中國(guó)征信體系建設(shè)的制度安排研究.pdf

1、征信體系是維系現(xiàn)代市場(chǎng)體系健康運(yùn)行的重要保障，征信制度可以有效解決信用市場(chǎng)上一個(gè)根本問題，即由于信用雙方信息不對(duì)稱而造成的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，從而降低社會(huì)的交易成本。在我國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，由于信用意識(shí)和信用制度的缺失，信用問題日益突出，嚴(yán)重影響我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的運(yùn)行。良好的信用體系和征信制度是現(xiàn)代金融體系、現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系以及整個(gè)社會(huì)良好運(yùn)行的重要制度保障。目前中國(guó)正在建設(shè)自己的征信體系，其征信體系還處于起步階段，有待

2、于健全和完善，從理論上探討中國(guó)征信制度建設(shè)具有重要的戰(zhàn)略意義。 本文把征信問題作為一個(gè)制度問題進(jìn)行研究，認(rèn)為征信問題是中國(guó)面臨的新的制度設(shè)計(jì)問題。論文在對(duì)信用、征信和征信體系的相關(guān)概念、內(nèi)涵進(jìn)行明確界定的基礎(chǔ)上，追溯我國(guó)征信體系發(fā)展的歷程，分析了中國(guó)目前征信體系建設(shè)現(xiàn)狀和存在的問題；通過(guò)運(yùn)用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、制度變遷理論和交易費(fèi)用等經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，從理論上分析建立征信體系的必要性；在實(shí)證方面，介紹以美國(guó)、歐洲、日本為代表的征信體系的建

3、設(shè)情況，總結(jié)其征信體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)目前征信體系現(xiàn)狀，提出建立我國(guó)征信體系的戰(zhàn)略及政策建議；在中國(guó)征信制度建立的途徑選擇上，從征信模式、征信監(jiān)管和法律、征信機(jī)構(gòu)及征信數(shù)據(jù)、信用道德教育以及失信懲戒機(jī)制建設(shè)等幾個(gè)方面對(duì)中國(guó)征信體系的建設(shè)提出政策建議。 本文認(rèn)為征信制度可以節(jié)約和降低交易成本：征信制度可以有效解決信用交易和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)機(jī)制可以約束經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的行為；征信制度具有制度對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)范和激

4、勵(lì)的功能；建議中國(guó)的征信體系按照“政府扶持、市場(chǎng)運(yùn)作”的總體思路，加強(qiáng)征信機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)庫(kù)、法律、產(chǎn)品和市場(chǎng)等方面的建設(shè)。 本文創(chuàng)新之處體現(xiàn)在：在研究視角上，把征信問題鎖定為一個(gè)制度問題進(jìn)行研究；在理論應(yīng)用上，借用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、制度變遷理論和交易費(fèi)用經(jīng)濟(jì)學(xué)理論建立征信體系的必要性：在研究方法上，創(chuàng)造性的運(yùn)用博弈理論分析征信問題，包括聲譽(yù)博弈分析、失信懲戒機(jī)制博弈分析和交易成本模型分析：在政策建議上，從模式選擇、征信機(jī)構(gòu)及其服務(wù)、數(shù)