我國(guó)外資銀行市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中的審慎性監(jiān)管——從風(fēng)險(xiǎn)控制角度研究.pdf

1、近年來外資銀行在我國(guó)的發(fā)展迅速，成為我國(guó)銀行業(yè)中一股不可忽視的力量，對(duì)我國(guó)金融體系和金融運(yùn)行產(chǎn)生了深刻的影響。一方面，外資銀行的不斷進(jìn)入強(qiáng)化了我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促進(jìn)了我國(guó)融資模式的轉(zhuǎn)變：另一方面，也推動(dòng)了我國(guó)金融業(yè)國(guó)際化的進(jìn)程，加速了我國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新的步伐。但外資銀行這種積極作用并非是自動(dòng)發(fā)生的，其產(chǎn)生的前提條件之一是我國(guó)能夠?qū)ζ鋵?shí)行有效的監(jiān)管。對(duì)外資銀行的監(jiān)管直接關(guān)系到我國(guó)是否能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范外資銀行在我國(guó)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和可能伴隨著外資

2、銀行進(jìn)入我國(guó)的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)逐步履行金融開放的承諾，我國(guó)正不斷地?cái)U(kuò)大對(duì)外資銀行開放的廣度和深度。一方面將允許更多不同國(guó)別的外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)；另一方面將放松外資銀行關(guān)于經(jīng)營(yíng)地域、客戶對(duì)象、業(yè)務(wù)范圍等方面的限制。在這種全面開放的格局下，我國(guó)原有的對(duì)外資銀行監(jiān)管的相應(yīng)措施就有必要加以完善，以保護(hù)我國(guó)的金融安全。 那么，如何在現(xiàn)有的監(jiān)管基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，完善我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管，尤其是對(duì)外資銀行在市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)加以有效

3、控制，以充分發(fā)揮外資銀行對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活的積極效應(yīng)，減少其消極影響，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行，是本文的主要研究目的。 外資銀行的監(jiān)管問題是金融監(jiān)管中的一大熱點(diǎn)，關(guān)于這方面研究的角度各有不同。其中主要包括以下幾種：1、跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)管理角度。70年代中期開始，以美聯(lián)儲(chǔ)為代表的西方國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局開始注意收集跨國(guó)銀行的資料并研究跨國(guó)銀行的監(jiān)管問題。這個(gè)角度研究的成果其共同點(diǎn)在于強(qiáng)調(diào)跨國(guó)銀行自身的一些因素對(duì)監(jiān)管的影響，主要體現(xiàn)在對(duì)跨國(guó)銀行本質(zhì)

4、進(jìn)行研究的基礎(chǔ)上，分析跨國(guó)銀行的引入對(duì)東道國(guó)的宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，從而得出對(duì)跨國(guó)銀行實(shí)施監(jiān)管的措施和意義。在我國(guó)的學(xué)術(shù)界，從這種角度研究外資銀行監(jiān)管問題的成果較少，尤其是我國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)的一些內(nèi)在本質(zhì)缺乏足夠認(rèn)識(shí)的情況下。2、銀行業(yè)監(jiān)管角度。外資銀行監(jiān)管實(shí)際上是各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的一個(gè)有機(jī)組成部分。從銀行業(yè)監(jiān)管角度研究的共同點(diǎn)在于強(qiáng)調(diào)對(duì)外資銀行實(shí)行外部監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的重要性。國(guó)際上最具代表意義的是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，其致力于制定國(guó)際統(tǒng)一的

5、銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，研究成果諸如《有效銀行監(jiān)管的核心原則》常常被視作國(guó)際慣例的結(jié)晶或最佳做法。我國(guó)國(guó)內(nèi)從這個(gè)角度研究外資銀行監(jiān)管的成果也較多，但研究篇幅短，因此還應(yīng)借鑒國(guó)際上銀行業(yè)監(jiān)管研究的相關(guān)成果。3、入世與我國(guó)金融業(yè)角度。從入世與我國(guó)金融業(yè)角度來研究外資銀行監(jiān)管的在國(guó)內(nèi)研究成果所占比重最大，并且有一些爭(zhēng)論，例如對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的保護(hù)與否、對(duì)內(nèi)外資銀行的統(tǒng)一立法與否。 鑒于外資銀行監(jiān)管分為市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中監(jiān)管、事后風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救措施

