中國(guó)金融安全網(wǎng)構(gòu)建要素的協(xié)調(diào)性研究.pdf

1、任何一個(gè)國(guó)家的銀行體系都在整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行中扮演一個(gè)關(guān)鍵的角色。一個(gè)穩(wěn)定的銀行系統(tǒng)支撐著一國(guó)的支付體系，提升了它的儲(chǔ)蓄率，促進(jìn)投資及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并使金融中介過(guò)程更為便利。然而，銀行業(yè)自身并不能保證其風(fēng)險(xiǎn)暴露水平與其負(fù)債狀況相匹配。銀行危機(jī)不僅威脅到銀行自身的生存和發(fā)展，而且容易蔓延到整個(gè)金融系統(tǒng)，威脅金融體系安全，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展，甚至?xí)?dòng)搖政治穩(wěn)定，危及國(guó)家安全。這也在一定程度上解釋了為什么任何一國(guó)政府都把金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定作為其要實(shí)現(xiàn)的關(guān)

2、鍵目標(biāo)。
　　 鑒于銀行危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成的嚴(yán)重負(fù)面影響，世界各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行體系的安全給予了高度關(guān)注，對(duì)其采取了一種獨(dú)特的安全保護(hù)措施——金融安全網(wǎng)。金融安全網(wǎng)主要包括銀行審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)和最后貸款人三大要素，它們各有職能分工，相互協(xié)調(diào)補(bǔ)充，共同構(gòu)筑一個(gè)較為完善的銀行體系安全維護(hù)系統(tǒng)。目前，越來(lái)越多的國(guó)家逐步認(rèn)識(shí)到建立一個(gè)穩(wěn)定可行的安全網(wǎng)需要通過(guò)對(duì)金融安全網(wǎng)成員相互關(guān)系的檢查來(lái)提高這些合作機(jī)制及其對(duì)存款人保護(hù)的效率。

3、r>　　 在我國(guó)，政府對(duì)銀行的隱性擔(dān)保，使得公眾對(duì)銀行危機(jī)的觀念及其淡漠，而中國(guó)銀行業(yè)卻存在各種各樣的問(wèn)題，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的。同時(shí)，隨著我國(guó)銀行業(yè)在2006年底全面對(duì)外開放，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)空前激烈，中國(guó)的銀行業(yè)將面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，而這無(wú)疑會(huì)大大增加銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)缺失的存款保險(xiǎn)制度正在積極地構(gòu)建之中，出臺(tái)之日指日可待，這足以證明了構(gòu)建完善的金融安全網(wǎng)已經(jīng)受到政府的高度重視。在這種形勢(shì)下，研究如何協(xié)調(diào)金融安全

4、網(wǎng)三大要素，構(gòu)建完善的金融安全網(wǎng)，維護(hù)銀行體系安全，防范系統(tǒng)性危機(jī)，無(wú)疑具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。
　　 本文第1章是導(dǎo)論部分，主要論述了論文的選題意義、國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述、論文研究的主要內(nèi)容以及創(chuàng)新點(diǎn)。
　　 第2章從理論層面上介紹了金融安全網(wǎng)的基本概念、政策目標(biāo)、構(gòu)成要素，分析了金融安全網(wǎng)的基本功能及固有的缺陷，并詳細(xì)論述了金融安全網(wǎng)三大要素的區(qū)別和聯(lián)系。三大要素都以防范金融危機(jī)、維護(hù)金融安全為最終目標(biāo)，但三者在執(zhí)行機(jī)構(gòu)、救助

5、對(duì)象、職能權(quán)限、手段方式、作用效果等方面卻各不相同，各有各的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。因此，必須協(xié)調(diào)好三大要素的關(guān)系，才能充分發(fā)揮它們?cè)诼毮芊止ぁ⑿畔⒐蚕?、處理?wèn)題銀行等方面的互補(bǔ)合作，從而最大限度地發(fā)揮金融安全網(wǎng)的功能。
　　 第3章從現(xiàn)實(shí)層面上詳細(xì)論述了中國(guó)、美國(guó)、英國(guó)、中國(guó)香港金融安全網(wǎng)的具體情況，從安全網(wǎng)組織架構(gòu)、三大要素職能分工、信息共享機(jī)制、處置問(wèn)題銀行程序、彌補(bǔ)安全網(wǎng)缺陷的措施等方面對(duì)中外金融安全網(wǎng)三大要素的協(xié)調(diào)性進(jìn)行比較分析，

