我國財(cái)產(chǎn)保險綜合償付能力監(jiān)管研究.pdf

1、改革開放以來，中國采取政府主導(dǎo)型，以國家在產(chǎn)權(quán)邊界上逐步退讓為特征的強(qiáng)制性制度變遷方式，穩(wěn)步推進(jìn)保險業(yè)體制改革。保險業(yè)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，成為國民經(jīng)濟(jì)中增長最快的行業(yè)之一。但在高速發(fā)展的同時，我國保險業(yè)面臨著償付能力不足的問題。在財(cái)產(chǎn)保險領(lǐng)域，也存在著同樣的問題，特別是加入WTO以來，財(cái)產(chǎn)保險公司面臨越來越多的外資保險公司的競爭，通過加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，提高我國財(cái)產(chǎn)保險公司的償付能力成為一項(xiàng)重要的課題。我國目前處于構(gòu)建償付能力監(jiān)管制度的初期，

2、學(xué)術(shù)界對于償付能力的研究也處于起步階段，更多的是介紹發(fā)達(dá)國家和地區(qū)償付能力監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，有關(guān)政策建議也不系統(tǒng)。在監(jiān)管實(shí)踐中，償付能力監(jiān)管與其他監(jiān)管手段脫節(jié)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)償付能力監(jiān)管機(jī)制和組織，存在制度不完善，措施不到位等問題，制約了償付能力監(jiān)管的效率，保險監(jiān)管資源大部分使用在市場行為監(jiān)管中，償付能力監(jiān)管缺位，保險業(yè)整體償付能力狀況不容樂觀。 因此筆者試圖建立一個以財(cái)產(chǎn)保險為研究對象，構(gòu)建綜合償付能力監(jiān)管體系為目的的理

3、論分析框架，圍繞建立以償付能力監(jiān)管為核心的三支柱監(jiān)管體系，遵循一般理論、具體分析到對策建議的研究思路展開論述。 第一章介紹了償付能力的定義以及償付能力監(jiān)管的內(nèi)容，并在此基礎(chǔ)上嘗試提出了綜合償付能力監(jiān)管的概念，指出綜合償付能力監(jiān)管要強(qiáng)調(diào)“三支柱”監(jiān)管的協(xié)調(diào)和償付能力監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)。 第二章運(yùn)用制度變遷的理論和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作理論，分析了我國財(cái)產(chǎn)保險制度變遷的原因和加強(qiáng)償付能力監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的重要性，為提出政策建議打下基礎(chǔ)。

4、 第三章詳細(xì)介紹了我國財(cái)產(chǎn)保險償付能力監(jiān)管的“五維度”監(jiān)管框架，根據(jù)現(xiàn)有框架對財(cái)產(chǎn)保險公司償付能力狀況和預(yù)警指標(biāo)體系進(jìn)行實(shí)證分析并指出現(xiàn)有體系的不足。 第四章首先介紹《保險監(jiān)管核心原則》關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險償付能力監(jiān)管的要求，探尋國際上監(jiān)管理念的變化和發(fā)展趨勢。然后介紹了代表世界主要兩種償付能力監(jiān)管體系的“美國模式”和“英國模式”，總結(jié)了對我國的4點(diǎn)借鑒意義，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)決策提供參考。 第五章提出構(gòu)建財(cái)產(chǎn)保險綜合償付能力監(jiān)

5、管體系的5個原則和5點(diǎn)建議。 本文可能的創(chuàng)新包括：一是首次提出了綜合償付能力監(jiān)管的概念。這一概念的提出使得償付能力監(jiān)管的內(nèi)涵更豐富外延更擴(kuò)大，將保險“三支柱”監(jiān)管體系中的償付能力監(jiān)管與其他監(jiān)管手段共同納入研究視野，希望能夠建立一種更為“廣義”的償付能力監(jiān)管概念。二是嘗試研究財(cái)產(chǎn)保險償付能力監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)與合作。以往關(guān)于償付能力監(jiān)管的研究中，對于監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作研究較少，借鑒國際金融監(jiān)管協(xié)作理論使得研究視野更加寬闊，特別是在經(jīng)濟(jì)金融

6、全球化背景下以及當(dāng)前美國次貸危機(jī)在全球蔓延的環(huán)境下，加強(qiáng)償付能力監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作具有現(xiàn)實(shí)意義。三是嘗試從制度變遷原因入手，探究我國財(cái)產(chǎn)保險償付能力監(jiān)管制度變遷路徑。本文從監(jiān)管資源相對價格變化、意識變化、技術(shù)進(jìn)步和對風(fēng)險厭惡四個方面入手，力求理清監(jiān)管制度變遷的脈絡(luò)。四是試圖建立以償付能力監(jiān)管為核心的保險監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。論文闡述了什么是償付能力為核心的監(jiān)管體系，明確提出公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管是實(shí)施綜合償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)，市場行為監(jiān)管是實(shí)施綜合償付能力