畢業(yè)論文-----我國(guó)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制研究

1、<p><b>　　畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）</b></p><p>　　題 目： 我國(guó)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制研究 </p><p>　　姓　　名：　　　 　　　　　　　　　 </p><p>　　?！　I(yè)：　　　　 金融學(xué) 　　　　　　　　　　 &l

2、t;/p><p>　　班　　級(jí)：　　　　　　 　　　　　　　　　　　 </p><p>　　學(xué) 號(hào)： </p><p>　　指導(dǎo)教師：　　　　　　　 　　　　　　　　　 　　　</p><p>　　導(dǎo)師學(xué)科：　　　　　　　

3、　　　　　　　　　　　</p><p>　　導(dǎo)師職稱：　　　　　　 　　　　 　　　　　　　</p><p>　　2011年5月27日</p><p><b>　　誠(chéng) 信 聲 明</b></p><p>　　我聲明，所呈交的論文是本人在老師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我查證，除了文中特別加以標(biāo)注

4、和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過(guò)的研究成果，也不包含為獲得 或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過(guò)的材料。我承諾，論文中的所有內(nèi)容均真實(shí)、可信。</p><p>　　論文作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><p><b>　　授 權(quán) 聲 明</b></p><p>　　學(xué)校有

5、權(quán)保留送交論文的原件，允許論文被查閱和借閱，學(xué)校可以公布論文的全部或部分內(nèi)容，可以影印、縮印或其他復(fù)制手段保存論文，學(xué)校必須嚴(yán)格按照授權(quán)對(duì)論文進(jìn)行處理，不得超越授權(quán)對(duì)論文進(jìn)行任意處置。</p><p>　　論文作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　隨著金融業(yè)

6、的迅猛發(fā)展，物流金融成為獲得客戶資源以及壟斷資源的重要手段之一。在目前物流金融剛剛興起的過(guò)程中，誰(shuí)能夠領(lǐng)先介入物流金融，誰(shuí)就能夠率先搶占先機(jī)。正是由于它如此重要，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的控制也就勢(shì)在必行。</p><p>　　在我國(guó)最具研究意義的是倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制、信用風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制。本文從這三者中存在的問(wèn)題入手，有針對(duì)性地提出解決辦法。金融企業(yè)也只有將這些物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制住了，才能獲得穩(wěn)健、快速的發(fā)展，才能占據(jù)更

7、大的市場(chǎng)。</p><p>　　關(guān)鍵詞：物流金融，風(fēng)險(xiǎn)，控制</p><p><b>　　ABSTRACT</b></p><p>　　With the rapid development of finance circles.Logistics finance is one of the most important measure to g

8、ain customer resources and monopolize resources.Emerging in the current Logistics Finance process, The one who take in Logistics Finance earliest,will be able to take the lead to size the opportunities.For its significan

9、ce ,controlling Finance is windispensable.</p><p>　　In our country,the most significant studying is the controlling of warehouse receipt risk,the controlling of credit risk and the controlling of internal ma

10、nagement risk .this thesis is beginning of the controlling problem and solving the problem for the end.Only being controlled the risks of Logistics Finance,finance enterprises could get a quick and stable development to

11、occupy a larger market.</p><p>　　Key words: logistics finance, risks, control</p><p><b>　　目 錄</b></p><p><b>　　摘 要I</b></p><p>　　ABSTRACTII<

12、/p><p><b>　　引 言1</b></p><p><b>　　一、文獻(xiàn)回顧1</b></p><p>　　二、我國(guó)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀3</p><p>　?。ㄒ唬┪锪鹘鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的概念3</p><p>　?。ǘ┪覈?guó)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀3</p>

13、;<p>　　三、我國(guó)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題與原因分析5</p><p>　?。ㄒ唬﹤}(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題與原因分析6</p><p>　?。ǘ┬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題與原因分析7</p><p>　?。ㄈ﹥?nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題與原因分析8</p><p>　　四、我國(guó)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制中所存在問(wèn)題的解決辦法

14、9</p><p>　　（一）我國(guó)物流金融倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的控制辦法10</p><p>　?。ǘ┪覈?guó)物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)的控制辦法11</p><p>　?。ㄈ┪覈?guó)物流金融內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)的控制辦法12</p><p><b>　　五、結(jié)語(yǔ)13</b></p><p><b>　　參

15、考文獻(xiàn)14</b></p><p><b>　　致 謝16</b></p><p><b>　　引 言</b></p><p>　　目前，國(guó)內(nèi)的物流金融服務(wù)仍尚屬起步階段，只有那些有一定規(guī)模和客戶群的并且資信良好的物流公司才有這方面的實(shí)踐。但是隨著時(shí)間的推移，將會(huì)有越來(lái)越多的物流企業(yè)參與物流金融服務(wù)。這就要

16、求物流金融提供足夠的理論基礎(chǔ)。而我國(guó)關(guān)于物流金融方面的研究還是比較少的，關(guān)于物流金融風(fēng)險(xiǎn)的控制方面就更加的少了。物流金融是物流公司形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種機(jī)遇，同時(shí)也存在著許多的風(fēng)險(xiǎn)。 如何轉(zhuǎn)危為機(jī)，是擺在物流企業(yè)面前的重大課題。在美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球經(jīng)濟(jì)放緩或衰退的大背景下，我國(guó)中小企業(yè)，尤其是外貿(mào)出口型中小企業(yè)，隨時(shí)面臨著資金鏈斷裂的危險(xiǎn)。通過(guò)提高物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力，降低物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行積極為中小企業(yè)“融資輸血”，意義重

17、大。本文主要講述在我國(guó)具有普遍現(xiàn)象的技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)的控制研究，提出其中存在的問(wèn)題以及導(dǎo)致這種問(wèn)題的原因，并研究出其控制方法。我國(guó)物流金融由于出現(xiàn)的時(shí)間還不久，存在很多沒(méi)得到有效控制的風(fēng)險(xiǎn)，特別是技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)中的倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)三方面風(fēng)險(xiǎn)的控制更是有很多不足之處，希望能通過(guò)此文為我國(guó)物流金融這三方面的發(fā)展奠定一些理論基礎(chǔ)。</p><p><b>　　一、文獻(xiàn)回顧</b><

