財務(wù)公司開展小微客戶買方信貸業(yè)務(wù)的探索與實踐.pdf

1、小微企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但是很長時間以來，小微企業(yè)的發(fā)展卻不被大家所關(guān)注，小微企業(yè)發(fā)展中所面臨的融資難題更是長期無人愿破解。小微企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)營不穩(wěn)定等因素，不被商業(yè)銀行重視，很難從商業(yè)銀行獲得信貸支持。財務(wù)公司可以依托集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢為小微企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，這些都是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行所無法具備的，因此財務(wù)公司開展產(chǎn)業(yè)鏈金融是解決小微企業(yè)融資難的一個有效手段。本文主要通過規(guī)范分析和案例分析兩種研究方法，研究小微企業(yè)融資

2、相關(guān)的經(jīng)典理論與方法，分析小微企業(yè)融資需求特征以及財務(wù)公司服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)勢，總結(jié)A財務(wù)公司在開展買方信貸業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈下游經(jīng)銷商的經(jīng)驗，為其它金融機(jī)構(gòu)開展類似業(yè)務(wù)提供參考和借鑒。
　　本文首先研究了小微企業(yè)融資相關(guān)的經(jīng)典理論與方法，為財務(wù)公司服務(wù)小微企業(yè)提供理論基礎(chǔ)。隨后從需求與供給兩個方面闡述了我國小微企業(yè)在金融服務(wù)上所面臨的問題及發(fā)展空間，分析了財務(wù)公司開展小微企業(yè)金融服務(wù)的優(yōu)勢。之后通過介紹財務(wù)公司的職能及特點，分析財務(wù)公

3、司在開展小微企業(yè)金融服務(wù)時在業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制上的優(yōu)勢，以及對集團(tuán)總體發(fā)展的幫助。最后從實證角度出發(fā)，通過分析A財務(wù)公司下游經(jīng)銷商客戶的特征，制定了A財務(wù)公司在開展小微企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)營策略，以及A財務(wù)公司經(jīng)過多年的探索與實踐，所總結(jié)出面向集團(tuán)供應(yīng)鏈下游的小微企業(yè)開展買方信貸業(yè)務(wù)時的一些具體操作模式等經(jīng)驗。通過本文的研究認(rèn)為，A財務(wù)公司在信貸產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管控和客戶服務(wù)體驗方面所做的探索與努力，取得了一定的效果。在信貸產(chǎn)品研發(fā)上，A財務(wù)

4、公司重點是貼近產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)的實際需求以及發(fā)揮集團(tuán)大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，研發(fā)符合經(jīng)銷商資金周轉(zhuǎn)特點的信貸產(chǎn)品;在風(fēng)險管控方面，對客戶實施內(nèi)部評級和綜合授信額度管理，將客戶作為風(fēng)險主體，以主體帶動債項開展風(fēng)險管控，以評級量化風(fēng)險，以額度控制風(fēng)險;在客戶服務(wù)體驗方面，A財務(wù)公司通過研發(fā)多個信息化平臺，通過信息技術(shù)手段規(guī)范業(yè)務(wù)流程、縮短業(yè)務(wù)辦理時間、提升服務(wù)能力，為客戶提供了良好的服務(wù)體驗。通過這些探索，使得A財務(wù)公司能夠化解商業(yè)銀行在服務(wù)小微企業(yè)