我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)想.pdf

1、存款保險(xiǎn)制度是指為存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)建立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)作為投保成員定期向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)，當(dāng)投保成員機(jī)構(gòu)面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)或?yàn)l臨破產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性資助或者代替破產(chǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)對(duì)存款人予以賠付的制度。存款保險(xiǎn)制度有助于維系公眾的信心、減弱冒險(xiǎn)動(dòng)機(jī)、保全存款者的存款、維護(hù)金融安全。 長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)實(shí)行的是“隱性存款保險(xiǎn)制度”，即經(jīng)營(yíng)不善的金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的過(guò)程中，往往是由央行和各級(jí)政府承擔(dān)債務(wù)清償?shù)呢?zé)任。隨著經(jīng)

2、濟(jì)的快速發(fā)展和金融體制改革的深化，由央行或各級(jí)政府“買(mǎi)單”的缺陷和弊端日益凸現(xiàn)，“隱性存款保險(xiǎn)制度”不僅給各級(jí)財(cái)政帶來(lái)了沉重負(fù)擔(dān)，而且導(dǎo)致了央行貨幣政策目標(biāo)的嚴(yán)重扭曲。近年來(lái)，我國(guó)雖然沒(méi)有發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)大規(guī)模集中爆發(fā)的情況，但中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)失敗、存款擠兌事件仍時(shí)有發(fā)生，在此背景下，建立具有中國(guó)特色的存款保險(xiǎn)制度早已成為金融體制改革和發(fā)展的一項(xiàng)重要研究，有關(guān)建立存款保險(xiǎn)制度的討論已經(jīng)持續(xù)十余年的時(shí)間，近年來(lái)建立存款保險(xiǎn)制度的呼聲日益高漲

3、，理論付諸實(shí)踐的時(shí)機(jī)日漸成熟。 我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度是大勢(shì)所趨，但是如何設(shè)計(jì)具有中國(guó)特色、運(yùn)行有效的存款保險(xiǎn)制度，卻不是一件簡(jiǎn)單的事情。存款保險(xiǎn)制度并不是一種全新的金融制度，它在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)存在了幾十年，在有的國(guó)家獲得了成功，在另外一些國(guó)家運(yùn)行的結(jié)果卻不盡如人意。這件舶來(lái)品是否適合我國(guó)的國(guó)情?或者說(shuō)這項(xiàng)制度設(shè)計(jì)能夠取得成功，是因?yàn)樗鉀Q了哪些關(guān)鍵問(wèn)題?這是這項(xiàng)制度設(shè)計(jì)的關(guān)鍵問(wèn)題。 筆者認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)如果要獲得

4、預(yù)期的效果，它需要解決兩大難題：1、博弈的難題。2、信息不對(duì)稱(chēng)的難題。鑒于博弈論在解決現(xiàn)代社會(huì)普遍面臨的信息不對(duì)稱(chēng)和監(jiān)管博弈的問(wèn)題上有著系統(tǒng)的分析和解釋?zhuān)瑸榇?，本文引入博弈論的相關(guān)內(nèi)容，為我國(guó)存款制度設(shè)計(jì)提供相應(yīng)的分析視角。 本文分為四章。第一章是導(dǎo)論，主要闡明本文的選題背景、研究意義、已有研究成果、研究方法思路和篇章結(jié)構(gòu)，為后面展開(kāi)分析做準(zhǔn)備；第二章主要介紹西方發(fā)達(dá)國(guó)家美國(guó)和日本存款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生、挫敗、改革、發(fā)展和完善的過(guò)程，