中國銀行湖南分行小微企業(yè)信貸機制研究.pdf

1、我國數(shù)目龐大的小微企業(yè)對促進經(jīng)濟增長、保障就業(yè)、維護社會穩(wěn)定以及推動科技創(chuàng)新方面發(fā)揮著越來越大的作用。同時商業(yè)銀行日益重視發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務，設立了獨立的機構，配備了專業(yè)化的人員，加大了信貸資金投入。中國銀監(jiān)會于2005年7月發(fā)布了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，提出了完善小微企業(yè)信貸“六項機制”:獨立核算機制、專業(yè)化的人員培訓機制、激勵約束機制、利率的風險定價機制、貸款審批機制、違約信息通報機制。小微企業(yè)信貸機制逐漸成為理論界和

2、實務界廣泛關注的研究方向。因此，在此背景下對我國商業(yè)銀行信貸機制進行研究具有現(xiàn)實意義。
　　 本文在梳理國內(nèi)外相關文獻及實地調(diào)研的基礎上，廣泛收集各個銀行的情況，清晰地呈現(xiàn)了我國部分銀行小微信貸機制向?qū)I(yè)化、流程化轉變的現(xiàn)狀。中國銀行湖南省分行小微信貸采用“信貸工廠”模式，其業(yè)務流程遵循標準作業(yè)程序，主要分為情景分析、客戶預選、貸前調(diào)查、客戶評級、授信評審、授后管理等環(huán)節(jié)，該模式具有審批機制新、組織架構新、風險控制機制新、營銷機