縣域經(jīng)濟發(fā)展中地方中小金融機構(gòu)作用研究.pdf

1、縣域經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，是我國經(jīng)濟增長的重要推動力量?？h域經(jīng)濟的重要性決定了對經(jīng)濟有重要推動力的縣域金融的重要性。地方中小金融機構(gòu)作為縣域內(nèi)主要的金融中介體，對縣域經(jīng)濟增長中資本的積聚、配置等都能起到強大的支持作用，而縣域中小金融機構(gòu)在對縣域經(jīng)濟發(fā)展提供有效支持的同時獲得自身的可持續(xù)性發(fā)展。本文從縣域經(jīng)濟這一平臺上，研究地方中小金融機構(gòu)的作用。一方面，在縣域經(jīng)濟層面上把握地方金融發(fā)展問題的實質(zhì)，找到縣域中小金融機構(gòu)發(fā)展的根本方向;另一

2、方面，探尋提升地方中小金融機構(gòu)在縣域經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮作用能力的途徑。
　　 通過分析國內(nèi)外的經(jīng)濟增長與金融發(fā)展理論，結(jié)合我國縣域經(jīng)濟的特征，以及地方中小金融機構(gòu)的比較優(yōu)勢，得出地方中小金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的理論基點:第一，資本的形成、聚集和流動對于縣域經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的促進作用;第二，縣域經(jīng)濟發(fā)展需要縣域增長極的帶動，而地方中小金融機構(gòu)是縣域增長極的有力支撐;第三，地方中小金融機構(gòu)發(fā)展有利于優(yōu)化縣域金融結(jié)構(gòu);第四，地方中小金

3、融機構(gòu)在滿足縣域中小企業(yè)和廣大農(nóng)戶的資金需求上具有比較優(yōu)勢。從而明確了地方中小金融機構(gòu)在縣域經(jīng)濟發(fā)展中的功能定位，即地方中小金融機構(gòu)應當盡力滿足縣域中小客戶、微型客戶的需要，走小型化、地方性、區(qū)域性的發(fā)展模式。
　　 隨著縣域經(jīng)濟的不斷發(fā)展，縣域經(jīng)濟對縣域金融提出了新的需求，縣域金融在量和質(zhì)上都存在不能滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展的問題，即存在縣域金融供給抑制。充分發(fā)揮地方中小金融機構(gòu)的功能有利于改善縣域金融供給抑制，表現(xiàn)為:其一，地方中小

4、金融機構(gòu)的發(fā)展能增加縣域資金的供給總量;其二，地方中小金融機構(gòu)的發(fā)展能適應縣域經(jīng)濟中低層次的資金需求;其三，地方中小金融機構(gòu)的發(fā)展能改善縣域金融的供給機制，從而提高縣域資金的供給效率。
　　 理論分析結(jié)果表明，地方中小金融機構(gòu)能夠在縣域經(jīng)濟發(fā)展中起著重要的作用，我國縣域經(jīng)濟發(fā)展的客觀現(xiàn)實也要求進一步發(fā)揮地方中小金融機構(gòu)的功能，以改善縣域金融供給抑制。為進一步理清我國地方中小金融機構(gòu)對縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持程度以及支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)

5、在機理，本文選擇了湖南省88個縣（市）作為樣本，實證檢驗縣域中小金融機構(gòu)對縣域經(jīng)濟發(fā)展的作用，結(jié)果顯示湖南省農(nóng)村信用社系統(tǒng)的發(fā)展對湖南省縣域第一產(chǎn)業(yè)、縣域第二產(chǎn)業(yè)和縣域第三產(chǎn)業(yè)都有明顯的促進作用。為進一步揭示其內(nèi)在的機理，本文選擇具有代表性的望城縣為樣本，作進一步的檢驗，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信用社對該縣第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)的支持作用都十分明顯，對該縣第三產(chǎn)業(yè)的支持作用不明顯;國有商業(yè)銀行對該縣第三產(chǎn)業(yè)的支持作用明顯，對該縣第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)的支持作用

6、不明顯。而且農(nóng)村信用社對該縣GDP增長的貢獻要遠大于該縣的國有商業(yè)銀行。
　　 實證結(jié)果說明縣域中小金融機構(gòu)對縣域經(jīng)濟發(fā)展確實起到了重要作用，但縣域金融供給抑制的存在同樣表明，縣域中小金融機構(gòu)還沒有滿足對其金融服務的需求，其功能的發(fā)揮尚存在諸多的問題。本文從自身因素和外部因素兩方面剖析影響縣域中小金融機構(gòu)功能發(fā)揮的內(nèi)部、外部因素。認為金融資源分布不均勻、未能準確進行市場定位、產(chǎn)權(quán)不清晰與法人治理結(jié)構(gòu)不完善、存在較大的風險隱患、未

7、與其他類金融機構(gòu)形成聯(lián)動效應等，是其內(nèi)部影響因素;縣域法治保障不完善、部分縣域信用環(huán)境不佳、縣域的不合理行政干預程度較高等，是其外部影響因素。為增強上述分析結(jié)論的說服力，本文還以湖南省縣域金融生態(tài)作為案例，運用相當詳盡的數(shù)據(jù)加以論述和佐證。
　　 運用湖南省88縣（市）的相關(guān)數(shù)據(jù)從自身因素和外部環(huán)境因素兩方面實證研究各因素對縣域中小金融機構(gòu)作用發(fā)揮的影響程度，從而找出關(guān)鍵因素。實證結(jié)果顯示，縣域中小金融機構(gòu)的資本充足率、市場占有

8、率對其作用的發(fā)揮具有顯著的正向影響，成為其在當?shù)匕l(fā)揮作用的自身關(guān)鍵因素;借貸誠信水平和法制環(huán)境對其作用的發(fā)揮具有顯著的正向影響，成為其在當?shù)匕l(fā)揮作用的外部關(guān)鍵因素。
　　 抓住主要矛盾，就能夠有效地提高縣域中小金融機構(gòu)對縣域經(jīng)濟發(fā)揮作用的能力。本文從農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革、增強農(nóng)村信用社的盈利能力、建立與農(nóng)村信用社經(jīng)營特征相適應的資本監(jiān)管標準和監(jiān)管方式、縣域中小金融機構(gòu)合理的功能定位、放寬縣域中小金融機構(gòu)市場準入以及完善縣域信用