18、/p><p>　　關(guān)于物流金融業(yè)務(wù)模式和運(yùn)作：吳戰(zhàn)楊（2010）對(duì)我國(guó)企業(yè)物流金融進(jìn)行了大體概括和研究，他首先從概念著手，對(duì)企業(yè)物流的主要業(yè)務(wù)模式進(jìn)行分類講解，并對(duì)作用和運(yùn)行過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析。李雪梅、陸音（2009）對(duì)物流金融又進(jìn)行了分析。他們介紹了物流金融的概念和主要內(nèi)容對(duì)物流金融所涉及到的中小企業(yè)融資、專業(yè)物流金融公司的組建，融通倉(cāng)運(yùn)作模式和物流銀行等問(wèn)題進(jìn)行了分析和說(shuō)明動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管方向發(fā)展：從客戶方面

19、看，要從流通型客戶向生產(chǎn)型客戶發(fā)展；從質(zhì)物方面看。要從現(xiàn)貨質(zhì)押向買方信貸發(fā)展：從環(huán)節(jié)上看，要從單一環(huán)節(jié)向供應(yīng)鏈全過(guò)程發(fā)展。王冬春、李毅學(xué)、馮耕中（2009）對(duì)我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)物流金融運(yùn)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的自動(dòng)化和可視化，是提升物流金融業(yè)務(wù)管理水平的最有效工具。此文針對(duì)我國(guó)的物流金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)構(gòu)建了業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的基本構(gòu)架，分析了我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，并指出了我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)

20、信息系統(tǒng)的市場(chǎng)拓展風(fēng)險(xiǎn)，提出了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。研究成果系統(tǒng)地闡述了我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)發(fā)展的現(xiàn)狀，可以為信息系統(tǒng)進(jìn)一步完善和業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供支持。</p><p>　　關(guān)于我國(guó)物流金融發(fā)展趨勢(shì)的研究有：劉桂英（2008）關(guān)于物流金融發(fā)展趨勢(shì)的研發(fā)表了意見(jiàn)。他認(rèn)為：從近年來(lái)物流金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，日前我國(guó)的物流金融尚處于發(fā)展的初期階段，主要從事單一貨物質(zhì)押，今后應(yīng)朝著更為深入的供應(yīng)鏈物流金融服務(wù)方

21、向發(fā)展。從監(jiān)管方面看，要從靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管向動(dòng)態(tài)全面發(fā)展。至于我國(guó)物流金融的最大受益方中小企業(yè)，郝德操（2009）在中小企業(yè)面上探討了物流金融在中國(guó)的發(fā)展。他認(rèn)為隨著物流金融的推出和發(fā)展，中小企業(yè)資金鏈將得到擴(kuò)展，解決了資金短缺的問(wèn)題。</p><p>　　關(guān)于物流金融的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，國(guó)內(nèi)學(xué)者們通過(guò)對(duì)物流金融理論進(jìn)行梳理，大多數(shù)從商業(yè)銀行的角度出發(fā)，識(shí)別了商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)這些新風(fēng)險(xiǎn)提

22、出了相應(yīng)的防范以及對(duì)發(fā)展物流金融中信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的探討。然后物流金融為中小企業(yè)提供融資便利的同時(shí)，在具體實(shí)務(wù)中也面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)；如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以提高資金利用率已成為物流金融領(lǐng)域及理論界迫切需要解決的問(wèn)題之一。張璟 ,朱金福,栗媛（2010）授信融資模式為例，首次利用可拓學(xué)的理論與方法對(duì)物流金融可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，建立可拓模型，并對(duì)其進(jìn)行可拓分析及可拓變換，找出矛盾問(wèn)題的規(guī)律，最后提出運(yùn)作主體各自及共同規(guī)避物流金融風(fēng)險(xiǎn)的有效方法和策略。宋炎

23、、李偉杰（2009）全方位的研究分析了物流金融，概括性的闡述了它出現(xiàn)的動(dòng)因、發(fā)展模式以及風(fēng)險(xiǎn)防范。他們認(rèn)為物流金融產(chǎn)生的基礎(chǔ)是物流，資金流是保障。盤活第三方物流企業(yè)的資金，可以提升整體供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。他們認(rèn)為發(fā)展模式有物流結(jié)算、物流倉(cāng)單、物流授信金融模式以及綜合運(yùn)作模式四個(gè)方面。并對(duì)銀行、商業(yè)、整體風(fēng)險(xiǎn)防范提出了意見(jiàn)。孫穎(2007)從國(guó)內(nèi)外的實(shí)際案例出發(fā)，分析了物流企業(yè)開展物流金融可能出現(xiàn)的風(fēng)</p><p>

24、　　關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題，張璟、朱金福、栗媛（2010）在規(guī)避物流金融風(fēng)險(xiǎn)的可拓策劃方面進(jìn)行了研究。物流金融為中小企業(yè)提供融資便利的同時(shí)，在具體實(shí)務(wù)中也面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)；如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以提高資金利用率已成為物流金融領(lǐng)域及理論界迫切需要解決的問(wèn)題之一。本文以授信融資模式為例，首次利用可拓學(xué)的理論與方法對(duì)物流金融可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，建立可拓模型，并對(duì)其進(jìn)行可拓分析及可拓變換，找出矛盾問(wèn)題的規(guī)律，最后提出運(yùn)作主體各自及共同規(guī)避物流金融風(fēng)險(xiǎn)的有效方法

25、和策略。阮加（2010）對(duì)物流金融風(fēng)險(xiǎn)以及控制進(jìn)了探討。他介紹了物流金融風(fēng)險(xiǎn)的種類，并逐類進(jìn)行了總結(jié)。他認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)主要存在于信用貸款、倉(cāng)單質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押、信托、貼現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)中，并按這幾方面探討了風(fēng)險(xiǎn)的控制。師鵬霞（2008）也給過(guò)相關(guān)方面的分析。她首先分析了第三方物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)的現(xiàn)狀。接著，文章借鑒國(guó)內(nèi)外第三方物流企業(yè)在這方面的運(yùn)作實(shí)踐，接著重點(diǎn)研究了我國(guó)第三方物流企業(yè)能夠提供的物流金融服務(wù)模式，詳細(xì)介紹了代客結(jié)算、融通倉(cāng)、物

26、流保理三種主要模式的操作流程及特點(diǎn)。最后，對(duì)第三方物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)迸行了探討，針對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，提出了相</p><p>　　二、我國(guó)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀</p><p>　?。ㄒ唬┪锪鹘鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的概念</p><p>　　物流金融是指在物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。這些資金運(yùn)動(dòng)包括發(fā)生

27、在物流過(guò)程中的各種貸款、存款、投資、信托、租憑、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。物流金融風(fēng)險(xiǎn)就是物流金融過(guò)程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)金融企業(yè)為物流公司開展金融服務(wù)時(shí)，會(huì)由于物流企業(yè)違約或發(fā)生意外事件以及金融企業(yè)自身原因?qū)е聼o(wú)法完成此服務(wù)的整個(gè)過(guò)程造成損失的可能性。而這種損失發(fā)生的可能性就是物流金融風(fēng)險(xiǎn)。物流金融風(fēng)險(xiǎn)的種類很多，可以將其歸納為三類：技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)、法律政策類風(fēng)險(xiǎn)、宏觀環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。本

