業(yè)務轉(zhuǎn)型與風險管理——基于民生銀行小微企業(yè)貸款的案例研究.pdf

1、本文以民生銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務為研究對象，探討民生銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)型和風險管理。由于民生銀行是民營企業(yè)控股的背景，有限的資金約束規(guī)模的擴張，事業(yè)部制的改革等背景使得民生銀行把小微企業(yè)貸款作為業(yè)務轉(zhuǎn)型的重點。通過主打產(chǎn)品“商貸通”進入小微企業(yè)貸款領域，隨后推出升級版的小微金融，然后再通過社區(qū)銀行和直銷銀行實現(xiàn)線下和線上客戶的深度開發(fā)。
　　本文以信貸流程為主要框架輔以組織結(jié)構(gòu)變革，將風險管理措施進行整合。民生銀行主要通過集群調(diào)查和產(chǎn)品設

2、計這兩個方面來最大程度的降低信息不對稱和擔保需求與供給不對等的情況。在組織結(jié)構(gòu)上，民生銀行將風險與業(yè)務進行融合，使得風險管理滲透到業(yè)務職能的每一個環(huán)節(jié)。通過與招商銀行進行比較分析，進一步探討民生銀行小微企業(yè)貸款模式的優(yōu)勢在于客戶整合平臺使得民生銀行既能依靠大數(shù)法則降低風險系數(shù)又能通過促進不同產(chǎn)業(yè)鏈和散戶間的合作來捆綁和吸引客戶，形成良性循環(huán)。然后通過與阿里小貸的競爭合作分析，發(fā)現(xiàn)電商對民生銀行的業(yè)務沖擊小和民生電商的成立對民生銀行長遠發(fā)