中國農(nóng)村金融體系構建研究——基于“三農(nóng)”實證視角.pdf

1、理論研究和經(jīng)驗事實表明，良好和健全的金融體系對經(jīng)濟發(fā)展具有積極促進作用，相反，殘缺和不健全的金融體系不僅對經(jīng)濟發(fā)展沒有正的影響，還會產(chǎn)生負面作用。在廣大發(fā)展中國家農(nóng)村農(nóng)村金融體系所面對的經(jīng)濟環(huán)境是比較利益明顯處于劣勢的弱質農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟，在缺少政府長期穩(wěn)定支持情況下，天生弱質的農(nóng)村經(jīng)濟影響著金融體系康發(fā)展；反過來，脆弱的金融體系不僅無助于緩解和改善反而加劇“三農(nóng)問題”。因此，構建農(nóng)村金融體系是發(fā)展中國家普遍面臨的一個重大課題，同時必須密

2、切聯(lián)系農(nóng)村金融體系面臨的經(jīng)濟環(huán)境。
　　 本文打算以中國金融體系面對的“三農(nóng)”作為起點、以滿足中國“三農(nóng)”的資金需求為目標，研究和探討如何構建健全的農(nóng)村金融體系，以加強農(nóng)村金融對推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、繁榮農(nóng)村經(jīng)濟、以及改善農(nóng)村居民生活。
　　 本文的研究遵循“我國農(nóng)村金融體系面臨的“外部環(huán)境”分析——我國農(nóng)村金融體系應具有的“功能”分析——我國農(nóng)村金融體系的“結構或構架”分析”的思路，研究怎樣建立一個真正立足于農(nóng)村服務于“三農(nóng)”

3、的農(nóng)村金融體系。
　　 我國農(nóng)村金融體系所處經(jīng)濟環(huán)境是弱質農(nóng)業(yè)、弱勢農(nóng)民、薄弱農(nóng)村，嚴重影響它的健康發(fā)展壯大，并造成它病弱、脆弱；反過來看，病弱、脆弱的農(nóng)村金融體系也減少對“三農(nóng)”的支持。
　　 本文通過實證研究發(fā)現(xiàn)：
　　 (1)長期看，農(nóng)業(yè)發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)村金融規(guī)模、農(nóng)村金融效率有負相關關系，與農(nóng)民純收入、農(nóng)村金融效率之間有正相關關系；短期均衡關系是，農(nóng)業(yè)發(fā)展與滯后2期的農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村金融體系結構有負相

4、關關系，與滯后1期農(nóng)民純收入、農(nóng)村金融體系規(guī)模及滯后2期的農(nóng)村金融體系效率有正相關關系。
　　 (2)農(nóng)村金融體系規(guī)模和結構顯著影響農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民純收入與農(nóng)村金融體系規(guī)模相互顯著影響，農(nóng)民純收入顯著影響農(nóng)村金融體系結構，農(nóng)村經(jīng)濟顯著影響農(nóng)村金融體系規(guī)模，農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融體系結構之間，農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民純收入、農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融體系效率之間相互無顯著影響。
　　 (3)農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟、以及農(nóng)民純收入相互影響

5、比較明顯。而農(nóng)村金融結構、農(nóng)村金融效率與農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民純收入、農(nóng)村經(jīng)濟的相互影響是也比較明顯，但程度比較微弱。我國農(nóng)村金融仍處在發(fā)展的初始階段，金融結構有待優(yōu)化，金融效率有待提高。
　　 此外，本文逐一對的中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國郵政儲蓄、農(nóng)信社、以及農(nóng)村民間金融的面臨的問題、功能定位、改革發(fā)展等問題進行了探討，同時分析我國農(nóng)村金融市場體系、監(jiān)管體系、調(diào)控體系及生態(tài)環(huán)境體系進行分析，勾勒出未來一個時期中國農(nóng)村金融體系

6、的基本架構，提出一系列相關見解。
　　 (1)農(nóng)業(yè)銀行進一步改革和定位，要以農(nóng)村金融體系功能完善為出發(fā)點和落腳點。既要遵循商業(yè)化銀行的要求，按照市場經(jīng)濟規(guī)律辦事，進行股份制改造，又要兼顧中國農(nóng)村金融脆弱的基本國情，提升和加強農(nóng)業(yè)銀行服務“三農(nóng)”的功能。
　　 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的傳統(tǒng)意義上的政策性銀行的定位已經(jīng)遠遠不能適應時代要求，充分滿足服務“三農(nóng)”的需要，把服務覆蓋到“三農(nóng)”中所有市場失靈領域；提高籌集資金能力，實現(xiàn)融資渠

7、道多元化。
　　 從功能看，郵政儲蓄它不僅沒有向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村農(nóng)民“供氧輸血”，相反從農(nóng)業(yè)和農(nóng)村吸取大量資金至城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，加劇了農(nóng)村融資的供求缺口。應盡快建立郵政儲蓄資金的回流機制,使之“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”，是農(nóng)村金融改革和體系構建的重要任務和內(nèi)容。
　　 農(nóng)村信用合作社——作為我國現(xiàn)有農(nóng)村金融的主體，最大的問題是自身有能力虛弱，難以發(fā)揮“三農(nóng)”的作用；進一步深化農(nóng)村信用社產(chǎn)權改革；把目標定位于“三農(nóng)”，業(yè)務創(chuàng)新服務于

8、“三農(nóng)”。
　　 (2)農(nóng)村民間金融在中國農(nóng)村金融體系中扮演日益重要的融資角色，獨特優(yōu)勢在于“社會人際效應”，有“信息效應”、“成本效應”、“抵押效應”和“信譽效應”或者“道德效應”組成；更適合于為經(jīng)濟實力弱小的農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)服務，擴大金融的服務范圍和主體，能達到正規(guī)金融達不到的地方和領域，拓展了金融服務的廣度和深度。
　　 村鎮(zhèn)銀行——農(nóng)村的社區(qū)銀行，社區(qū)性體現(xiàn)在“村鎮(zhèn)”上，服務對象主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)

9、村經(jīng)濟；貸款公司——特殊的小額信貨組織，小額信貸是以反貧困、促發(fā)展為宗旨的信貸方式，我國貸款公司特殊在“只貸不存”；農(nóng)村資金互助社——合作金融回歸，合作金融仍具有廣闊市場空間。
　　 (3)由于農(nóng)業(yè)弱質性、農(nóng)民弱勢性、農(nóng)村薄弱性及農(nóng)村金融體系脆弱性，應采取更多的優(yōu)惠和扶持政策支持構建農(nóng)村金融體系，提高農(nóng)村金融機構融資能力，緩解農(nóng)村資金緊張。
　　 加強立法改善執(zhí)法，保障農(nóng)村金融的債權安全；健全農(nóng)村社會信用體系，凈化農(nóng)村社