28、文主要取出其中在我國(guó)最具有鮮明性、常見(jiàn)性的技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)中的倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制研究。</p><p>　　（二）我國(guó)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀</p><p>　　國(guó)際上，最全面的金融物流風(fēng)險(xiǎn)控制體系在北美（美國(guó)和加拿大）以及菲律賓等地。以美國(guó)為例，其金融物流的主要業(yè)務(wù)模式之一是面向農(nóng)產(chǎn)品的倉(cāng)單質(zhì)押，他在倉(cāng)單質(zhì)押方面的風(fēng)險(xiǎn)控制做得很好。倉(cāng)單既可以作為向銀行貸款的抵

29、押，也可以在貿(mào)易中作為支付手段進(jìn)行流通。美國(guó)的金融物流風(fēng)險(xiǎn)控制體系是以政府為基礎(chǔ)的。早在1916年，美國(guó)就頒布了美國(guó)倉(cāng)庫(kù)存貯法案，并以此建立起一整套關(guān)于倉(cāng)單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。這一體系的誕生，不僅成為家庭式農(nóng)場(chǎng)融資的主要手段之一，也為倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制提供了依據(jù)，同時(shí)也提高了整個(gè)農(nóng)業(yè)營(yíng)銷系統(tǒng)的效率，降低了運(yùn)作成本。信用風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)外特別是菲律賓控制的較好，他們有健康的信用控制體系，完善的信用評(píng)估設(shè)備。國(guó)外信用風(fēng)險(xiǎn)控制不足之處是控制的片面化，每個(gè)物

30、流金融主體間的信用風(fēng)險(xiǎn)控制太過(guò)獨(dú)立，沒(méi)有一套全面的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的內(nèi)部管理相對(duì)較健全，員工素質(zhì)高，這和他們的發(fā)展密不可分。其他發(fā)展中國(guó)家最主要的問(wèn)題和我國(guó)一樣，都在內(nèi)部管理上，內(nèi)部管理的風(fēng)險(xiǎn)控制手段單一，效果較差。</p><p>　　在我國(guó)，環(huán)境和人口資源使得我國(guó)已成為世界上最具活力和最富潛力的消費(fèi)市場(chǎng)，許許多多的跨國(guó)公司將制造中心和采購(gòu)中心轉(zhuǎn)移到我國(guó)，國(guó)內(nèi)企業(yè)也開始了全球性生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。順應(yīng)這一

31、趨勢(shì)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體系正迅速建立起一套機(jī)動(dòng)、便捷、高效的現(xiàn)代物流金融系統(tǒng)，并且我國(guó)物流金融業(yè)近幾年的強(qiáng)勁增長(zhǎng)也顯示出物流金融的美好前景。隨著物流金融的發(fā)展，我國(guó)對(duì)物流金融中風(fēng)險(xiǎn)的控制提出了要求。以下是本文主要研究的三種風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀：</p><p><b>　　⒈倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制</b></p><p>　　倉(cāng)單質(zhì)押模式是我國(guó)最早的融資物流業(yè)務(wù)模式，相對(duì)于保兌倉(cāng)等其他

32、模式，是運(yùn)用最為成熟、最為廣泛的融資模式，風(fēng)險(xiǎn)控制手段也相對(duì)處于領(lǐng)先水平。倉(cāng)單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)控制降低了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，提升了我國(guó)物流金融發(fā)展速度?，F(xiàn)今我國(guó)倉(cāng)單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)控制不足之處主要是在倉(cāng)單質(zhì)押物價(jià)值的控制上。轉(zhuǎn)換成倉(cāng)單的貨物會(huì)隨著市場(chǎng)供求的變化價(jià)值相應(yīng)產(chǎn)生變化，不時(shí)會(huì)給資金供給方銀行和出質(zhì)融資方帶來(lái)?yè)p失。在2009年出現(xiàn)的倉(cāng)單質(zhì)押?jiǎn)栴}中，有一半以上是因?yàn)槌霈F(xiàn)價(jià)值變動(dòng)造成的。</p><p><b>　　⒉

33、信用風(fēng)險(xiǎn)控制</b></p><p>　　信用風(fēng)險(xiǎn)是自主性最強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)，它完全取決于企業(yè)自身的信用狀況。我國(guó)物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)控制采取了系統(tǒng)的鏈條模式：追求主體信用一體化，環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，以質(zhì)保信，質(zhì)信相存。在信用為主的前提下，以收取一定比例保證金的手段，或者以扣留一定擔(dān)保物的手段，又或者以具有擔(dān)保能力的擔(dān)保人為擔(dān)保的手段來(lái)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)控制，降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。雖然在這些手段的控制下，信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的次數(shù)大大

34、下降，但還是有不少不法分子，鉆信用空子進(jìn)行信用詐騙。</p><p><b>　　⒊內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制</b></p><p>　　在我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)控制最薄弱的方面是內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制方面。無(wú)論是融資方還是出資方內(nèi)部管理都有不足的地方。雖然隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體制逐漸完善，內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制上也有了較大的提高，但是內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性和復(fù)雜性的現(xiàn)狀并沒(méi)有得到解決。我國(guó)在這塊的風(fēng)險(xiǎn)

35、控制顯得相當(dāng)薄弱，各種內(nèi)部問(wèn)題都顯現(xiàn)出來(lái)。高層方針錯(cuò)誤、員工監(jiān)守自盜等現(xiàn)象更是屢見(jiàn)不鮮。</p><p>　　由于我國(guó)現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)體制以及法律體系的限制(按規(guī)定，國(guó)有商業(yè)銀行不能收購(gòu)物流公司，非金融機(jī)構(gòu)不能提供任何金融服務(wù))，我國(guó)只有中遠(yuǎn)、中海等大型的物流企業(yè)在以“物流銀行”的形式與各大商業(yè)銀行合作開展物流金融業(yè)務(wù)。物流業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)自身的風(fēng)險(xiǎn)在物流金融業(yè)務(wù)中同時(shí)存在，造成了風(fēng)險(xiǎn)1+1>2的狀況，想要讓風(fēng)險(xiǎn)得到

