探討縣域金融服務體系的創(chuàng)新性

1、<p>　　探討縣域金融服務體系的創(chuàng)新性</p><p>　　摘要：縣域金融是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的核心，發(fā)展縣域金融經(jīng)濟、構建縣域金融服務體系是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。完善和發(fā)展縣域金融服務對于帶動農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展以及農(nóng)業(yè)發(fā)展具有重要的作用，但是現(xiàn)階段我國縣域金融服務體系還存在著諸多問題，創(chuàng)新縣域金融服務體系勢在必行。本文主要以金融服務的基本概念和基本特征為切入點，分析了縣域金融發(fā)展的現(xiàn)狀，并提出了

2、我國縣域金融服務體系的創(chuàng)新性措施，目的是完善我國縣域金融服務體系，推動農(nóng)村金融服務的發(fā)展。 </p><p>　　關鍵詞：縣域；金融服務；現(xiàn)狀；創(chuàng)新 </p><p>　　金融是經(jīng)濟發(fā)展的重要動力，金融運作的好壞直接影響到經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)劣。如果說社會的發(fā)展離不開經(jīng)濟，那么社會的發(fā)展同樣離不開金融，金融的發(fā)展是社會發(fā)展的一大動力，縣域金融服務的發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起著重要的作用。我國鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展

3、遠遠落后于城市，其中一個重要的原因就是農(nóng)村金融服務發(fā)展遠遠落后于城市，因此，要想發(fā)展鄉(xiāng)村經(jīng)濟就要加強縣域金融的發(fā)展。所以，做好縣域金融服務發(fā)展才能促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，也是實現(xiàn)科學發(fā)展觀理念的重大舉措。 </p><p>　　一、縣域金融服務概述 </p><p>　?。ㄒ唬┙鹑诜盏母拍?</p><p>　　所謂金融服務，就是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價

4、物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。金融服務的涉及面比較廣。金融服務的內(nèi)容主要是指保險及其他相關金融服務，主要包括直接保險、保險中介、保險附屬服務、公眾存款、各種貸款、財務租賃、擔保、證券交易等等。與城市相比，農(nóng)村金融服務發(fā)展緩慢，很多金融業(yè)務并沒有涉及到，這直接阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展進步[1]。 </p><p>　?。ǘ┙鹑诜盏幕咎卣?</p><p>　　

5、金融服務不同于其他類型的產(chǎn)業(yè)部門，金融服務具備自己獨特的特征： </p><p>　　第一，金融服務的實物資本投入較少，難以準確計量。與其他產(chǎn)業(yè)相比，金融服務很難找到一個合適的物理單位來度量金融服務的數(shù)量，金融服務的價格難以確定，金融服務難以確定出準確的價格指數(shù)和數(shù)量指數(shù)，基于以上原因，金融服務的產(chǎn)出也非常難以計量。 </p><p>　　第二，金融信息成為重要的經(jīng)濟活動的資源。隨著現(xiàn)代經(jīng)

6、濟活動的日趨金融化，與傳統(tǒng)的金融服務相比，現(xiàn)代金融服務具有越來越多的生產(chǎn)、傳遞、使用等功能，對現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用，成為現(xiàn)代經(jīng)濟活動的重要資源。 </p><p>　　第三，金融服務的知識性質(zhì)加大。傳統(tǒng)的金融服務大多屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，而現(xiàn)代金融服務逐漸變成了知識密集型產(chǎn)業(yè)，金融服務業(yè)對于金融人才的要求也越來越高，可以說，人才的專業(yè)化程度以及信息資源的多寡已經(jīng)成為現(xiàn)代金融服務業(yè)生存和發(fā)展的重要因素。 <

7、/p><p>　　第四，金融服務業(yè)在不斷發(fā)展變化。隨著社會的發(fā)展進步，金融服務業(yè)還會針對人們的需求而制定出更加人性化的金融業(yè)務，這種變革是時代進步的表現(xiàn)，并且這種變化還在繼續(xù)下去。 </p><p>　　二、縣域金融發(fā)展的發(fā)展現(xiàn)狀 </p><p>　　（一）縣域金融組織不合理 </p><p>　　縣域經(jīng)濟發(fā)展主要是靠相關金融組織的發(fā)展，金融組

8、織的發(fā)展好壞直接關系到縣域經(jīng)濟的整體發(fā)展成效。然而這些金融組織的發(fā)展存在許多的不足。 </p><p>　　第一，商業(yè)銀行的作用逐漸淡出。我國的商業(yè)銀行以追求最大利潤和經(jīng)濟效益為目的，所以在經(jīng)濟發(fā)展的過程中，國有商業(yè)銀行逐漸將發(fā)展目標由縣域領域轉向大中城市，一些基層的機構組織也逐漸脫離。這些都嚴重的影響到縣域經(jīng)濟發(fā)展所需的資金問題。 </p><p>　　其次，金融發(fā)展不完善。因為金融行業(yè)

9、的發(fā)展也受到國家政策的影響，金融運行過程中常常會出現(xiàn)一定的缺位，例如最常見的農(nóng)業(yè)銀行的借貸，有些國有糧棉油的信貸服務常常是壟斷的，金融的業(yè)務范圍過于狹窄，觸及的領域也有限，為此金融的服務作用沒有得到很好的發(fā)揮。 </p><p>　　最后，有關農(nóng)村信用社的問題。農(nóng)村信用社是一個新興的組織機構，它是為了發(fā)揮商業(yè)銀行的作用而設立的，伴隨著政策性的調(diào)整，商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略也發(fā)生了變化。但是農(nóng)村信用社的發(fā)展不是很健全，它

