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文檔簡介
1、整體經(jīng)濟(jì)新常態(tài)轉(zhuǎn)型細(xì)化到金融市場新常態(tài)則為利率市場化已進(jìn)入最后階段。金融脫媒日益深化、銀行同質(zhì)化經(jīng)營要求細(xì)分市場,把握好自身定位;監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管益發(fā)審慎,審慎監(jiān)管要求商業(yè)銀行必須有效配置資本實(shí)現(xiàn)資本集約化等精細(xì)化管理已迫在眉睫。筆者研究之后發(fā)現(xiàn),引入FTP定價(jià)為核心的EVA考核體系是一種有效方法。
本文首先,介紹國內(nèi)外內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)方法,圍繞FTP體系建設(shè)的各個(gè)環(huán)節(jié),探討內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)模式的選擇、價(jià)格曲線的構(gòu)建、定價(jià)方法的確
2、定。然后從FTP國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)踐應(yīng)用與調(diào)整項(xiàng)等方面著手,針對FTP定價(jià)流程進(jìn)行詳細(xì)的分析介紹,力圖以我國商業(yè)銀行調(diào)整收益定價(jià)曲線及內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)實(shí)例為基礎(chǔ),結(jié)合數(shù)據(jù)模型進(jìn)行對比分析,得出內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)在銀行精細(xì)化管理過程中核心功能作用的結(jié)論。希望可以為商業(yè)銀行建設(shè)FTP定價(jià)體系提供實(shí)踐指導(dǎo)和參考。
最后,通過實(shí)證研究結(jié)果,分析了現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行以FTP定價(jià)為基礎(chǔ)的績效評價(jià)運(yùn)用與實(shí)踐,搭建EVA績效評價(jià)體系,驗(yàn)證利率市場化
3、后,商業(yè)銀行較為科學(xué)的管理方法便是在FTP定價(jià)基礎(chǔ)上,搭建EVA精細(xì)化績效管理平臺,為銀行管理流程以及未來預(yù)測規(guī)劃方面提出持續(xù)改善建議。
本文主要通過實(shí)際案例研究,采取理論和實(shí)證相輔相成的方法。在實(shí)證分析中使用了人民幣收益定價(jià)模型、調(diào)整模型、在FTP定價(jià)基礎(chǔ)上引入EVA績效評價(jià)中資本定價(jià)模型和貼現(xiàn)模型等研究工具;在理論研究中注重定價(jià)方法、FTP定價(jià)理論EVA績效評價(jià)理論的結(jié)合。
本文創(chuàng)新性在于提出了在完全利率市場化下
4、的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)曲線的構(gòu)建方法和定價(jià)方法同現(xiàn)階段雙軌制條件下異同。通過引入實(shí)證數(shù)據(jù),闡述FTP定價(jià)基礎(chǔ)上,引入績效運(yùn)用(EVA)的管理,更加完善體現(xiàn)產(chǎn)品定價(jià)中風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的調(diào)整。接著,介紹以FTP定價(jià)為基礎(chǔ)的績效運(yùn)用(EVA)管理模式,搭建EVA績效評價(jià)模型,通過CAPM績效評價(jià)模型的構(gòu)建和年報(bào)數(shù)據(jù)分析得出EVA的數(shù)值。探討EVA體現(xiàn)商業(yè)銀行價(jià)值與超額利潤,它比傳統(tǒng)的績效評價(jià)指標(biāo)更真實(shí)的反映了商業(yè)銀行的盈利水平,在一定程度上EVA同銀行的
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