36、有效控制顯得極為艱難。銀行雖然建立了內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)，但方法還處于初級(jí)打分階段，與國(guó)外銀行的模式化管理方式差距較大，小銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制管理技術(shù)還不成熟。銀行業(yè)對(duì)信用的考察，還逗留在只注重?fù)?dān)保物的價(jià)值，不注重財(cái)務(wù)指標(biāo)考察的狀況下。另外，在我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面還尚未建立起互惠互利、互補(bǔ)、互相制約的協(xié)議。金融機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人、物流公司之間的風(fēng)險(xiǎn)劃分關(guān)系不一致，各主體片面強(qiáng)調(diào)、規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，造成風(fēng)險(xiǎn)與收益之間不對(duì)等，一定程度放大了物流金融的風(fēng)險(xiǎn)控制的難度。

37、</p><p>　　三、我國(guó)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題與原因分析</p><p>　　物流金融在我國(guó)起步比較晚，雖然金融業(yè)務(wù)與物流企業(yè)的結(jié)合出現(xiàn)的比較早，但大多都是簡(jiǎn)單的結(jié)合，算不上真正意義上的物流金融。2004年國(guó)內(nèi)理論界才對(duì)于物流金融的定義了完整的概念，我國(guó)無(wú)論是實(shí)際操作還是理論上的研究都與西方發(fā)達(dá)國(guó)家有很大的差距。風(fēng)險(xiǎn)控制體系不夠成熟，服務(wù)程度也還不高，風(fēng)險(xiǎn)控制也處于起步階段。&l

38、t;/p><p>　　物流金融風(fēng)險(xiǎn)種類很多，每個(gè)層面有每個(gè)層面不同的分類方法。從整個(gè)物流金融體系來(lái)講大致可以分為三個(gè)大類，分別是技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)、法律類風(fēng)險(xiǎn)、宏觀類風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)類中又分為倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)，保兌倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)等，技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)所占比例最大，占有所有風(fēng)險(xiǎn)的68%。其中技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)中的倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)又最具有普遍性，他們?cè)谖覈?guó)技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)所占的比例分別是21%、24%、32%。對(duì)

39、這三者的研究就比較有意義，下文將對(duì)這三種主要風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制研究。在提出這三種風(fēng)險(xiǎn)控制所存在的問(wèn)題的同時(shí)，本文將分析造成其問(wèn)題發(fā)生的主要原因。</p><p>　?。ㄒ唬﹤}(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題與原因分析</p><p>　　倉(cāng)單質(zhì)押模式是在我國(guó)運(yùn)行最為廣泛的物流金融模式，是物流金融進(jìn)行的重要方法之一，它的風(fēng)險(xiǎn)控制在我國(guó)做的相對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)較好，機(jī)制也相對(duì)比較健全。但其中還是存在一

40、些常見(jiàn)問(wèn)題的。下面從流程圖形上進(jìn)行倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題與原因分析：</p><p>　　在圖1中，倉(cāng)單質(zhì)押模式共有三個(gè)主體：貨主（資金需求者）、物流公司、銀行。貨主提供質(zhì)押物給物流公司，物流公司根據(jù)質(zhì)押物開據(jù)倉(cāng)單交予銀行，銀行再把貸款發(fā)放給貨主，貨主根據(jù)情況一次或多次還款給銀行。這三大主體之間互相有業(yè)務(wù)來(lái)往，</p><p>　　互相牽制并影響著其他二方。風(fēng)險(xiǎn)在三者相互環(huán)節(jié)之間都存在

41、，如貨主與物流公司之間的質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)，物流公司與銀行之間的倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn)，貨主與銀行之間的信用風(fēng)險(xiǎn)。銀行在其中起到的貸款作用使得貨主和物流公司不得不把風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)增加，過(guò)多主體造成了需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的環(huán)節(jié)也同樣增多。這些風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)的增多，使得物流行業(yè)需要加大風(fēng)險(xiǎn)控制的廣度和力度。以上是通過(guò)對(duì)圖1的整體分析說(shuō)明倉(cāng)單質(zhì)押中的環(huán)節(jié)過(guò)多問(wèn)題與原因，接下來(lái)再通過(guò)三個(gè)方面的細(xì)節(jié)分析，探討我國(guó)倉(cāng)單質(zhì)押中存在的問(wèn)題和原因：</p><p&

42、gt;　　1.質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)難以控制</p><p>　　圖1中，在質(zhì)押貨物還沒(méi)提交物流公司前，質(zhì)押物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)由貨主自身控制，交于物流公司后，則都由銀行承擔(dān)?？梢?jiàn)，在整個(gè)環(huán)節(jié)都需要對(duì)質(zhì)押物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。</p><p>　　倉(cāng)單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱的環(huán)節(jié)就在倉(cāng)物市場(chǎng)價(jià)值控制方面，銀行或者出質(zhì)人會(huì)因?yàn)橘|(zhì)押品價(jià)值變化而產(chǎn)生意外收獲和損失。這種風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法被準(zhǔn)確預(yù)期的，所以控制起來(lái)很難

43、。經(jīng)濟(jì)學(xué)指出，是商品就必然有價(jià)值，有價(jià)值就會(huì)隨著市場(chǎng)供求產(chǎn)生波動(dòng)。這種波動(dòng)每時(shí)每刻都在發(fā)生，質(zhì)押物的價(jià)值也有上有下，質(zhì)押物轉(zhuǎn)換成倉(cāng)單這一量性結(jié)果就無(wú)法體現(xiàn)準(zhǔn)確的質(zhì)押物質(zhì)性價(jià)值。</p><p>　　目前，我國(guó)市場(chǎng)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)控制方法過(guò)于單一，缺少防范手段。銀行主要是通過(guò)要求有盈余價(jià)值的質(zhì)押物才給予貸款的方式來(lái)控制倉(cāng)物市場(chǎng)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，這種方式不僅沒(méi)有有效控制住整個(gè)物流金融環(huán)節(jié)的倉(cāng)物市場(chǎng)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，還降低了貨主的倉(cāng)物利用率。

44、銀行只求自身最大額度防范了價(jià)值損失，而沒(méi)有考慮到他們這種行為對(duì)貨主乃至整個(gè)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制的影響</p><p>　　2. 虛假倉(cāng)單中的詐騙行為</p><p>　　在圖1中，物流公司交于銀行倉(cāng)單這一環(huán)節(jié)也可能會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，主要是會(huì)有倉(cāng)單虛假的情況發(fā)生。這種虛假的情況有兩種：無(wú)質(zhì)押物的假單騙款、質(zhì)押物價(jià)值低于倉(cāng)單價(jià)值的假單騙款。資金需求方和質(zhì)押物保管方聯(lián)合起來(lái)進(jìn)行制假單，在沒(méi)有任何質(zhì)押物的情