6、等三個(gè)階段，本文從中選擇了從市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中監(jiān)管的這一個(gè)方向研究。 而在市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管中，又分為合規(guī)性監(jiān)管和審慎性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管兩個(gè)角度，本文從中選擇了從風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)審慎性監(jiān)管加以研究。 合規(guī)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)情況所實(shí)施的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利性和管理水平所實(shí)施的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管在識(shí)別、度量銀行風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上。按照審慎監(jiān)管原則，提出防范和化解銀行風(fēng)

7、險(xiǎn)的監(jiān)管措施。它更注重銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)控制程序和管理水平，能夠及時(shí)反映銀行經(jīng)營(yíng)狀況、預(yù)測(cè)潛在風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然在具體監(jiān)管實(shí)踐中，合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的。在通常情況下，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也是依據(jù)有關(guān)法規(guī)進(jìn)行的；同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)也就意味著將產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。 在內(nèi)容安排上，全文分為五章。第一章闡述外資銀行監(jiān)管的基本理論；第二章介紹外資銀行在我國(guó)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)概況并剖析我國(guó)在外資銀行市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管中存在的問題；第三章比較研究國(guó)外對(duì)外資銀行市場(chǎng)

8、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的政策措施；第四章在之上分析的基礎(chǔ)上，提出了完善我國(guó)對(duì)外資銀行市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中審慎性監(jiān)管的措施；第五章重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了對(duì)外資銀行市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中的流動(dòng)性和安全性監(jiān)管的重要性和措施。 表達(dá)內(nèi)容和理論觀點(diǎn)是目的，方法只是一種手段。本文立足于理論聯(lián)系實(shí)際的基本原則，根據(jù)本文的研究對(duì)象，主要選擇歷史分析的方法、比較分析的方法、實(shí)證分析的方法、規(guī)范分析的方法。1、歷史分析法。通過對(duì)歷史縱深分析和對(duì)現(xiàn)實(shí)情況的了解，可以從大量的表相中發(fā)現(xiàn)、推導(dǎo)和把握客

9、觀事物的發(fā)展規(guī)律，從而比較準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)未來的發(fā)展趨勢(shì)。本文在對(duì)外資銀行進(jìn)入中國(guó)的階段性分析、對(duì)我國(guó)是如何對(duì)外開放銀行業(yè)的分析以及對(duì)其他國(guó)家現(xiàn)有銀行監(jiān)管措施有效性的比較中將使用歷史分析方法。2、比較分析法。通過對(duì)具有類比可能的不同事物的相同方面進(jìn)行比較分析或者是對(duì)同一事物在不同時(shí)間的表現(xiàn)差異進(jìn)行對(duì)比分析，可以尋找、發(fā)現(xiàn)差異的根源，從而作出正確的判斷并得出較佳的解決問題的途徑。本文中，對(duì)各國(guó)外資銀行監(jiān)管具體措施的比較、對(duì)構(gòu)建我國(guó)有效的外資銀行

10、監(jiān)管框架的分析、對(duì)外資銀行監(jiān)管中的國(guó)際協(xié)調(diào)機(jī)制及其基本原則的分析中將運(yùn)用比較歸納方法。3、實(shí)證分析法。實(shí)證分析就是對(duì)事實(shí)的描述和解釋，說明“事實(shí)是什么”，側(cè)重于對(duì)事物現(xiàn)象的概括和歸納，即從經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象出發(fā)，總結(jié)和分析其具有的內(nèi)在規(guī)律性。本文在對(duì)各國(guó)銀行監(jiān)管措施有效性的實(shí)證分析中，將運(yùn)用大量的定性和定量分析，以總結(jié)各種監(jiān)管措施的有效性，為我國(guó)構(gòu)架外資銀行審慎性監(jiān)管體系提供借鑒。4、規(guī)范分析法。規(guī)范分析就是根據(jù)公認(rèn)和傳統(tǒng)的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，以主觀判斷彤

11、式，對(duì)事物應(yīng)該具有的規(guī)律性和應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的結(jié)果進(jìn)行闡述和說明。它主要研究事物“應(yīng)該是什么”或研究各種問題“應(yīng)該是怎樣解決的”。本文中，對(duì)我國(guó)有效的外資銀行監(jiān)管框架的構(gòu)建、加強(qiáng)我國(guó)外資銀行監(jiān)管與其母國(guó)監(jiān)管、國(guó)際組織監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)與合作的分析中將運(yùn)用大量的規(guī)范分析方法。 本文結(jié)合新巴塞爾協(xié)議及銀行市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中審慎性監(jiān)管的相關(guān)理論展開論述和研究，對(duì)在華外資銀行市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管體系的建立和流動(dòng)性、安全性監(jiān)管著重研究，提出了一些需要注意的問題及政策