我國東部地區(qū)地方中小銀行發(fā)展模式比較研究.pdf

1、中小銀行的健康發(fā)展是國民經(jīng)濟發(fā)展的必要條件。發(fā)展中小銀行可以豐富一國的金融結(jié)構(gòu)，破除金融業(yè)壟斷。中小銀行是中小企業(yè)的天然同盟軍，其發(fā)展具有很強的地域性特征。發(fā)展地方中小銀行，對于解決我國長期存在的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)問題，促進經(jīng)濟和諧發(fā)展有著重要意義。 我國的經(jīng)濟發(fā)展和金融發(fā)展都存在巨大的不平衡性，東部地區(qū)地方中小銀行發(fā)展走在全國的前列。本文結(jié)合我國東部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和制度發(fā)展背景，總結(jié)歸納出東部地區(qū)地方中小銀行的三種發(fā)展模式，即民營社

2、區(qū)型發(fā)展模式、國有企業(yè)控股型發(fā)展模式和政府主導型發(fā)展模式。接下來，分別以浙江、山東和廣東三個省份作為三種發(fā)展模式的代表，發(fā)掘不同經(jīng)濟發(fā)展背景下三個地區(qū)地方中小銀行發(fā)展的一些特征，從區(qū)域經(jīng)濟背景分析了三個模式形成原因，并從產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營績效等幾個方面對三個發(fā)展模式下的中小銀行進行比較研究。 產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)方面，我們主要研究了三個模式下銀行的產(chǎn)權(quán)主體性質(zhì)和股權(quán)集中度；經(jīng)營績效方面，我們以銀行經(jīng)營的“三性”原則為基礎(chǔ)，通過資本充足率、股東關(guān)

3、聯(lián)貸款比例、單一最大客戶貸款比例和最大十家客戶貸款比例以及不良貸款比例等指標分析比較各模式下地方中小銀行經(jīng)營的安全性和盈利能力。研究發(fā)現(xiàn)：民營社區(qū)型發(fā)展模式下中小銀行大股東的控制能力較弱，各股東之間的制衡能力較強，政府參與程度相對較低；國有企業(yè)控股型發(fā)展模式的股權(quán)相對集中，大型國有企業(yè)集團在銀行公司治理中發(fā)揮著重要作用；在政府主導型發(fā)展模式下，中小銀行的股權(quán)高度集中于第一大股東，民營企業(yè)對銀行的參與度低。通過多元回歸分析，我們發(fā)現(xiàn)：中小

4、銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)（股權(quán)性質(zhì)和股權(quán)集中度）和公司治理情況會對銀行經(jīng)營的安全性產(chǎn)生影響。在一定范圍內(nèi)，銀行的前十大股東持股比例、國有股比例、經(jīng)營規(guī)模等分別與中小銀行不良貸款比例呈負相關(guān)、正相關(guān)、正相關(guān)關(guān)系。本文在撥備前利潤的基礎(chǔ)上，構(gòu)造了衡量銀行盈利能力的真實盈利指數(shù)，通過對該指數(shù)和凈資產(chǎn)收益率的分析，我們發(fā)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)以及公司治理情況與中小銀行的盈利能力沒有很明顯的相關(guān)關(guān)系。 根據(jù)前文的比較和實證研究結(jié)論，文章最后對幾種模式的適用性進