對全國性中小股份制商業(yè)銀行的核心競爭力分析與評價.pdf

1、隨著我國國有銀行股份制改革的不斷深入以及外資銀行的全面進入，全國性中小股份制商業(yè)銀行(以下簡稱“股份制商業(yè)銀行”)受到了前所未有的挑戰(zhàn)，培育和提升核心競爭力成了我國股份制商業(yè)銀行在激烈競爭的市場環(huán)境中求得生存和可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。然而，雖然有關(guān)核心競爭力的理論與實證研究已經(jīng)相當成熟，銀行業(yè)利用核心競爭力理論來研究和解決問題的卻少之又少。國內(nèi)近年關(guān)于銀行核心競爭力的文獻逐漸多了起來，但是大多研究只是停留在我國的四大國有商業(yè)銀行，而很少有

2、專門的文獻來對股份制商業(yè)銀行的核心競爭力問題進行深入詳盡的研究。因此，針對我國股份制商業(yè)銀行的核心競爭力問題，研究的空間還有待進一步拓寬，研究的層次還有待進一步深化。為此，本文作者在回顧可用來分析銀行競爭力的方法的基礎(chǔ)上，利用可獲得的數(shù)據(jù)評價了股份制商業(yè)銀行核心競爭力的現(xiàn)狀，并提出了股份制商業(yè)銀行打造核心競爭力的具體措施，以期為股份制商業(yè)銀行在金融業(yè)全面開放后激烈競爭的市場環(huán)境中求得生存和可持續(xù)發(fā)展提供經(jīng)驗總結(jié)和理論指導(dǎo)。 核心

3、競爭力是知識、能力的不斷積累和有效組合，是一種動態(tài)的能力，決定了銀行的長期發(fā)展趨勢和競爭優(yōu)勢。任何企業(yè)，如果不能具備自身的獨特優(yōu)勢，最終將會被殘酷的競爭所淘汰。我國股份制商業(yè)銀行作為全國性的銀行，其業(yè)務(wù)范圍同國有銀行一樣，而且從成立之初產(chǎn)權(quán)就比較明晰，上市之前也不需要進行“內(nèi)耗”的股份制改造。但是，它們從規(guī)模上來說也只是中小銀行，同時從成立到現(xiàn)在，它們似乎也一直循著國有銀行的發(fā)展軌跡。顯然，這對于我國股份制商業(yè)銀行是相當不利的。本文在界

4、定了我國股份制商業(yè)銀行，并簡要介紹論文研究意義以及研究方法的基礎(chǔ)之上，對核心競爭力的概念進行了梳理，而由于國外核心競爭力的理論研究比較成熟，這里只是介紹了國外一些文獻中對核心競爭力的有代表性的定義，從而可以對核心競爭力的概念有一個比較清晰的認識。同時，論文將核心競爭力與其相關(guān)概念進行了比較、區(qū)分。再者，論文還簡要說明了核心競爭力理論對現(xiàn)代企業(yè)的重大現(xiàn)實意義。然后，在這個基礎(chǔ)之上，論文介紹了商業(yè)銀行核心競爭力理論以及商業(yè)銀行核心競爭力分析

5、和評價方法。論文指出商業(yè)銀行核心競爭力的基本構(gòu)成要素一般有技術(shù)與創(chuàng)新、人力資源、業(yè)務(wù)流程、組織結(jié)構(gòu)、制度、戰(zhàn)略定位、企業(yè)文化和風險管理八個方面；指出商業(yè)銀行核心競爭力的一般性特征有價值優(yōu)越性、異質(zhì)性、難以模仿性、不可交易性和自我強化性；重點介紹了常用來分析和評價商業(yè)銀行核心競爭力的方法，主要是杜邦分析方法、趨勢分析法、市場價值分析方法、標準·普爾銀行評級方法、穆迪的銀行評級方法、新駱駝評級方法、世界經(jīng)濟論壇和瑞士洛桑國際管理學(xué)院設(shè)立的金

6、融體系國際競爭力評價標準、英國《銀行家》雜志的世界大銀行排名以及其它國內(nèi)對銀行競爭力的評價方法。與此同時，論文還對這些常見的分析與評價方法進行了綜合評價，指出了各種方法的利弊。而這樣一來，我們就不難知道各個方法是否適合用來分析我國股份制商業(yè)銀行的核心競爭力狀況。雖然這些方法并不是專門針對商業(yè)銀行核心競爭力的評價而設(shè)計，但是從某種意義上來說，它們都可以作為商業(yè)銀行核心競爭力的指示器。當然，各種方法的適用性有比較大的爭議。通過比較，招商銀行

