔn)測算可能會更高一點(diǎn)。例如，研究發(fā)現(xiàn)，1999年中國銀行業(yè)的不良貸款余額，按照國際通行標(biāo)準(zhǔn)測算出來的結(jié)果要比按照中國國

2、內(nèi)的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)測算出來的結(jié)果高出2.6多。但不可否認(rèn)的是，中國銀行業(yè)所存在的不良貸款的現(xiàn)狀在趨于好轉(zhuǎn)，這一點(diǎn)與前幾年進(jìn)行對比就可以明了。從另一方面看，中國金融體系的發(fā)展近幾年也頗為迅速。銀行業(yè)國內(nèi)信用的平均增長率每年將近20％，幾乎相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值增長速度的2倍多；這就從一定程度上表明了中國銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中所處的特殊地位，以及所肩負(fù)的重大責(zé)任。對此，不僅體現(xiàn)在其對國內(nèi)生產(chǎn)總值的相對量上；也體現(xiàn)在其作為一個(gè)行業(yè)所積聚的資本價(jià)值總量上

3、(基于，現(xiàn)階段中國的債券和股票市場尚不完善，銀行業(yè)占據(jù)了中國金融市場份額的絕大部分)。因此，如何面對并正確處置這一當(dāng)前困擾中國銀行業(yè)部門的問題，直接關(guān)系到中國經(jīng)濟(jì)未來的健康、可持續(xù)和高速發(fā)展。這么以來，就有兩個(gè)引申出來的議題值得深入探討：一是如何理解這些現(xiàn)存的不良貸款及其形成原因，二是什么樣的體制才是中國銀行業(yè)所真正需要的，尤其是當(dāng)前必須面對外資銀行劇烈競爭的背景下。 在這兩個(gè)議題的引領(lǐng)下，我為自己的研究確定了基本的研究基調(diào)，即

4、現(xiàn)階段中國銀行業(yè)的競爭力現(xiàn)狀究竟是怎樣的呢?此后，我又將這一疑問分別從以下三個(gè)方面展開了步步深入的探討：要評價(jià)競爭力，就需要有相應(yīng)的評價(jià)方案，那么在目前對于從體制角度研究競爭力問題的成果的缺失，使得我不得不尋求新的評價(jià)方案；但是，要從體制角度對競爭力進(jìn)行研究，就需要對體制的相關(guān)概念及一般理論有較為清晰的了解，而這些方面的研究成果，目前而言，也是缺失的；故此，整體研究的三個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容得以最終確定，分別是體制的實(shí)質(zhì)、基于一般體制理論的競爭力模

5、型和中國銀行業(yè)的競爭力狀況。具體而言： 第1章，緒論 第2章，體制的一般理論框架：從協(xié)調(diào)、體制理論的行為假設(shè)、機(jī)會收益及體制的功能表現(xiàn)等四個(gè)方面探討了體制的一般理論問題。 第3章，體制理論的現(xiàn)實(shí)支持：從美國實(shí)證、法國實(shí)證及東南亞金融危機(jī)等三個(gè)不同現(xiàn)實(shí)層面分析比較了銀行發(fā)展過程必須面臨的一些反規(guī)則的現(xiàn)象。 第4章，體制變遷理論：在考慮體制改革與競爭力兩方面因素的共同影響后，推演出了體制變遷的一般理論框架；同

6、時(shí)，該理論又被應(yīng)用到了體制改革和競爭力的進(jìn)一步研究之中。 第5章，中國銀行業(yè)的體制變革：闡述了當(dāng)前中國銀行業(yè)的體系架構(gòu)及形成過程。總的來看，變革的歷程共經(jīng)歷了六個(gè)不同階段：階段I：無體制時(shí)期(1949-1978)、階段II：初步建設(shè)期(1979-1984)、階段III：深化加強(qiáng)期(1985-1991)、階段IV：商業(yè)化時(shí)期(1992-1998)、階段V：改制時(shí)期(1998-2001)和階段VI：自由化時(shí)期(2002-2007)。