商業(yè)銀行參與P2P業(yè)務(wù)的方式及路徑研究.pdf

1、2015年7月，國務(wù)院出臺《關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》，鼓勵各行各業(yè)積極發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，助推中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。近年來，“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)”發(fā)展的如火如荼，其中，互聯(lián)網(wǎng)金融尤為突出。隨著傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化戰(zhàn)略步伐的加快，手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款等業(yè)務(wù)逐步涌現(xiàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款方面也逐步加速。
　　本研究通過對國內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)文獻的回顧，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前對于

2、P2P網(wǎng)貸與傳統(tǒng)銀行業(yè)關(guān)系的研究，基本停留在 P2P網(wǎng)貸對商業(yè)銀行的影響階段，而對于互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是 P2P網(wǎng)貸發(fā)展日益壯大的背景下，商業(yè)銀行如何應(yīng)對僅僅提供方向性的指導(dǎo)，關(guān)于商業(yè)銀行具體以何種方式參與 P2P業(yè)務(wù)的研究不是很充分。因此，本文主要研究商業(yè)銀行參與 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的方式及路徑。首先，在分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探尋商業(yè)銀行參與 P2P業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)與現(xiàn)實基礎(chǔ)；其次，在梳理國內(nèi)外商業(yè)銀行參與 P2P業(yè)務(wù)方式的基

3、礎(chǔ)上，對三種方式進行優(yōu)劣分析，從而對不同類型商業(yè)銀行參與 P2P業(yè)務(wù)的方式提供建議。再次，從客戶、業(yè)務(wù)和風(fēng)控領(lǐng)域出發(fā)，分析商業(yè)銀行參與P2P業(yè)務(wù)的可行路徑。在對商業(yè)銀行參與P2P業(yè)務(wù)進行規(guī)范分析的基礎(chǔ)上，本文運用面板回歸分析方法論證路徑的可行性。限于銀行系 P2P平臺運營數(shù)量少、運營時間短、數(shù)據(jù)不充分的現(xiàn)狀，難以進行充分的實證分析。因此，通過研究客戶、業(yè)務(wù)和風(fēng)控對 P2P平臺的影響，進而論證商業(yè)銀行采取此路徑的可行性。實證部分，選取16

4、0家P2P平臺作為研究樣本，運用面板回歸分析方法，探究客戶、業(yè)務(wù)和風(fēng)控等路徑的可行性，以P2P網(wǎng)貸平臺借款成功率為被解釋變量，以客戶、業(yè)務(wù)和風(fēng)控所影響的平臺投資人數(shù)、平臺資金規(guī)模和平臺成交量為解釋變量，論證三者與P2P平臺借款成功率具有顯著正相關(guān)關(guān)系，從而論證了客戶、業(yè)務(wù)和風(fēng)控路徑對于商業(yè)銀行參與P2P業(yè)務(wù)的可行性與有效性。通過對商業(yè)銀行參與P2P業(yè)務(wù)進行理論分析與現(xiàn)實分析、規(guī)范分析與實證分析，為商業(yè)銀行提供參與 P2P業(yè)務(wù)的方式及路徑