7、研究部于2003年所推出的股份制商業(yè)銀行競爭力評級體系相對其它分析與評價方法，更為全面，更為深入，更為合理。因此，論文則是利用招商銀行研究部2003年的研究報告——對股份制商業(yè)銀行競爭力評級體系的研究中的評級體系，對我國股份制商業(yè)銀行的核心競爭力狀況進行了實證分析，分析的內(nèi)容涉及九個方面：盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理結(jié)構(gòu)、管理狀況、公司品牌影響力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)水平、資本充足度、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和流動性：在對這九個方面分別進行單項評分之后，又按

8、照一定權(quán)重進行了綜合評分。很明顯，這九個方面對于每一個商業(yè)銀行來說都是至關(guān)重要的，都可以作為商業(yè)銀行核心競爭力的評價標準。因為一般核心競爭力強的商業(yè)銀行總是盈利能力強，資產(chǎn)質(zhì)量好，公司治理完善，管理狀況好，品牌影響力大，業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及技術(shù)水平高，資本充足，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)合理以及流動性強。所以這九個方面覆蓋了體現(xiàn)商業(yè)銀行核心競爭力的方方面面，正好與前面所說的商業(yè)銀行核心競爭力的構(gòu)成要素是相吻合的。當然，這并不是說一個商業(yè)銀行必須在這九個方面都強于

9、其競爭對手，它才具備核心競爭力。這里的意思是說只要商業(yè)銀行有了其自身的核心競爭力，從這九個方面綜合來看，就會比其它銀行要好，畢竟這九個方面也不可能是互相完全獨立的，而相反，它們是相互依存的。當然，由于部分股份制商業(yè)銀行信息披露不夠充分或其它原因難以獲得其相關(guān)數(shù)據(jù)，論文主要分析了七家股份制商業(yè)銀行——招商銀行、交通銀行、民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行。這些銀行當中，有發(fā)展相對較好的，也有發(fā)展相對不好的，因而從

10、某種意義上來說，還是具有一定代表性以及說服力的。通過分析評價，我國股份制商業(yè)銀行的評分都比較低，而且差距較大，而其根本原因則是我國股份制商業(yè)銀行大多沒有自身的核心競爭力，或者就是在某些方面占一定優(yōu)勢，也不能作為其核心競爭力，因此很有必要對我國股份制商業(yè)銀行進行核心競爭力的再造。論文針對評分過程中發(fā)現(xiàn)的一些問題從市場定位、公司治理、人力資源、發(fā)展中間業(yè)務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新、企業(yè)文化、與其它金融機構(gòu)的合作等七個方面提出了我國股份制商業(yè)銀行核心競爭力

11、再造的策略。當然，論文并非是說做好了這七個方面就一定能夠獲得其自身的核心競爭力，而是說只有做好了這七個方面，才有可能打造出自身的核心競爭力。另外，每一個股份制商業(yè)銀行的具體情況又是不同的，因而在制定具體的核心競爭力策略時，還要考慮自己的特殊情況，具體情況具體分析，以便對癥下藥?？偟膩碚f，論文的重點就是對我國股份制商業(yè)銀行核心競爭力的狀況進行分析與評價，因為只有這樣才能發(fā)現(xiàn)問題——我國股份制商業(yè)銀行核心競爭力狀況不容樂觀。 本文的

12、貢獻主要有以下幾個方面：一是對企業(yè)核心競爭力研究文獻以及商業(yè)銀行競爭力分析與評價方法進行了系統(tǒng)的梳理、歸納和總結(jié)，作為主要的理論基礎(chǔ)；二是從核心競爭力角度，客觀分析了我國股份制商業(yè)銀行的核心競爭力狀況，指出我國股份制商業(yè)銀行主要存在的問題是盈利能力不強、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理以及公司治理不夠完善等，并在這個基礎(chǔ)之上，提出了培育和提升股份制商業(yè)銀行核心競爭力的一些必要措施，為我國股份制商業(yè)銀行培育和提升核心競爭力的活動提供了一定指導(dǎo)，深化了對我國