論互聯(lián)網金融P2P借貸的法律監(jiān)管.pdf

1、近年來隨著互聯(lián)網金融的不斷發(fā)展，民間借貸與互聯(lián)網技術結合形成的互聯(lián)網金融P2P借貸開始出現。國外的互聯(lián)網金融P2P借貸平臺首次于2005年在英國出現，我國互聯(lián)網金融P2P借貸平臺于2006年應運而生，并在數量及成交量方面增長迅速。由于缺乏健全的監(jiān)管法律法規(guī)體系和明確的監(jiān)管主體，導致我國互聯(lián)網金融P2P借貸風險事件頻發(fā)，P2P借貸行業(yè)亟待用法律規(guī)范，這就是本文研究的意義所在。
　　本文從國內外互聯(lián)網金融P2P借貸法律監(jiān)管體系對比的角

2、度出發(fā)，對互聯(lián)網金融P2P借貸的現狀和風險進行分析,并從金融法角度探討互聯(lián)網金融P2P借貸法律監(jiān)管制度的構建。
　　本文在第一部分對文章討論的“互聯(lián)網金融P2P借貸”進行基本范疇界定。本部分首先將本文的研究主體界定為互聯(lián)網金融P2P借貸，然后對P2P借貸的基本理論和國內外運營模式進行了介紹分析，最后落足于對互聯(lián)網金融P2P借貸模式涉及到的法律關系進行分析闡述。
　　本文第二部分在第一部分互聯(lián)網金融P2P借貸運營模式分析的基礎

3、上，提出我國互聯(lián)網金融P2P借貸監(jiān)管的必要性。本部分首先具體分析了互聯(lián)網金融P2P借貸的風險，主要包括：法律風險，是指P2P借貸模式的不規(guī)范不合法，造成P2P平臺可能涉嫌刑事犯罪的風險；流動性風險，表現為沉淀資金管理不規(guī)范，主要由P2P平臺挪用資金和承擔資金墊付壓力造成；信用風險，主要體現在借款人不能清償到期債務。然后，從監(jiān)管法律體系、監(jiān)管機制等方面對互聯(lián)網金融P2P借貸的風險成因進行了分析，主要包括：缺乏健全法律法規(guī)體系；行業(yè)自律公約

4、規(guī)定不具體；監(jiān)管主體不明確；交易主體權益保護機制缺失；征信體系不完善。
　　本文第三部分是對國外互聯(lián)網金融P2P借貸法律監(jiān)管制度的介紹。本部分從監(jiān)管法律體系、監(jiān)管機制等方面分別對英美兩國P2P借貸法律監(jiān)管體系進行分析，并且對二者進行對比分析，提出英美P2P借貸法律監(jiān)管對我國的借鑒意義，主要是英國行業(yè)自律監(jiān)管體系的完善和美國注重對金融消費者的保護。
　　在借鑒國外互聯(lián)網金融P2P借貸監(jiān)管經驗的基礎上，結合我國互聯(lián)網金融P2P借

5、貸的實際情況，本文在第四部分提出我國互聯(lián)網金融P2P借貸法律監(jiān)管制度構建。本部分從五個方面提出建議，主要有：監(jiān)管原則上堅持底線原則，規(guī)范與創(chuàng)新并行；監(jiān)管機制方面明確監(jiān)管主體，協(xié)調監(jiān)管，構建有序監(jiān)管體系，強調行業(yè)自律監(jiān)管；監(jiān)管內容方面完善市場準入與退出機制，業(yè)務經營上進行動態(tài)持續(xù)性監(jiān)管；還有建立并完善征信體系，從完善金融消費者保護立法、成立互聯(lián)網金融消費者保護金鉤和加強消費者教育方面強化市場參與主體的權益保護。
　　本文從監(jiān)管原則、