45、況下騙取貸款。有的資金需求方提供了小于倉(cāng)單價(jià)值的質(zhì)押物來(lái)謀取超額貸款。根據(jù)資料顯示，再加上風(fēng)險(xiǎn)研究，我發(fā)現(xiàn)這兩種現(xiàn)象發(fā)生的最根本原因是因?yàn)橘Y金需求方急需資金，但提供的質(zhì)押物轉(zhuǎn)換成的倉(cāng)單質(zhì)押無(wú)法得到其滿意的貸款數(shù)額，他們就采取了詐騙手段，通過(guò)制假單來(lái)騙取想要的資金數(shù)量。倉(cāng)單虛假情況的發(fā)生就是基于我國(guó)倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn)控制管理中的漏洞。倉(cāng)單騙款現(xiàn)象在我國(guó)產(chǎn)生了惡劣的影響，風(fēng)險(xiǎn)得不到控制會(huì)影響到了資金鏈、信用、再次合作機(jī)會(huì)，更嚴(yán)重可能會(huì)使物流金融停滯不

46、前。</p><p>　　3.質(zhì)押物保管不善造成損失</p><p>　　由圖1可看出，質(zhì)押物在貨主送于物流公司之后，都是由物流公司保管。在質(zhì)押物保管過(guò)程中物流公司負(fù)主要責(zé)任，在其中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題就是保管風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題。</p><p>　　倉(cāng)物保管風(fēng)險(xiǎn)控制方面的問(wèn)題主要是質(zhì)押物在保存的時(shí)候，發(fā)生了損壞、變質(zhì)、變舊等情況。原因可能是質(zhì)押物保管不善，可能是發(fā)生化學(xué)反

47、應(yīng)。在這方面的風(fēng)險(xiǎn)控制方面我國(guó)主要是采取了折舊計(jì)提和保險(xiǎn)的方式。但這種非人為的情況是無(wú)法準(zhǔn)確計(jì)提，質(zhì)押物的損失還是必然存在的。</p><p>　　（二）信用風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題與原因分析</p><p>　　信用風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題遍布物流金融整個(gè)環(huán)節(jié)，在圖1中，從貨主開始為取得現(xiàn)款與其他二方開展物流金融時(shí)刻起，信用風(fēng)險(xiǎn)控制即開始了。為了表明貨主在資金上的特殊性，下文用客戶來(lái)代替貨主。在第一

48、環(huán)節(jié)，質(zhì)押物交于物流公司時(shí)，存在的是客戶和物流公司之間的信用風(fēng)險(xiǎn)控制。其中的問(wèn)題主要是風(fēng)險(xiǎn)控制手段不夠全面、無(wú)法完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)信用、風(fēng)險(xiǎn)控制的調(diào)查體系落后、信用違約和質(zhì)押物虛假情況還時(shí)有發(fā)生。在第二環(huán)節(jié)，物流公司交倉(cāng)單給銀行時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)控制的主體是物流公司和銀行。其中主要問(wèn)題是評(píng)價(jià)失實(shí)。這主要由于銀行沒(méi)有調(diào)查清楚物流公司的情況，或物流公司沒(méi)有提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)造成的。在第二和第四環(huán)節(jié)，是銀行和客戶之間的信用風(fēng)險(xiǎn)控制。主要存在的問(wèn)題是信用風(fēng)險(xiǎn)控

49、制中還沒(méi)有詳細(xì)的關(guān)于財(cái)務(wù)方面的調(diào)查，銀行只是純粹苛求質(zhì)押物，而沒(méi)有要求客戶財(cái)務(wù)情況?？蛻粢惨?yàn)殂y行的苛刻要求，而采取違背信用道德的方式來(lái)騙取資金。</p><p>　　在信用風(fēng)險(xiǎn)控制中，問(wèn)題主要出在銀行體制上。銀行在企業(yè)信用評(píng)級(jí)、授信、貸款業(yè)務(wù)上必須經(jīng)過(guò)上級(jí)審批，中間環(huán)節(jié)過(guò)多，手續(xù)也很繁瑣，有的時(shí)候?qū)彶榈臅r(shí)間還較長(zhǎng)，由剛申報(bào)到省分行的審定往往需要大約一個(gè)月的時(shí)間。而往往資金需求方對(duì)資金的需求比較著急，銀行的貸款額

50、度又總是無(wú)法滿足資金方需求方的需求，資金需求方也就采取了如違約、詐騙等違背信用的事件，使得銀行方面的信用風(fēng)險(xiǎn)控制存在嚴(yán)重的問(wèn)題。另外一方面，目前許多商業(yè)銀行只為搶占客戶資源，而沒(méi)有清晰的行業(yè)性信用風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。等到信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以后，又想馬上減少損失，采取各種方法來(lái)拿回貸款，這樣就加劇了資金需求方的資金矛盾，斷了資金需求者的資金鏈條，致使部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，這些企業(yè)也就只有采取違約的方式了。</p><p>　　另外

51、，我國(guó)銀行在進(jìn)行信用調(diào)查的時(shí)候，沒(méi)有詳細(xì)調(diào)查資金需求者的財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量情況，只是注重了質(zhì)押物的價(jià)值是否足夠。質(zhì)押物的價(jià)值只能單方面保證銀行的利益不受損失，但無(wú)法確保其他兩方的利益。這種重表不重質(zhì)的行為，并沒(méi)有解決信用風(fēng)險(xiǎn)中存在的問(wèn)題，而是一種類似于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的情況。這使得信用風(fēng)險(xiǎn)控制難度加劇。</p><p>　　我國(guó)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)還處于打分階段，對(duì)貸款企業(yè)只注重?fù)?dān)保物的價(jià)值是否充足，在財(cái)務(wù)指標(biāo)的考察上不夠重視。

52、我國(guó)也還沒(méi)有相關(guān)法律對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行約束，控制還只是處于企業(yè)與銀行內(nèi)部的事，并沒(méi)有得到國(guó)家法律的大力支持。</p><p>　　目前我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制還處于保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和抵押物補(bǔ)償階段，雖然對(duì)自身是減少了損失，但是對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)卻是起著負(fù)面影響。這些問(wèn)題的發(fā)生主要是因?yàn)槲覈?guó)物流金融體制的缺陷，至今沒(méi)有一個(gè)完整統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段也還不成熟，企業(yè)和銀行運(yùn)行太過(guò)獨(dú)立，只注重自身眼前的利益。</p>

