我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度研究.pdf

1、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是近年來新興的一種民間金融組織，它的出現(xiàn)顯示出我國民間金融生生不息的活力和創(chuàng)造力。它以推動(dòng)普惠金融為理念，立足于小微金融行業(yè)，旨在為民間投融資活動(dòng)提供“金融超市”似的一站式服務(wù)，在民間投融資領(lǐng)域扮演了類似于商業(yè)銀行的角色。因其發(fā)展之快，規(guī)模之大，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)很快被認(rèn)定為“影子銀行”的一部分，引起了金融界和法律界人士的關(guān)注。
　　本文在借鑒現(xiàn)有相關(guān)研究成果的基礎(chǔ)上，以金融深化理論和有限理性假設(shè)為立論的前提，從引導(dǎo)、規(guī)范和

2、促進(jìn)我國民間金融市場的健康發(fā)展以及推動(dòng)我國金融體制改革的長遠(yuǎn)視角出發(fā)，探討了我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)防控問題，全文分為引言、正文和結(jié)論三個(gè)部分。
　　引言部分以我國“哈哈貸”的倒閉和“優(yōu)易貸”的創(chuàng)建人卷款走人的案例引入我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防控這一主題并指出了本文的研究價(jià)值和意義，之后介紹了國內(nèi)外相關(guān)研究的現(xiàn)狀和本文所采用的研究方法、思路及創(chuàng)新之處。
　　正文部分分為四章，按研究基礎(chǔ)理論，介紹發(fā)展現(xiàn)狀，總結(jié)存在的問題和提出

3、解決建議的邏輯展開。第一章是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的基礎(chǔ)理論研究：通過多角度的比較研究，厘清網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)概念的界線，明確了本文的研究對(duì)象；通過國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營模式的實(shí)證研究，抽離出網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律性質(zhì)，并對(duì)非營利組織性質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)分別進(jìn)行了論證。
　　第二章主要介紹了我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀。其中，第一個(gè)部分介紹了我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展中呈現(xiàn)的特點(diǎn)，第二個(gè)部分著重分析了我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展中存在

4、的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，并從法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面梳理了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)。
　　第三章分為我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度現(xiàn)狀和國外相關(guān)制度的借鑒兩個(gè)部分。第一個(gè)部分從外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)自律管理三個(gè)方面歸納了我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制制度的缺漏；第二個(gè)部分同樣從上述三個(gè)方面對(duì)國外的相關(guān)制度和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了分析和借鑒。
　　第四章是完善我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制制度的建議。為了和第三

5、章內(nèi)容保持協(xié)調(diào)，第四章也按外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)自律管理分為三個(gè)部分。第一部分主要論述了相關(guān)立法的完善，監(jiān)管原則和監(jiān)管主體的選擇，市場準(zhǔn)入、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)處置、市場退出等具體制度的設(shè)計(jì)；第二個(gè)部分從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的改善，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度的健全，業(yè)務(wù)操作制度的改進(jìn)，財(cái)務(wù)、審計(jì)制度的規(guī)范這四個(gè)方面提出了具體可行的風(fēng)險(xiǎn)管理建議；第三個(gè)部分論述了如何通過推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會(huì)的組織和功能建設(shè)，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在整