中間業(yè)務結構對商業(yè)銀行經營效率影響的實證研究.pdf

1、作為現代商業(yè)銀行三大支柱業(yè)務之一,中間業(yè)務一直受到各商業(yè)銀行的關注。進入二十一世紀以來,國內銀行業(yè)競爭日趨激烈,商業(yè)銀行的相關傳統業(yè)務能貢獻的利潤愈來愈小,而以成本低、風險小、收益高為特征的中間業(yè)務由此成為了一個增強銀行競爭力和利潤的重要途徑,因此大力發(fā)展中間業(yè)務對銀行發(fā)展有重要意義。
　　問題隨之而來,究竟應該怎樣發(fā)展中間業(yè)務呢?或者說,應該怎樣合理配置相關細分中間業(yè)務的比例,就成為了能夠直接影響商業(yè)銀行經營效率的關鍵問題。咨詢

2、顧問業(yè)務,清算結算業(yè)務,代理業(yè)務,銀行卡業(yè)務及擔保承諾理財業(yè)務等五項中間業(yè)務基本上代表了整個中間業(yè)務的水平,它們的結構比例既反映著商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展,也很大程度上反映著商業(yè)銀行的利潤增長點和未來的發(fā)展?jié)摿?因而針對五項細分子業(yè)務的研究,也很有意義。
　　效率是經濟學的核心命題之一,一般用投入與產出,成本和收益之間的關系來表示。商業(yè)銀行經營狀況的評價指標用效率來表示,能更清晰的了解到影響商業(yè)銀行經營的相關重要影響因素,相比其他數

3、值更準確明了,也更有說服力。
　　本文緊密結合近幾年來我國的具體宏觀經濟發(fā)展狀況,首先闡明了這一選題的研究背景和意義,以及研究思路和方法,而后總結歸納了國內外關于商業(yè)銀行中間業(yè)務和經營效率理論的文獻資料,并對其做出了簡要的評價。接著,就中間業(yè)務結構對商業(yè)銀行效率的影響作一般的理論分析:中間業(yè)務結構會影響銀行整體的中間業(yè)務收入,銀行中間業(yè)務收入又會影響商業(yè)銀行經營效率。實證研究中選取10家商業(yè)銀行(包括四大商業(yè)銀行和六家其他股份制銀

4、行)2001一2010年的數據,計算出不同商業(yè)銀行的各年效率值,然后以商業(yè)銀行經營效率值為因變量,中間業(yè)務收入結構所包括的五個子項目作為自變量,輔助添加總資產(考慮商業(yè)銀行經營效率可能會受商業(yè)銀行規(guī)模大小,即規(guī)模效應的影響)作為控制變量,通過構建計量模型作回歸分析,并就四大商業(yè)銀行和其他股份制銀行進行了對比分析。實證結果顯示,對于四大行,咨詢顧問業(yè)務收入,代理委托業(yè)務收入,銀行卡業(yè)務收入對商業(yè)銀行經營效率的影響較為顯著;而對于其他中小股

5、份制銀行,五項中間業(yè)務對銀行經營效率的影響均較為顯著。對于所得分析結果,本文分別詳析了不同中間業(yè)務子項目和經營效率的相關關系和對效率的影響程度,并對回歸的結果進行了分析和解釋。
　　最后,依據理論分析和實證分析的結果,提出了針對中間業(yè)務結構的調整所帶來的銀行經營效率變動的相應對策建議:第一,優(yōu)化中間業(yè)務收入結構,不斷擴大中間業(yè)務收入在商業(yè)銀行總收入中所占的比例;第二,加大中間業(yè)務投入,及時進行統計分析,以便篩選出能較好增強商業(yè)銀行