53、;<p>　　物流金融運(yùn)行太過(guò)獨(dú)立，并沒(méi)有一套整體的信用防范體系。行業(yè)間自私自利情況較為嚴(yán)重，客戶與銀行之間有違約情況，物流公司與銀行之間有倉(cāng)單虛假情況，客戶與物流公司有數(shù)據(jù)失真情況等。我國(guó)必須盡快建立起一套完善的信用風(fēng)險(xiǎn)控制體系，讓物流金融能健康、正常的成長(zhǎng)。</p><p>　?。ㄈ﹥?nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題與原因分析</p><p>　　在圖1中的三大主體各自都存在內(nèi)

54、部管理風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題。此類風(fēng)險(xiǎn)存在于各個(gè)主體自身，自身的內(nèi)部管理體制是否全面是決定一個(gè)企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制是否完善的標(biāo)準(zhǔn)。可以說(shuō)，一個(gè)企業(yè)的成敗取決于內(nèi)部管理。內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制都是需要各企業(yè)對(duì)自身的管理和監(jiān)督體制、員工素質(zhì)、領(lǐng)導(dǎo)管理層能力、機(jī)構(gòu)先進(jìn)性進(jìn)行控制，來(lái)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。一個(gè)成功的物流金融相關(guān)企業(yè)必然在內(nèi)部管理上有一定的建樹。我認(rèn)為物流金融內(nèi)部管理的重中之重就是對(duì)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。</p><p>

55、　　我國(guó)在內(nèi)部管理方面本就比較薄弱，而物流金融業(yè)務(wù)又如新生的嬰兒，對(duì)于它的風(fēng)險(xiǎn)控制更是沒(méi)有多少的建樹了。沒(méi)有一個(gè)健全的體制，企業(yè)內(nèi)部總是出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題。我國(guó)物流金融內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在的問(wèn)題主要是物流金融組織機(jī)構(gòu)陳舊松散，管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯(cuò)誤等。</p><p>　　員工方面。因?yàn)閱T工保管物品不善，導(dǎo)致的物品缺省現(xiàn)象的發(fā)生，員工職業(yè)操守和水平不夠，造成的保管物處理

56、不當(dāng)情況的發(fā)生。很多員工會(huì)把公司與自己獨(dú)立開來(lái)，沒(méi)有一點(diǎn)把公司的事業(yè)當(dāng)成自己的責(zé)任，僅以金錢而工作，甚至拿去公司的公用財(cái)產(chǎn)為己用，這種行為造成了公司資產(chǎn)的損失，擴(kuò)大了內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制的難度。</p><p>　　領(lǐng)導(dǎo)層方面。風(fēng)險(xiǎn)控制無(wú)法避免領(lǐng)導(dǎo)層錯(cuò)誤決策的發(fā)生。領(lǐng)導(dǎo)層知識(shí)面不夠全面，對(duì)實(shí)事認(rèn)識(shí)不夠清楚，片面的給出策略，導(dǎo)致物流金融第三方中間環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題。</p><p>　　體制方面。風(fēng)險(xiǎn)

57、控制還沒(méi)能做到體制的完全改革，體制還存在許多漏洞，在彌補(bǔ)</p><p>　　這些漏洞之前，內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)是得不到有效控制的。</p><p>　　組織方面。風(fēng)險(xiǎn)控制還未解決組織松散情況，第三方物流企業(yè)內(nèi)部松散，不緊張不謹(jǐn)慎，很容易造成物流金融中間風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生錯(cuò)誤。</p><p>　　我國(guó)物流金融發(fā)展過(guò)程中還存在許多風(fēng)險(xiǎn)控制的缺陷，正是由于這些缺陷，給了一些不法分子投機(jī)

58、取巧的機(jī)會(huì)。如何對(duì)癥下藥，解決我國(guó)這幾種風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題，乃是當(dāng)務(wù)之急。針對(duì)我國(guó)這些各具特色的風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題，本文在下面給出了相應(yīng)問(wèn)題的解決辦法。</p><p>　　四、我國(guó)物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制中所存在問(wèn)題的解決辦法</p><p>　　雖然物流金融風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，控制困難，但我們也要認(rèn)識(shí)到解決這些物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題的重要性。物流金融很好地解決了中小企業(yè)的融資瓶頸問(wèn)題，推動(dòng)了物流企業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)

59、域拓展，為銀行業(yè)的金融創(chuàng)新提供了條件，為他們的發(fā)展開拓了一條新的道路。認(rèn)識(shí)并控制這些風(fēng)險(xiǎn)是物流金融勢(shì)在必行。既然在我國(guó)存在如此多的風(fēng)險(xiǎn)控制上的問(wèn)題，那如何得到解決呢，接下來(lái)本文將爭(zhēng)對(duì)這些問(wèn)題，講述如何解決物流金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制問(wèn)題。</p><p>　?。ㄒ唬┪覈?guó)物流金融倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的控制辦法</p><p>　　在圖1中環(huán)節(jié)過(guò)多的問(wèn)題，可以通過(guò)建立圖2的模式進(jìn)行倉(cāng)單質(zhì)押模式改進(jìn)。在圖2中

60、，銀行通過(guò)授信給物流企業(yè)，退出了物流金融倉(cāng)單質(zhì)押的舞臺(tái)。在銀行給予物流企業(yè)信用額度后，資金需求者按物流企業(yè)要求提供質(zhì)押貨物，物流企業(yè)視資金需求者的情況給予一定額度的貸款。隨著銀行的退出，倉(cāng)單質(zhì)押主體就只剩下資金需求者和物流企業(yè)，倉(cāng)單質(zhì)押的進(jìn)行也就只在貨主和物流企業(yè)之間了。這不僅消除了銀行與客戶之間的各種風(fēng)險(xiǎn)，而且使得倉(cāng)單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)控制更簡(jiǎn)單明了化了。</p><p>　　1.改善質(zhì)押物選取狀況，加強(qiáng)質(zhì)押物保管能力

61、</p><p>　?。?）選擇優(yōu)質(zhì)的質(zhì)押物</p><p>　　質(zhì)押品存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押品會(huì)隨著市場(chǎng)需求的變化而價(jià)值產(chǎn)生變化，因此質(zhì)押品種的選取非常重要。為了使倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制，要對(duì)質(zhì)押物謹(jǐn)慎的選取，所選質(zhì)押物最好為價(jià)值易確定且相對(duì)透明穩(wěn)定的，市場(chǎng)需求量大的，流動(dòng)性好的，變現(xiàn)性較好的，容易儲(chǔ)藏保管的大眾化物品。</p><p>　　（2）加強(qiáng)質(zhì)押物的保管