6、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為后面的政策建議提供依據(jù)。美國(guó)具有復(fù)雜而完整的金融安全網(wǎng)，雙重銀行監(jiān)管體系存在著明顯的職能重疊，信息共享機(jī)制比較完善，處置問(wèn)題銀行的手段體現(xiàn)了高度的市場(chǎng)化和靈活性，有助于最小化處置成本，基于風(fēng)險(xiǎn)的差別保險(xiǎn)費(fèi)率和賠償限額的設(shè)定有利于防范道德風(fēng)險(xiǎn)；英國(guó)金融安全網(wǎng)組織架構(gòu)清晰，要素分工明確，信息共享充分，處置問(wèn)題銀行高效，具有比較健全的協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)制存款保險(xiǎn)制度有效地抑制逆向選擇問(wèn)題；香港的審慎監(jiān)管職能與貨幣政策職能都集中于金融管理

7、局，存在一定的角色沖突，但在處理問(wèn)題銀行市場(chǎng)退出方面，金融管理局與存款保障委員會(huì)之間協(xié)調(diào)甚好，強(qiáng)制的存款保險(xiǎn)有利于防范逆向選擇，嚴(yán)格的市場(chǎng)退出監(jiān)管有助于最小化資源浪費(fèi)；中國(guó)的金融安全網(wǎng)缺失存款保險(xiǎn)制度，屬于二元化的組織架構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)與人民銀行之間缺乏有效的信息共享機(jī)制，在處理問(wèn)題銀行上協(xié)調(diào)也不夠，存在濫用最后貸款人職能的現(xiàn)象。
　　 第4章是在比較中外金融安全網(wǎng)三大要素協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)上，概括中國(guó)金融安全網(wǎng)構(gòu)建、金融安全網(wǎng)要素協(xié)調(diào)中所存

8、在的差距和問(wèn)題。我國(guó)的金融安全網(wǎng)存在著要素職能分工不明確、要素信息共享不足、最后貸款人救助標(biāo)準(zhǔn)不明確、處置問(wèn)題銀行手段單一、市場(chǎng)退出標(biāo)準(zhǔn)不完善、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)有待加強(qiáng)等問(wèn)題。
　　 第5章主要針對(duì)中國(guó)金融安全網(wǎng)的現(xiàn)狀及問(wèn)題，借鑒外國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)，為全方位構(gòu)建金融安全網(wǎng)，協(xié)調(diào)安全網(wǎng)三大要素提出政策建議。首先，盡快建立存款保險(xiǎn)制度，補(bǔ)充處置問(wèn)題銀行的市場(chǎng)化主體，豐富處置問(wèn)題銀行的市場(chǎng)化手段，減輕人民銀行最后貸款人的救助壓力，為中國(guó)設(shè)計(jì)全

9、面的金融安全網(wǎng)組織框架。其次，明確銀監(jiān)會(huì)審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、人民銀行最后貸款人的職責(zé)分工，避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞和管理重疊。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行審慎監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)設(shè)計(jì)、信息披露建設(shè)等；存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要履行存款保險(xiǎn)相關(guān)職能；人民銀行則負(fù)責(zé)行使最后貸款人職能、制定和執(zhí)行貨幣政策、從事宏觀調(diào)控等。第三，建議在三大要素之間成立金融協(xié)調(diào)委員會(huì)，負(fù)責(zé)要素之間的日常協(xié)調(diào)溝通，確保信息傳遞的質(zhì)量和效率。第四，完善三大要素之間的信息共享機(jī)制

10、，構(gòu)建由銀監(jiān)會(huì)和統(tǒng)計(jì)局收集數(shù)據(jù)資料，相關(guān)各方共同維護(hù)的信息共享數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)要素之間充分的信息共享。第五，建立高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，完善預(yù)警系統(tǒng)的技術(shù)指標(biāo)，為監(jiān)督管理工作提供可靠技術(shù)支持；第六，建立規(guī)范的問(wèn)題銀行處置程序，規(guī)范三大要素的介入時(shí)機(jī)、介入程度和處置方法，提高處置問(wèn)題銀行的效率，降低處置成本。第七，健全信息披露制度，完善金融安全相關(guān)法律法規(guī)，從而為金融安全網(wǎng)的有效運(yùn)作奠定良好的法律、制度基礎(chǔ)。最后，完善金融法律法規(guī)，為金融安全