10、所吸收的資金有限，無法滿足縣域金融服務的發(fā)展。同時也不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟的統(tǒng)籌發(fā)展。 </p><p>　?。ǘ┛h域金融資金不足 </p><p>　　金融的發(fā)展需要資金，資金是發(fā)展必須的要素。但是對于縣域金融的發(fā)展來說，資金的嚴重外流嚴重影響到縣域經(jīng)濟的健康發(fā)展。除了商業(yè)銀行之外，郵政儲蓄的作用也對縣域金融有吸收資金的作用。郵政儲蓄只存不貸使得縣域資金大量外流。其次，商業(yè)銀行上存資金也是造成

11、資金外流的一大原因。 </p><p>　　除此之外，其他的導致資金外流的原因都使得縣域金融的信貸資金的供需矛盾更加突出，使得貧富差距越來越大。除了資金外流，還有就是縣域信貸的組織結構不合理。信貸一直是金融發(fā)展的一大重點，但是縣域金融的信貸結構存在很大的問題，例如信貸投放的方式太過于單調(diào)，只是單一一種模式，有些中小企業(yè)在借貸的過程中無法滿足借貸的資金要求，限制了這些企業(yè)的融資需求。另外就是信貸資金的調(diào)配不合理，資

12、金過度集中，常常引發(fā)供需的矛盾[2]。 </p><p>　?。ㄈ┛h域金融發(fā)展環(huán)境有待改善 </p><p>　　一個好的信用環(huán)境可以促進金融的蓬勃發(fā)展，但是在縣域金融的發(fā)展過程中出現(xiàn)了一些信用問題，信用環(huán)境的好壞直接影響到金融機構借貸資金的投入，但是目前我國的信用環(huán)境還存在一些不完善的地方，一些企業(yè)為了追求高的經(jīng)濟利益常常出現(xiàn)不誠信的現(xiàn)象，這些問題對于金融的信用環(huán)境帶來了很大的安全隱患

13、，不利于縣域金融的發(fā)展，更加不利于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的建設。 </p><p>　　三、縣域金融服務體系的創(chuàng)新性 </p><p>　　加強金融服務發(fā)展對于壯大縣域經(jīng)濟具有十分重要的意義。縣域金融服務體系的創(chuàng)新性應從以下幾個方面著手： </p><p>　?。ㄒ唬┺D變觀念，提高縣域金融服務意識 </p><p>　　金融機構應該加快學習，加快思想的進步

14、，提高觀念意識。為了做到這一點，相關機構就要清醒的認識到自己作為服務行業(yè)的責任，始終站在客戶的立場上，保持以客戶第一的原則。 </p><p>　　金融機構要準確地把握服務新農(nóng)村建設的重點。每一家金融機構應該根據(jù)自身的功能定位，找準服務“三農(nóng)”的切入點，針對城鄉(xiāng)業(yè)務的不同管理要求，從經(jīng)營模式、績效考評、風險控制、人力資源和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面為“三農(nóng)”和縣域業(yè)務實行專門的體制、機制和制度安排[3]。 </p>

15、;<p>　?。ǘ┓e極建立縣域經(jīng)濟體制 </p><p>　　作為管理該體制的政府，就要充分了解所需資源的優(yōu)點和勞動力的資質(zhì)，培養(yǎng)出特色十足的品牌。為了做到這一點，首先要抓住改革開放環(huán)境下新經(jīng)濟的時機，還要跟上時代的腳步，建立起具有現(xiàn)代化的企業(yè)，鼓勵在多方面引導經(jīng)營，使用科學的方法建立起政府主導的體制。 </p><p>　　國有企業(yè)銀行要堅定自己的主要發(fā)展方向，改變自己的

16、管理方法，在追求利潤的前提下加大款項的營銷力，加強對農(nóng)業(yè)的龍頭企業(yè)和主導企業(yè)的信貸扶持。 </p><p>　?。ㄈ┘訌娍h城金融環(huán)境的建設 </p><p>　　為了創(chuàng)建一個良好的企業(yè)運行環(huán)境，首先，就要保護金融中出現(xiàn)的債權，合理運用經(jīng)濟和政治手段，運用法律的手段，對惡性行為進行制裁。第二，利用社會上出現(xiàn)的各種新媒體，主導輿論的導向，大力宣傳，幫助政府和所有的群眾樹立正確的觀念。第三，一

17、步一步的建立公司和個人的信譽體制，這樣有助于銀行和金融機構更準確的了解和評價自己客戶的信用情況，加強針對性，最大程度上降低風險的出現(xiàn)。 </p><p><b>　　四、結束語 </b></p><p>　　隨著國家的統(tǒng)一城鎮(zhèn)發(fā)展計劃的實行，作為縣域經(jīng)濟的集合點的縣城和農(nóng)村，正是我國社會主義建設的主要戰(zhàn)場。金融雖不是經(jīng)濟發(fā)展的主要動力，但卻是經(jīng)濟發(fā)展的第一推動力，如何

18、開展縣域金融服務是目前政府和金融企業(yè)面臨的最大的問題，要想促進縣域金融服務的發(fā)展，還需要全社會的共同努力。（作者單位：中國人壽保險股份有限公司萊蕪分公司） </p><p><b>　　參考文獻： </b></p><p>　　[1]張婷婷.縣域經(jīng)濟中農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析[J]，現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2013（03） </p><p>　　[2]吳艷華