商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新研究——以中行金華分行“通寶”系列產(chǎn)品為例.pdf

1、中小企業(yè)是我國企業(yè)的主體，在國民經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)揮重要作用，目前我國中小企業(yè)對國內(nèi)社會就業(yè)的貢獻(xiàn)率超過70％。同世界上的其他國家一樣，中小企業(yè)融資難一直困擾著政府和企業(yè)。一方面，中國中小企業(yè)融資渠道單一，加上中小企業(yè)自身信息不對稱、抗風(fēng)險能力低、存活時間短、信用級別低、缺乏抵押擔(dān)保措施等特征，使得中小企業(yè)獲得銀行貸款難上加難;另一方面，單靠民間自身力量遠(yuǎn)遠(yuǎn)解決不了中小企業(yè)融資難題。為了緩解金融危機的負(fù)面影響，解決中小企業(yè)融資困境，國內(nèi)許

2、多商業(yè)銀行根據(jù)中小企業(yè)授信需求，推出了新的授信模式，爭搶中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)份額。
　　同時，我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力比較薄弱。只有通過制定有效的對策措施推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，才能充分發(fā)揮信貸產(chǎn)品的核心競爭優(yōu)勢，擴大市場份額，進(jìn)而提高國內(nèi)商業(yè)銀行的國際競爭力。此外，我國商業(yè)銀行加快中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐，能促使信貸產(chǎn)品的多樣化，增強我國商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力，對我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展也具有積極的意義。因此，

3、我國商業(yè)銀行只有不斷對中小企業(yè)信貸產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。
　　本文在相關(guān)金融理論研究的基礎(chǔ)上，分析我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品供需失衡的現(xiàn)狀、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的必要性。然后結(jié)合中行金華分行創(chuàng)新實踐，在探討中小企業(yè)信貸產(chǎn)品“義烏通寶”、“影視通寶”、“網(wǎng)絡(luò)通寶”、“永康通寶”、“興隆通寶”、“稅收通寶”的框架及其優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，有針對性地提出了完善“通寶”系列產(chǎn)品的具體措施。
　　本文采用