金融大開放背景下我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管面臨的難題與對(duì)策思考.pdf

1、2007年是我國(guó)加入WTO的第六年，也是我國(guó)金融業(yè)履行加入WTO承諾五年過渡期結(jié)束后的第一年。根據(jù)“入世”承諾，我國(guó)銀行業(yè)將對(duì)外資銀行全面開放人民幣業(yè)務(wù)。在這樣的背景下，我國(guó)銀行業(yè)將面臨更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，由此，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管也提出了新的要求；此外，隨著我國(guó)金融業(yè)的全面對(duì)外開放，全球經(jīng)濟(jì)金融變化的傳遞效應(yīng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響將更加明顯，全球經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化以及國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的新趨勢(shì)也必然會(huì)使我國(guó)的銀行監(jiān)管面臨新的難題。面對(duì)新的環(huán)境，

2、我國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局如何建立適合我國(guó)金融監(jiān)管實(shí)際情況的有效銀行監(jiān)管框架是當(dāng)前我國(guó)銀行監(jiān)管的一項(xiàng)迫切而又艱巨的任務(wù)。 本文通過對(duì)銀行監(jiān)管的發(fā)展歷程和對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管現(xiàn)狀的回顧發(fā)現(xiàn)，由于金融大開放而對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行監(jiān)管產(chǎn)生諸多監(jiān)管難題，主要表現(xiàn)在：一是銀行監(jiān)管理念轉(zhuǎn)型問題；二是銀行監(jiān)管內(nèi)部控制如何與風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管相結(jié)合；三是對(duì)外資銀行監(jiān)管如何更系統(tǒng)全面；四是如何避免監(jiān)管真空與缺位現(xiàn)象；五是銀行監(jiān)管外部政策環(huán)境如何完善問題。針對(duì)在金融大開放背景

3、下我國(guó)銀行監(jiān)管所面臨的難題，就需要重新審視我國(guó)的銀行監(jiān)管，采取有效的措施來完善我國(guó)銀行監(jiān)管體系。通過分析，首先應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管理念，逐步實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)從政府審慎監(jiān)管向以市場(chǎng)為基礎(chǔ)監(jiān)管轉(zhuǎn)變；其次進(jìn)一步加強(qiáng)我國(guó)銀行體系內(nèi)部控制制度建設(shè)，強(qiáng)化銀行內(nèi)部控制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管；再次強(qiáng)化監(jiān)管主體協(xié)調(diào)監(jiān)管與合作問題，以避免監(jiān)管真空與缺位現(xiàn)象；第四要進(jìn)一步完善監(jiān)管的法律法規(guī)體系，包括對(duì)我國(guó)主體法的完善、對(duì)外資銀行法律體系的完備