62、控制倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)</p><p>　　質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的保管至關(guān)重要，由于保管不善造成的風(fēng)險(xiǎn)必須得到控制。這就要求質(zhì)權(quán)人有完善的管理體制，時(shí)常對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行檢查，確保其安全性。詳細(xì)可以通過(guò)以下幾種手段進(jìn)行控制：其一，對(duì)物資進(jìn)行統(tǒng)一管理，系統(tǒng)采用優(yōu)化的分布結(jié)構(gòu)。其二，對(duì)貨物進(jìn)行價(jià)格策略制定，通過(guò)對(duì)客戶監(jiān)管賬戶的管理，利用上下限控制方式，實(shí)現(xiàn)貨物的精確價(jià)值管理。其三，制定合理的制度安排，使得銀行和管理者可以方便的查詢質(zhì)押貨物情

63、況，實(shí)現(xiàn)雙向監(jiān)測(cè)。其四，建立質(zhì)押物網(wǎng)上管理系統(tǒng)。質(zhì)押客戶可以上網(wǎng)登陸系統(tǒng)查看貨物情況。其五，支持倉(cāng)庫(kù)視頻監(jiān)控的管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押物的實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控。視頻監(jiān)控能有效的防止內(nèi)部監(jiān)守自盜的情況和外來(lái)偷盜行為的發(fā)生，對(duì)質(zhì)押物起到了監(jiān)督的作用。</p><p>　　2.加強(qiáng)物流企業(yè)對(duì)倉(cāng)單的管理能力</p><p>　　物流企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)倉(cāng)單的管理。對(duì)名稱與住所、倉(cāng)儲(chǔ)物的品種與數(shù)量、質(zhì)量與件數(shù)等一定要記

64、錄清楚。另外，儲(chǔ)存物的損耗標(biāo)準(zhǔn)、儲(chǔ)存場(chǎng)所和儲(chǔ)存期間、填發(fā)的相關(guān)事項(xiàng)等情況也詳細(xì)必須記錄清楚。只有確保倉(cāng)單無(wú)誤，才能使倉(cāng)單填制錯(cuò)誤情況得到控制，順利開展物流金融倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)。</p><p>　　3.謹(jǐn)慎選擇交易對(duì)手</p><p>　　銀行在選擇物流金融客戶的時(shí)候要考察客戶的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及貨物來(lái)源的合法性，客戶有無(wú)能力保證資金正常的融通。同時(shí)也要對(duì)買方、賣方、物流公司的資信進(jìn)行核查，需

65、要了解企業(yè)背景情況，市場(chǎng)銷售情況，財(cái)務(wù)狀況及償債能力，借款用途及還款資金來(lái)源，與銀行往來(lái)及負(fù)債情況等。在調(diào)查清楚這些詳細(xì)資料后，選擇其中優(yōu)質(zhì)的交易對(duì)手，從而從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　4.加強(qiáng)市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)的防范能力</p><p>　　通過(guò)控制貸款期限的長(zhǎng)短、質(zhì)押貸款的比例，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度等方法盡量避免貨物的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格下跌到預(yù)警線時(shí)，按協(xié)議規(guī)定通知融資企業(yè)增

66、加質(zhì)物和保證金。</p><p>　　5.建立一套完整的質(zhì)押物管理體系</p><p>　　貸款合同與倉(cāng)單質(zhì)押合同須經(jīng)過(guò)銀行審核，才能簽署。銀行按約定，根據(jù)到賬金額開分提單給客戶，然后倉(cāng)庫(kù)再按約定要求核實(shí)后發(fā)貨；貸款在歸還后，余款可由客戶自行支配。物流企業(yè)和銀行、客戶之間都存在委托代理關(guān)系，作為銀行的代理人，物流企業(yè)要監(jiān)管貨主企業(yè)在倉(cāng)庫(kù)中存儲(chǔ)貨物的種類、品種和數(shù)量；作為客戶的代理人，物流企

67、業(yè)要管理倉(cāng)庫(kù)中客戶的貨物，包括管理貨物的進(jìn)出庫(kù)，確保倉(cāng)儲(chǔ)貨物的安全；貨物存在有壞貨風(fēng)險(xiǎn)和以次充好的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)要采取提好補(bǔ)壞的方式進(jìn)行填補(bǔ)。這樣就從各個(gè)主體方保障了倉(cāng)單質(zhì)押的安全進(jìn)行。</p><p>　　（二）我國(guó)物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)的控制辦法 </p><p>　　下面通過(guò)三主體兩兩之間，給出信用風(fēng)險(xiǎn)控制的方法：</p><p>　　1.客戶和銀行之間的信用風(fēng)

68、險(xiǎn)控制方法</p><p>　　在物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中，通過(guò)對(duì)客戶的資料收集、客戶資信調(diào)查、客戶信用分級(jí)、合同與結(jié)算過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)防范、信用額度稽核、財(cái)務(wù)管理等，對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用風(fēng)險(xiǎn)控制。為了有效的防止質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，在客戶選擇時(shí)候一定要選取高信用度的客戶。銀行可以采取統(tǒng)一授信方式來(lái)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)控制。統(tǒng)一授信模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資；減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié)，隨著環(huán)節(jié)的減少，其中的風(fēng)險(xiǎn)自然就消

69、失不見(jiàn)了；統(tǒng)一授信也有利于銀行提高對(duì)質(zhì)押貸款全過(guò)程的監(jiān)控能力，優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程合作環(huán)節(jié)，降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　2.客戶和物流企業(yè)之間的信用風(fēng)險(xiǎn)控制方法</p><p>　　物流企業(yè)與客戶之間的風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)建立長(zhǎng)期的合作伙伴關(guān)系來(lái)控制。建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系．有利于提高效率，防范物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)。建立長(zhǎng)期合作關(guān)系前，要考察客戶資信風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況。如何

70、考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力是否正常呢？可以對(duì)一些指標(biāo)進(jìn)行考察。如盈利能力類指標(biāo)和營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)是否優(yōu)良。還可以考察客戶的償債能力指標(biāo)。償債指標(biāo)差這無(wú)疑表明了企業(yè)的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，為防止信用風(fēng)險(xiǎn)控制危機(jī)發(fā)生，這指標(biāo)的調(diào)查也是必須的。</p><p>　　除經(jīng)營(yíng)能力良好外，良好的信用也是企業(yè)履約的必備條件。擔(dān)保對(duì)象信用是否良好需要進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估擔(dān)保對(duì)象的信用狀況，主要依據(jù)擔(dān)保對(duì)象的歷史履約情況。如客戶償還債務(wù)的歷史情況，在以往的履

71、約中所表現(xiàn)的履約能力。凡有不良信用記錄的，應(yīng)避免與其合作。選擇信用高的物流企業(yè)和客戶可以有效的降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率。另外，信用的評(píng)估必須要有正確的數(shù)據(jù)。物流公司和客戶必須時(shí)常跟新數(shù)據(jù)，這樣才能保證信用度的真實(shí)性，避免客戶選取錯(cuò)誤的情況發(fā)生。</p><p>　　3.物流企業(yè)和銀行之間的信用風(fēng)險(xiǎn)控制方法</p><p>　　銀行與物流企業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)主要是評(píng)價(jià)失實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可靠性

72、可能存在漏洞的問(wèn)題，物流企業(yè)應(yīng)該向商業(yè)銀行提供制造企業(yè)貨物的詳細(xì)數(shù)據(jù)，并受到銀行的監(jiān)督檢查。在沒(méi)有信用環(huán)境的情況下，銀行和物流企業(yè)可以通過(guò)簽訂法律文件明確雙方責(zé)任，也可以通過(guò)素質(zhì)教育來(lái)提高信用道德，同樣可以通過(guò)政府頒布相關(guān)的文件來(lái)解決信用風(fēng)險(xiǎn)中的控制問(wèn)題。</p><p>　?。ㄈ┪覈?guó)物流金融內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)的控制辦法</p><p>　　物流金融內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)最主要的物流金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)企業(yè)

73、自身內(nèi)部不足，物流金融不夠成熟，導(dǎo)致了我國(guó)在開展物流金融的時(shí)候造成了很多內(nèi)部的管理風(fēng)險(xiǎn)。組織機(jī)構(gòu)陳舊松散，管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯(cuò)誤等都是內(nèi)部管理中最常見(jiàn)的問(wèn)題。為了能夠控制這些風(fēng)險(xiǎn)，必須進(jìn)行針對(duì)性的整改。</p><p>　　1.改善我國(guó)物流金融組織機(jī)構(gòu)陳舊松散情況</p><p>　　必須重新重視起企業(yè)規(guī)章制度，建立起嚴(yán)格的組織規(guī)范性。要解決組織陳舊

74、松散中的問(wèn)題主要從改進(jìn)硬性設(shè)備和風(fēng)氣改革上下手。</p><p>　　物流企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身設(shè)備與風(fēng)險(xiǎn)控制情況，進(jìn)行及時(shí)的整改，引進(jìn)新設(shè)備，淘汰舊設(shè)備。在結(jié)合自身特點(diǎn)的基礎(chǔ)上引進(jìn)國(guó)外新思想，吸收周邊成功企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)薄弱環(huán)節(jié)。內(nèi)部風(fēng)氣控制的有機(jī)主體是人。對(duì)內(nèi)部存在不利于物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制的人應(yīng)該進(jìn)行懲罰。如領(lǐng)導(dǎo)不理事務(wù)、聚眾賭博、受賄、以權(quán)謀私等，這些都是風(fēng)氣不良的表現(xiàn)。針對(duì)這些情況，物流金融相關(guān)企業(yè)應(yīng)該建立起相應(yīng)

75、的規(guī)章制度，根據(jù)違反者各種行為的違規(guī)程度進(jìn)行不姑息的嚴(yán)處。</p><p>　　2.健全物流金融管理體制和監(jiān)督體制</p><p>　　我國(guó)物流金融相關(guān)企業(yè)的管理監(jiān)督機(jī)制中有較大的的漏洞。要解決這類風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題，主要通過(guò)三個(gè)歷程：學(xué)習(xí)、吸收和改革。所謂學(xué)習(xí)就是學(xué)習(xí)國(guó)外或者周邊先進(jìn)企業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，所謂吸收就是把他們的優(yōu)點(diǎn)經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)化磨合后融入到自己的企業(yè)當(dāng)中，所謂改革是指通過(guò)學(xué)習(xí)和吸收后建立起

76、一套全新的完整的監(jiān)督管理體制。通過(guò)這三個(gè)步驟才能彌補(bǔ)體制中存在的缺陷，使體制風(fēng)險(xiǎn)控制取得長(zhǎng)足進(jìn)步。</p><p>　　3.加強(qiáng)企業(yè)管理層領(lǐng)導(dǎo)能力、提高員工自身素質(zhì)</p><p>　　要控制員工的素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下方法：企業(yè)對(duì)員工每年開展定期的素質(zhì)教育和職業(yè)能力培訓(xùn)，并設(shè)立考核制度，對(duì)沒(méi)通過(guò)考核的員工進(jìn)行批評(píng)至開除不一的懲罰方式，對(duì)表現(xiàn)良好的員工給予嘉獎(jiǎng)。這些方法可以有效地激勵(lì)員工提

77、高素質(zhì)，員工素質(zhì)提高了，員工素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制中的問(wèn)題自然也解決了。</p><p>　　企業(yè)管理層錯(cuò)誤的領(lǐng)導(dǎo)會(huì)造成企業(yè)大方向錯(cuò)誤，會(huì)使企業(yè)面臨危機(jī)。管理層風(fēng)險(xiǎn)控制的方法可以通過(guò)以下方式解決：一方面可以建立投票制，取消物流企業(yè)內(nèi)部一票專制的情況。集眾人之觀點(diǎn)，來(lái)領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)的前進(jìn)發(fā)展。另一方面，也可以通過(guò)對(duì)管理層的謹(jǐn)慎選取來(lái)控制這類風(fēng)險(xiǎn)。管理層可以采取競(jìng)爭(zhēng)制度，能者上，弱者下，從而既可以保證了管理層擁有足夠企業(yè)管理能力，又

78、可以激勵(lì)普通員工的上進(jìn)心。</p><p><b>　　五、結(jié)語(yǔ)</b></p><p>　　物流金融是我國(guó)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)新的突破口，它將成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的又一支柱。我國(guó)發(fā)展物流金融的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)的存在會(huì)對(duì)其發(fā)展起到阻礙作用，會(huì)導(dǎo)致物流金融體制衰敗、發(fā)展進(jìn)程減慢、相關(guān)行業(yè)遭受經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)它的控制是接下來(lái)物流金融發(fā)展過(guò)程中的重點(diǎn)。我們有必要對(duì)物流金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)控制

79、存在的問(wèn)題進(jìn)行探討，特別是在我國(guó)有鮮明特色的倉(cāng)單質(zhì)押、信用和內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題更是值得研究。</p><p>　　物流金融相關(guān)行業(yè)可以通過(guò)對(duì)這三者各自存在的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押以價(jià)值控制為主，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體貫穿性的控制，對(duì)內(nèi)部管理進(jìn)行進(jìn)一步的管理控制。通過(guò)多方的努力，建立起一套合理的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，使物流金融在我國(guó)能夠穩(wěn)步、健康的發(fā)展。</p><p><b>

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